Že ide o formu spotrebiteľského úveru však nemusí byť každému spotrebiteľovi úplne jasné...
Spotrebiteľský úver má mnoho tvárí
Keď hovoríme o úvere či pôžičke, je tým najčastejšie myslený úver poskytovaný bankou. Ten je potom pravidelne splácaný a dlžník je navyše povinný platiť úroky. Ak takýto úver ponúka obchodník spotrebiteľovi, označuje sa ako spotrebiteľský úver. Podľa zákona však pojem spotrebiteľský úver zahŕňa nielen úver samotný, ale aj peňažnú pôžičku, odloženú platbu alebo inú obdobnú finančnú pomoc poskytnutú spotrebiteľovi.
Zákonná úprava spotrebiteľského úveru sa preto uplatňuje aj na odložené platby, rozložené platby či nákupy na splátky. Ich obsahom je totiž úver vo výške kúpnej ceny tovaru či hodnoty nákupu, ktorú si spotrebiteľ berie od predávajúceho či banky. Spotrebiteľ má povinnosť úver splácať v dohodnutých splátkach a zaplatiť úroky alebo iné poplatky. Ak by však bol úver dohodnutý úplne bez úrokov a poplatkov, alebo je v zmluve napríklad dohodnuté, že úver má byť splatený v lehote neprevyšujúcej tri mesiace, už by sa nejednalo o spotrebiteľský úver v zmysle zákona.
Sankcie za nesplácanie
Rovnako ako pri klasickom úvere spotrebiteľovi hrozí sankcia, ak včas nezaplatí splátky. „Tie môžu mať pre spotrebiteľa vážne následky, najmä ak sa ocitol v zlej finančnej situácii,“ varuje Eduarda Hekšová, riaditeľka spotrebiteľskej organizácie dTest a pokračuje: „Vo chvíli, keď spotrebiteľ nedisponuje dostatkom peňazí ani na úhradu splátky, môže mu vzniknúť povinnosť zaplatiť navyše ešte zmluvnú pokutu, úroky z omeškania či náklady na výzvu na zaplatenie.“ Niekedy môže dôjsť aj k zosplatneniu dlhu, v takom prípade je od spotrebiteľa požadované, aby namiesto jednotlivých splátok splatil celý dlh ihneď.
Pozor na podozrivé weby
Spozornieť by mali spotrebitelia pri stránkach, ktoré vyzerajú veľmi výhodne a sľubujú jednoduché odloženie či rozloženie platieb bez úrokov. Ako výstražné znamenie môžu poslúžiť nekoherentné vety či hrúbky v texte, ktoré sú spôsobené strojovým prekladom. „Pri takýchto spoločnostiach je riziko, že samotná služba nebude dôveryhodná, alebo že ich poskytovanie služieb či zákaznícka podpora pre Slovensko nebude úplne spoľahlivá,“ vysvetľuje Hekšová z dTestu. Hoci na prvý pohľad vyzerajú takéto ponuky výhodne, tak v prípade, že sa s platbou oneskoríte, môže vám byť okrem zákonných úrokov z omeškania naúčtovaná aj zmluvná pokuta a ďalšie poplatky.
Snehová guľa dlhov
Dlhy sa môžu na seba nabaľovať ako snehová guľa a spotrebiteľovi hrozí, že skončí v dlhovej pasci. Dostať sa z takejto situácie môže byť postupom času ťažšie a ťažšie, čo platí najmä v prípadoch, keď si spotrebiteľ vezme úver na splatenie iného dlhu. Riskuje totiž, že nebude schopný splatiť ani nový úver, opäť dostane sankcie za nesplácanie a dlhy budú pretrvávať. „A čím je zadlženosť spotrebiteľa vyššia a horšia je jeho schopnosť dlhy splácať, tým drahšie a nevýhodnejšie pre neho bude brať si nové úvery,“ uzatvára Eduarda Hekšová.
Zdroj foto: Freepik
