Zdroj foto: Freepik
Čo je rezervný fond a prečo je potrebný?
„Rezervný fond je finančný vankúš, ktorý slúži na pokrytie nečakaných výdavkov v domácnosti. Bez tejto rezervy sa domácnosti často ocitajú v situácii, keď musia siahať po drahých úveroch alebo kreditných kartách,“ vysvetľuje Vladimír Buran, odborník na osobné financie z PARTNERS. Rezervný fond, nazývaný aj núdzový fond, je základnou súčasťou zdravého rodinného rozpočtu. Slúži na krytie nepredvídaných výdavkov, ako sú:
- Opravy domácnosti alebo auta: Tieto položky bývajú často náhle a nákladné.
- Strata príjmu: Či už z dôvodu choroby, nezamestnanosti alebo iných okolností.
- Zdravotné výdavky: Neočakávané náklady na lieky, operácie alebo dlhodobú liečbu môžu zásadne ovplyvniť finančný stav rodiny.
„Finančná rezerva eliminuje stres a umožňuje nám rýchlo a efektívne zvládať krízové situácie,“ dodáva Vladimír Buran a dodáva: „Je to krok, ktorý chráni domácnosť pred dlhmi a prináša finančnú istotu.“
Prečo je koniec roka vhodný čas na vytvorenie rezervy?
Práve koniec roka je ideálnym obdobím na založenie rezervného fondu z viacerých dôvodov. Toto obdobie prirodzene vedie k bilancovaniu, keď si ľudia prehodnocujú svoje financie, analyzujú príjmy, výdavky a úspory. Je to čas na nastavenie nových cieľov, medzi ktoré môže patriť aj vytvorenie finančného vankúša. Navyše, jednorazové príjmy, ako sú koncoročné odmeny, trináste platy alebo prémie, poskytujú ideálny základ na budovanie rezervy – stačí odložiť ich časť.
Ďalšou výhodou je motivácia k zodpovednému míňaniu počas sviatkov. Vedomie, že si budujeme rezervu, nás prirodzene vedie k rozumnému prístupu k vianočným výdavkom. Navyše, začať nový rok so zabezpečenou finančnou rezervou prináša istotu a väčšiu flexibilitu pri zvládaní neočakávaných udalostí. „Koniec roka je nielen obdobím darčekov, ale aj príležitosťou myslieť na budúcnosť. Vytvorenie rezervy môže byť tým rozdielom medzi pokojom a stresom v ťažkých situáciách,“ zdôrazňuje Vladimír Buran z PARTNERS.
Aká je ideálna výška rezervy?
Výška rezervného fondu závisí od individuálnej finančnej situácie a mesačných výdavkov konkrétnej domácnosti. „Najčastejšie odporúčania hovoria o rezerve vo výške 4 až 6 mesiacov bežných príjmov,“ dodáva Vladimír Buran. „Tento rozsah zabezpečuje dostatočnú flexibilitu a umožňuje domácnostiam preklenúť obdobie bez pravidelných príjmov alebo nečakaných situácií, ako sú strata zamestnania či zdravotné problémy.“
Pri nastavovaní rezervy je dôležité vziať do úvahy nielen aktuálne výdavky, ale aj potenciálne zmeny v budúcnosti, ako je napríklad zvýšenie nákladov na bývanie, rodinné výdavky alebo zdravotné potreby. Správne zvolená výška rezervného fondu je základným krokom k dlhotrvajúcej finančnej stabilite.
Ako začať s budovaním rezervného fondu?
Vytváranie núdzového fondu si vyžaduje disciplínu, no dá sa začať už dnes. Tu sú odporúčania Vladimíra Burana:
- Stanovte si cieľovú sumu: Napríklad pokrytie troch mesačných výdavkov.
- Začnite malými krokmi: Ak je váš rozpočet obmedzený, odkladajte aspoň 10 % z príjmu.
- Využite jednorazové príjmy: Odmeny, prémie alebo daňové preplatky môžu byť základom pre núdzový fond.
- Automatizujte proces: Nastavte si pravidelný prevod na samostatný sporiaci účet, aby ste minimalizovali riziko, že peniaze miniete.
- Pravidelne dopĺňajte rezervu: Ak fond použijete, začnite ho čo najskôr dopĺňať späť na pôvodnú úroveň.
Kde rezervu uložiť?
Rezervný fond by mal byť uložený na bezpečnom a dostupnom mieste. Cieľom je dosiahnuť rovnováhu medzi dostupnosťou a ochranou pred infláciou, dodáva Vladimír Buran a odporúča nasledujúce možnosti:
- Sporiace účty: Ideálne pre likviditu a bezpečnosť.
- Termínované vklady: Poskytujú vyššie zhodnotenie s mierne obmedzenou dostupnosťou.
- Peňažné fondy: Stabilné a odolné voči výkyvom na finančných trhoch.
Čoho sa vyvarovať pri rezerve?
Jednou z najčastejších chýb je použitie rezervy na bežné výdavky, napríklad na dovolenky alebo nákupy, čo vedie k jej zníženiu alebo úplnému vyčerpaniu. Rovnako rizikové je investovanie fondu do rizikových aktív, ako sú akcie alebo kryptomeny, ktoré môžu stratiť hodnotu práve vtedy, keď peniaze potrebujete najviac. Ďalším problémom je nepravidelné odkladanie peňazí, ktoré neumožňuje systematické budovanie rezervy, alebo zanedbanie jej dopĺňania po tom, ako bola použitá na neočakávané výdavky. Predchádzanie týmto chybám je kľúčom k vytvoreniu spoľahlivého finančného vankúša.
