„Najlepší úver je žiadny úver. Vianoce by nemali byť dôvodom na zadlženie, preto odporúčame zvážiť každé finančné rozhodnutie,“ hovorí Matej Dobiš a spresňuje päť najčastejších finančných pascí:
1. Spotrebné úvery: Skryté poplatky a vysoké úroky
Mnohé banky lákajú na „výhodné“ spotrebné úvery, často s nulovým úrokom na určitý čas. Táto ponuka však býva podmienená vysokými poplatkami za spracovanie alebo povinným poistením úveru. Priemerná úroková sadzba spotrebných úverov sa pohybuje okolo 6 – 12 %, čo môže znamenať výrazné preplatenie darčeka.
Príklad:
Ak si požičiate 1 000 € na darčeky pri úrokovej sadzbe 7 % na 12 mesiacov, preplatíte až 70 €. Ak by ste túto sumu splácali dlhšie, úroky by mohli dosiahnuť aj stovky eur.
Užitočná kalkulačka: Porovnanie pôžičiek a výpočet splácania
2. Kreditné karty: Peniaze zadarmo len na chvíľu
Používanie kreditných kariet môže byť zradné. Zdanlivé peniaze „zdarma“ z kreditnej karty sú zdarma vtedy, ak ich vrátime v stanovenom termíne. Treba si preto dávať pozor na riziko nesplácania.
Po skončení bezúročného obdobia, ktoré v bankách býva približne 45 až 55 dní, sa úrok môže vyšplhať poriadne vysoko, v priemere od 18 % až na takmer 25 % ročne. Ak dlh na karte nesplatíte včas, každý nákup sa môže výrazne predražiť. Navyše, ak na splácanie nestačia financie, dlh sa často stáva neudržateľným.
Príklad:
Ak na kreditnej karte miniete 500 € a nesplatíte dlh v bezúročnom období, pri úroku 20 % môžete za rok zaplatiť až 600 €. Darček, ktorý vás mal stáť 500 €, sa tak predraží o ďalších 100 €.
Užitočná kalkulačka: Porovnanie kreditných kariet a ich podmienky
3. Nákupy na splátky: Malé mesačné platby, veľké preplatenie
Nákupy na splátky počas vianočných sviatkov môžu byť finančnou pascou z viacerých dôvodov, ako je napríklad celkové preplatenie darčeka na úrokoch, a nízke splátky môžu takisto vytvárať ilúziu, že človek si môže dovoliť kúpiť viac darčekov, a preto si navýši dlžnú sumu. Úroky pri splátkových nákupoch sa pohybujú medzi 10 % až 20 % ročne.
Dlžná suma sa môže ešte zvýšiť, ak sa dostanete do rizika nesplácania. Niektoré obchody ponúkajú splátky bez úroku, ale tieto ponuky môžu byť podmienené krátkymi lehotami splatnosti alebo vyššími cenami produktov. Dohody so splátkovými spoločnosťami môžu obsahovať skryté poplatky alebo sankcie za predčasné splatenie, čo môže spôsobiť, že nákup vás vyjde ešte drahšie.
Príklad:
Ak si kúpite televízor za 800 € na splátky s úrokom 15 % na 24 mesiacov, preplatíte ho o viac ako 130 €. Takýto nákup môže byť výrazne nevýhodný v porovnaní s jednorazovým zaplatením.
4. Nebankové pôžičky: Rýchle peniaze, ale za akú cenu?
Nebankové spoločnosti často ponúkajú rýchle a jednoduché pôžičky, no s extrémne vysokými úrokmi. Tie sa môžu pohybovať od 20 % až do 40 % ročne, čo je výrazne viac ako pri bankových úveroch. Ak nemáte na splátky, dlh sa môže rýchlo vyšplhať do astronomických výšok.
Príklad:
Ak si požičiate 500 € od nebankovej spoločnosti s úrokom 30 % a splácate 12 mesiacov, zaplatíte 650 €, čiže o 150 € viac. Ak však meškáte so splátkami, môžu vám byť účtované vysoké pokuty a poplatky, ktoré dlh ešte zvýšia a dostanú vás do nebezpečnej dlhovej špirály.
5. Podvodné e-shopy a iné podvodné praktiky
Prieskum PARTNERS od agentúry Focus ukázal, že tento rok plánujeme nakupovať viac darčeky online. S nárastom online nakupovania rastie aj počet podvodných e-shopov, ktoré lákajú na extrémne nízke ceny, a to platí aj pre stánky a domény s koncovkou sk. Často ide o stránky bez jasného kontaktného údaja, kde zákazník zaplatí vopred a tovar nikdy nedostane. Navyše pri platbách kartou na neoverených stránkach hrozí zneužitie platobných údajov.
Slovenská obchodná inšpekcia venuje podvodným e-shopom pozornosť už dlhší čas a odporúča si pred každým nákupom zodpovedať nasledujúce základné otázky:
- Ide o známy e-shop?
- Má e-shop jasne identifikovateľného prevádzkovateľa (názov spoločnosti, sídlo)? Preverte si ho v OR SR.
- Sú ceny tovarov nápadne nízke? Ak ide o rovnaký tovar a cena je výrazne nižšia, mali by sme byť obozretní, radšej si web dobre prezrieť a hľadať prípadné nezrovnalosti, ktoré podvodný e-shop vedia odhaliť.
- Umožňuje viaceré možnosti platby vrátane dobierky, nielen platbu vopred?
Užitočný link: Viac na stránke Slovenskej obchodnej inšpekcie
Dávajte si preto pozor aj na ďalšie podvodné praktiky, ako sú podvodné maily, ktoré sa tvária ako vaša banka alebo známa inštitúcia, podvodné SMS a podvodné videá s odporúčaniami od známych tvárí.
Užitočný link: Ako rozoznať investičné podvody
