Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

5982 komentárov

  • Komentár Vivod iz zapoya_rtml %AM, %23 %405 %2026 %08:%sep napísal Vivod iz zapoya_rtml

    Помню, соседка жаловалась. Никто не знал, что делать. Запой нарколог на дом — это когда врач приезжает сам. Потом давление выравнивают. Вызвать врача для вывода из запоя — работает круглосуточно. Советую глянуть источник: вывод из запоя вызов [url=https://vyvod-iz-zapoya-v-moskve-nsq.ru]вывод из запоя вызов[/url] И про выведение из запоя врачом наркологом для Москвы. Иногда промедление стоит жизни.

  • Komentár Vivod iz zapoya_kzsi %AM, %23 %382 %2026 %08:%sep napísal Vivod iz zapoya_kzsi

    Потом вообще слег, никого не узнавал. Никто не знал, что делать. Нарколог на дом для вывода из запоя — И выводит человека из этого состояния. И только после этого становится легче. Срочный вывод из запоя на дому — работает и ночью. Вся информация доступна здесь: вывод из запоя на дому анонимно [url=https://vyvod-iz-zapoya-v-irkutske-esz.ru]https://vyvod-iz-zapoya-v-irkutske-esz.ru[/url] И про срочный выезд в Иркутске. Иногда промедление стоит жизни.

  • Komentár Vivod iz zapoya_qrkt %AM, %23 %378 %2026 %08:%sep napísal Vivod iz zapoya_qrkt

    Знакомая ситуация. Не знаешь, за что хвататься. Вывод из запоя — это когда врач приезжает сам. И только после этого становится легче. Запой помощь нарколога — Без осуждения и лишних вопросов. Можете ознакомиться по ссылке: нарколог вывод из запоя [url=https://vyvod-iz-zapoya-v-moskve-mrz.ru]нарколог вывод из запоя[/url] Там и про вывод из запоя вызов для Москвы. Иногда промедление дорого стоит.

  • Komentár Vivod iz zapoya_ilSi %AM, %23 %377 %2026 %08:%sep napísal Vivod iz zapoya_ilSi

    И родные не знают, куда звонить. Тут важно не тянуть. Вывод из запоя — Осматривает, ставит капельницу. Потом стабилизируют давление. Вызвать врача для вывода из запоя — И в выходные. Можете ознакомиться по ссылке: выведение из запоя врачом наркологом [url=https://vyvod-iz-zapoya-v-moskve-pwu.ru]https://vyvod-iz-zapoya-v-moskve-pwu.ru[/url] И про помощь нарколога для Москвы. Иногда промедление стоит здоровья.

  • Komentár Vivod iz zapoya_gsol %AM, %23 %376 %2026 %08:%sep napísal Vivod iz zapoya_gsol

    Дверь заперта, телефон не берёт. Запой жуткий, сам не остановится. Вывод из запоя — это когда врач приезжает сам. Потом давление выравнивают. Нарколог вывод из запоя — Без лишних вопросов. Вся информация доступна здесь: вызвать вывод из запоя [url=https://vyvod-iz-zapoya-v-moskve-ovt.ru]https://vyvod-iz-zapoya-v-moskve-ovt.ru[/url] И про помощь нарколога для региона. Обращайтесь к специалистам.

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_zkOr %AM, %23 %374 %2026 %07:%sep napísal Vivod iz zapoya v stacionare_zkOr

    Жена вызвала нарколога. Поставил капельницу на месте. Выведение из запоя в стационаре — это когда человек под присмотром. И только после этого начинают основное лечение. Вывод из запоя СПб стационар — Без лишнего риска. Вся информация доступна здесь: клиника вывода из запоя со стационаром [url=https://kapelnica.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-spb-gdi.ru]https://kapelnica.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-spb-gdi.ru[/url] И про стационар в СПб. Иногда стационар — единственный выход.

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_oron %AM, %23 %369 %2026 %07:%sep napísal Vivod iz zapoya v stacionare_oron

    На форуме как-то читал тему. Вызвали нарколога. Выведение из запоя в стационаре — это когда человек под присмотром врачей. Потом стабилизируют состояние. Вывод из запоя СПб стационар — работает и в тяжёлых случаях. Советую глянуть источник: вывести из запоя в стационаре санкт петербург [url=https://zapoy.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-spb-gdi.ru]https://zapoy.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-spb-gdi.ru[/url] И про круглосуточный выезд в СПб. Не тяните, если дома уже не справляетесь.

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_pdKi %AM, %23 %366 %2026 %07:%sep napísal Vivod iz zapoya v stacionare_pdKi

    А сам уже не в состоянии, трясёт всего. Жена вызвала нарколога. Выведение из запоя в стационаре — И никакой возможности сорваться. Потом стабилизируют состояние. Выведение из запоя в стационаре СПб — работает и в тяжёлых случаях. Советую глянуть источник: выведение из запоя в стационаре санкт петербург [url=https://detoks.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-spb-gdi.ru]выведение из запоя в стационаре санкт петербург[/url] И про стационар в СПб. Иногда стационар — единственный выход.

  • Komentár Vivod iz zapoya_uvml %AM, %23 %360 %2026 %07:%sep napísal Vivod iz zapoya_uvml

    Помню, соседка жаловалась. Она в панике звонила всем подряд. Вывод из запоя — это когда врач приезжает сам. Сначала уходит интоксикация. Запой помощь нарколога — И в выходные. Советую глянуть источник: доктор нарколог вывод из запоя [url=https://vyvod-iz-zapoya-v-moskve-nsq.ru]доктор нарколог вывод из запоя[/url] И про срочный выезд по городу. Обращайтесь к специалистам.

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_elmr %AM, %23 %346 %2026 %07:%sep napísal Vivod iz zapoya v stacionare_elmr

    Вспоминаю случай из практики. Тот посмотрел и сказал. Вывод из запоя в стационаре — это когда человек под присмотром врачей. Сначала снимают интоксикацию. Выведение из запоя в стационаре СПб — работает и в тяжёлых случаях. Можете ознакомиться по ссылке: вывод из запоя спб [url=https://pohmelye.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-spb-gdi.ru]вывод из запоя спб[/url] Там и про вывод из запоя в клинике по городу. Не ждите, пока станет совсем плохо.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy