... ako aj náklady na bývanie prinášajú v novom roku opäť riziká pre rodinný rozpočet. Ak vám zo starého roka zostali aj nesplatené úvery, a teda dlhy, je čas spraviť dôkladnú revíziu vo financiách. Ukáže nielen slabiny, ale, ako podotýkajú odborníci, aj spôsob, ako držať dlhy na uzde. „Jednou z možností je napríklad konsolidácia pôžičiek,“ upozorňuje Marek Sokol, odborný garant pre sektor úverov a kapitálového trhu UNIVERSAL maklérsky dom. Tá patrí k najväčším maklérskym spoločnostiam pôsobiacim na slovenskom trhu.
Čo odhalí revízia
„Práve komplexná revízia všetkých príjmov, ako aj výdavkov, je dôležitá pre získanie celkového prehľadu o rozpočte domácnosti, teda na čo všetko a v akej výške vaša domácnosť míňa finančné prostriedky, čím získate prehľad aj o všetkých záväzkoch, ktoré máte povinnosť pravidelne uhrádzať,“ hovorí Marek Sokol. Ak vás trápia staré dlhy, vyhrabať sa z nich býva ťažké, no nie nemožné. Samozrejme, chce to tvrdú disciplínu, úprimnosť, a to nielen k sebe, ale aj k finančným odborníkom. Dôležité je nezatajovať nepríjemné veci, napríklad koľko dlhov a u koho ich máte, či dokonca existujúce výzvy na ich zaplatenie a pod.
„Pokiaľ sa nachádzajú vo vašich finančných záväzkoch okrem bežných bankových úverov napríklad aj rôzne pôžičky od nebankových inštitúcií, určite ich odporúčam čo najskôr vyplatiť, pokiaľ je to, samozrejme, možné, aby domácnosť zbytočne nesplácala príliš vysoké úroky počas celej doby splatnosti,“ upozorňuje Marek Sokol. Ak to finančná situácia rodiny umožňuje, je vhodnejšie si zobrať klasický bezúčelový spotrebiteľský úver od banky, ktorým by bolo možné vyplatiť práve takéto nevýhodné pôžičky. „To sa oplatí najmä v prípade, ak by výsledná splátka spolu s poplatkami bola nižšia, a zároveň by nebola žiadna pokuta napríklad za predčasné vyplatenie,“ spresňuje odborník. Aj preto je veľmi dôležité mať celkový prehľad o všetkých zmluvných podmienkach, ako sú poplatky za vedenie účtu, percentuálna miera nákladov za rok, ako aj prípadné pokuty.
Refinancovať úver? Alebo...
Ak stojíte pred dilemou, ako sa z dažďa nedostať pod odkvap, teda nezadlžiť sa ešte viac, je dobré nebáť sa požiadať o pomoc finančného sprostredkovateľa. Ten má komplexný prehľad o aktuálnych podmienkach v danom sektore – v tomto prípade v sektore úverov. „Sprostredkovateľ komunikuje s každým klientom individuálne podľa jeho požiadaviek a potrieb. Samozrejme, najskôr je potrebné získať čo najviac informácií o existujúcich záväzkoch klienta, aby bolo možné posúdiť, či existujú na trhu aj iné, pre klienta výhodnejšie riešenia,“ vysvetľuje Marek Sokol. Pokiaľ ide napríklad o nevýhodnú pôžičku, prípadne, ak ich máte viac a sú rozložené v rôznych inštitúciách, jednou z možností je spomínaná konsolidácia. Tzv. konsolidácia, teda zhrnutie viacerých pôžičiek do jednej, dokáže ušetriť na mesačných splátkach a poplatkoch. „Kritériá výberu sa odvíjajú najmä od požiadaviek klienta, pričom najčastejším cieľom je práve optimalizácia celkových výdavkov,“ dodáva Marek Sokol.
Nebojte sa finančného plánu
Hoci plánovanie sa vám nemusí zdať príťažlivé, je nevyhnutné, ak chcete mať výdavky na uzde. Vyžaduje však zároveň tvrdú disciplínu. „Základom každého finančného plánu je v prvom rade analýza celkových príjmov a výdavkov domácnosti,“ konštatuje Marek Sokol. Pri tejto aktivite častokrát zistíte, že míňajú značnú časť svojich príjmov na tovary, či služby, ktoré ani nepotrebujete. „Analýza pomáha práve v redukovaní takýchto „nepotrebných výdavkov“, čím sa vytvára priestor na budovanie iných zaujímavých cieľov, ako napríklad budovanie majetku, sporenie na dôchodok, či ďalšie iné ciele,“ vysvetľuje odborník UNIVERSAL maklérsky dom. Vďaka analýze tak v rámci finančného plánu zistíte, aký objem finančných prostriedkov zostane vašej domácnosti po odpočítaní všetkých nevyhnutných platieb a záväzkov, čo predstavuje priestor práve pre spomínané sporenie. „Je potrebné tiež pripomenúť, že takýto finančný plán je pre každú domácnosť odlišný, a teda rozdeľovanie jednotlivých platieb, či budovanie nových cieľov je vždy individuálne podľa možností danej domácnosti,“ dodáva na záver Marek Sokol.
Zdroj foto: Shutterstock
