Počet osobných bankrotov Slovákov rastie, pričom faktom tiež je, že Slovensko má v súčasnosti štvrtú najvyššiu úroveň úrokových sadzieb v eurozóne. Nárast úrokových sadzieb tak predstavuje problém nielen pre žiadateľov o úver, ale aj pre terajších dlžníkov, ktorým končí fixácia a ktorí sa môžu práve pre neschopnosť splácať úver s novými podmienkami dostať do existenčných problémov. Ako upozorňujú odborníci, situáciu treba riešiť čo najskôr. „Jednoznačne odporúčam, aby túto situáciu riešil klient s dostatočným predstihom, a to pokojne 6 - 12 mesiacov pred koncom fixácie,“ hovorí Marek Sokol, garant pre sektor úverov UNIVERSAL maklérsky dom. Tá patrí k najväčším maklérskym spoločnostiam pôsobiacim na slovenskom trhu. Čím neskôr situáciu začnete riešiť, tým budete mať menší manévrovací priestor a vyššie bude riziko rastu nákladov na riešenie situácie s bývaním.
Nárast v stovkách eur
„Aktuálne je skutočne dôležité, aby sa klienti, ktorým v najbližšom období končí fixácia, vopred pripravili na výraznú zmenu. Ak si, povedzme, brali hypotekárny úver pred 3 rokmi, kedy boli úrokové sadzby približne na úrovni 0,80 % p. a., dnes ich čakajú sadzby výrazne vyššie, a to aj cez 4 % p. a.,“ podotýka Marek Sokol. V praxi to znamená, že úver vo výške napríklad 100 000 eur mal pred tromi rokmi mesačnú splátku na úrovni 313 eur. „Dnes, v dôsledku zvýšenia úrokovej sadzby, by sa mesačná splátka pri zostatkovom úvere vyšplhala až na vyše 430 eur, pokiaľ by sme rátali so 4 % sadzbou p. a. V prípade vyšších úverov tak vie mesačná splátka vzrásť aj o ďalšie stovky eur,“ upozorňuje odborník.
Riešte situáciu s predstihom
Podľa dostupných štatistík by budúci rok mala končiť viazanosť výhodného úroku až 30 percentám hypoték, o rok neskôr dokonca 40 percentám. Najmä v prípade zmenených životných situácií preto treba konať okamžite. Vo všeobecnosti, aj vzhľadom na vývoj trhu, odporúča odborník riešiť problém s dostatočným predstihom, a to aj 6 až 12 mesiacov pred koncom fixácie. „V takomto prípade si klient dokáže s dostatočným predstihom vopred zafixovať aktuálne platné úverové podmienky, a to aj napriek tomu, že má v súčasnosti stále platný úver v inej banke,“ vysvetľuje dôvod Marek Sokol.
Mimoriadna splátka či odklad?
V prípade, ak už nastane zhoršenie vašej finančnej situácie a ako dlžník jednoducho nebudete schopný splácať vyššiu splátku, je podľa odborníka opäť najväčšou zbraňou čas. Ten je však v prípade nekonania zároveň aj najväčším rizikom. „Ideálnym riešením pri každom klientovi by bolo vopred sa pripraviť na prichádzajúcu situáciu, a to napríklad odkladaním si určitej sumy peňazí, ktorá by rozdiel dokázala pokryť – aj keď len čiastočne. Pokiaľ má klient možnosť uskutočniť aj mimoriadne splátky, to je tiež jeden zo spôsobov, prostredníctvom ktorého si dokáže optimalizovať mesačnú splátku,“ hovorí o možnostiach Marek Sokol. V takomto prípade musí mať podľa neho klient finančné prostriedky „bokom“.
„Najčastejším riešením, pokiaľ je to možné, je predĺženie doby splatnosti tak, aby natiahnutím doby splácania úveru došlo k dostatočnému zníženiu mesačnej splátky. V takomto prípade však klient preplatí na úvere výrazne vyššiu sumu,“ upozorňuje s tým, že dlžník častokrát ani nemá na výber a musí prijať túto verziu.
„Je veľmi dôležité citlivo a individuálne posudzovať každého klienta podľa jeho možností a aktuálnej situácie, s čím dokáže pomôcť práve finančný sprostredkovateľ, ktorý okrem iného vie pomôcť ohľadom komunikácie s jednotlivými bankami a nájsť tak správne riešenie pre klienta,“ podotýka odborník UNIVERSAL maklérsky dom.
Nová fixácia
V najbližšom období sa ešte očakáva mierne navýšenie úrokových sadzieb, no následne by sa podľa Mareka Sokola už trh mohol zastabilizovať, a to v časovom horizonte približne 2 rokov. Na druhej strane je však plánovanie takýchto predikcií podľa neho veľmi ťažké, nakoľko to závisí od množstva ekonomických faktorov.
„Z tohto pohľadu je preto nesmierne dôležité, aby sa hlavne v eurozóne podarilo zastabilizovať úroveň inflácie, čoho následkom by mohlo byť uvoľňovanie tzv. slučky na úrokových sadzbách,“ dodáva na záver garant pre sektor úverov UNIVERSAL maklérsky dom Marek Sokol.
Zdroj foto: Freepik
