Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

5984 komentárov

  • Komentár Narkologicheskii stacionar_ytOa %AM, %01 %515 %2026 %11:%sep napísal Narkologicheskii stacionar_ytOa

    И ты понимаешь, что своими силами уже не помочь. Мой отец всегда был сильным и волевым. Мы пробовали кодирование, таблетки, уговоры. Пришло время искать профессиональную помощь. лечение алкоголизма в стационаре — то, что действительно сработало. Его госпитализировали, врачи провели полное обследование. Мы снова узнали своего отца. Мы сказали всем, что он в санатории. И главное — это сработало. Семья вернулась к нормальной жизни. лечение запоя в стационаре [url=https://alkogolizm.narkologicheskij-staczionar-moskva-zmf.ru]https://alkogolizm.narkologicheskij-staczionar-moskva-zmf.ru[/url] Это может пригодиться в трудный момент для области. Позвоните, узнайте подробности. Не бойтесь делать этот шаг — он может спасти жизнь!

  • Komentár Vivod iz zapoya_ccpr %AM, %01 %510 %2026 %11:%sep napísal Vivod iz zapoya_ccpr

    Мы долго не хотели признавать, что мой брат болен. Он не ел, не спал, не говорил. Позвонил, объяснил ситуацию. Вывод из запоя — это вернуло брата к жизни. Поставил капельницу, ввёл нужные препараты. Брат уснул спокойным сном. вывод из запоя вызвать нарколога [url=https://vyvod-iz-zapoya-v-moskve-bqk.ru]вывод из запоя вызвать нарколога[/url] По ссылке — подробная информация для Москвы. Каждый час на счету. Вывод из запоя — это реальность, и она работает!

  • Komentár Vivod iz zapoya_cvMr %AM, %01 %509 %2026 %11:%sep napísal Vivod iz zapoya_cvMr

    Мы уже думали звонить в морг. Я позвонил, объяснил ситуацию. Поставил капельницу. Вывод из запоя — это дало нам второго шанса. Анонимно, без учёта. вывод из длительного запоя на дому [url=https://vyvod-iz-zapoya-v-irkutske-gcb.ru]вывод из длительного запоя на дому[/url] По ссылке — подробная информация для нашего города. Если ваш близкий в запое — не ждите. Вывод из запоя — это реальность, и она работает!

  • Komentár Pyltovaya ohrana_mrMn %AM, %01 %497 %2026 %10:%sep napísal Pyltovaya ohrana_mrMn

    Ночью за ним никто не смотрит, а товар на складе — не копейки. Сказали, что это надёжно, дёшево и не требует лишних хлопот. Теперь если кто-то зайдёт ночью — через минуту на месте уже группа быстрого реагирования. ночная охрана офиса — это лучший вариант для малого и среднего бизнеса. Оборудование установили за один день, никаких проблем с подключением. пультовая охрана объекта [url=https://центр-пультовой-охраны.рф]пультовая охрана объекта[/url] Там все контакты и условия для нашего региона. Хотите обезопасить свой бизнес или квартиру — ставьте пультовую охрану

  • Komentár Psihiatricheskaya klinika_fxMa %AM, %01 %497 %2026 %10:%sep napísal Psihiatricheskaya klinika_fxMa

    Когда он перестал спать, стал агрессивным и начал слышать голоса. А частные клиники казались недоступными по цене. И уже через несколько дней мы увидели первые улучшения. анонимная психиатрическая помощь — это было лучшее решение, которое мы приняли. Отношение человеческое, условия комфортные, анонимность соблюдается. Мы снова можем общаться и строить планы. нарколог шуров [url=https://360.ru/tekst/mir/dengi-na-veter-alkogolikov-bomzhej-v-ssha-predlozhili-lechit-besplatnoj-vypivkoj/]нарколог шуров[/url] Там все контакты и условия для МСК. Обратитесь к профессионалам, которые знают, как помочь. Психиатрическая клиника — это не приговор, а шанс на новую жизнь!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_fmor %AM, %01 %496 %2026 %10:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_fmor

    Она разрушает семьи, карьеры, личности. Она перестала следить за собой, потеряла работу, отдалилась от детей. Мы поняли: нужна профессиональная помощь. Мы начали искать клинику в Санкт-Петербурге. лечение алкоголизма в клинике — то, что вернуло её к нормальной жизни. И через полтора месяца мы увидели первые результаты. Мы снова стали семьёй. Мы сказали всем, что она уезжала в санаторий. Всё было честно и прозрачно. И я знаю, что это благодаря клинике. клиника лечения алкоголизма [url=https://alkogolizm.narkologicheskaya-klinika-sankt-peterburg14.ru]клиника лечения алкоголизма[/url] По ссылке — подробная информация для Санкт-Петербурга. Помощь есть, и она рядом. Путь к выздоровлению начинается с первого шага — сделайте его сегодня!

  • Komentár Narkologicheskii stacionar_dcEi %AM, %01 %490 %2026 %10:%sep napísal Narkologicheskii stacionar_dcEi

    Иногда кажется, что ты сделал всё возможное. И мы просто не знали, как её остановить. Её дети плакали по ночам, просили маму. Тогда я начала искать клинику, где ей могли бы помочь. клиника с полной изоляцией — тем, что вернуло сестру к жизни. И через несколько недель она начала меняться. Она стала спокойнее, начала улыбаться. Анонимность была соблюдена полностью. Никаких скрытых платежей. Она работает, общается с детьми, строит планы. наркологический стационар москва клиника [url=https://zapoy.narkologicheskij-staczionar-moskva-vkn.ru]https://zapoy.narkologicheskij-staczionar-moskva-vkn.ru[/url] Там все контакты и условия стационара для Москвы. Позвоните, узнайте подробности. Не бойтесь сделать первый шаг — он может изменить всё!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_rtMt %AM, %01 %485 %2026 %10:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_rtMt

    Когда его глаза были мутными, а руки тряслись. Мы пытались звонить в скорую, но они сказали: «Только если он сам захочет». Случайно наткнулся на сайт, где предлагали вывод из запоя на дому. Вывод из запоя на дому — это было единственное, что помогло. Врач приехал, осмотрел его. Мы расплатились, и врач уехал. вывести из запоя [url=https://narkolog.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-hst.ru]вывести из запоя[/url] Пригодится, если случится беда для Москвы. Звоните, помогайте, спасайте. Вывод из запоя на дому — это реальность, и она работает!

  • Komentár Vivod iz zapoya_jzKr %AM, %01 %484 %2026 %10:%sep napísal Vivod iz zapoya_jzKr

    Мы уже думали звонить в морг. Я позвонил, объяснил ситуацию. Не верил, что такое возможно. выезд нарколога в Москве — это вернуло его к жизни. Цена оказалась ниже, чем я думал. вывод из запоя [url=https://vyvod-iz-zapoya-v-moskve-rwt.ru]вывод из запоя[/url] По ссылке — подробная информация для МСК. Если ваш близкий в запое — не ждите. Вывод из запоя — это реальность, и она работает!

  • Komentár Vivod iz zapoya_jist %AM, %01 %480 %2026 %10:%sep napísal Vivod iz zapoya_jist

    Неделю не появлялся, не отвечал на звонки. Мне ответили: «Выезжаем через час». Через 2 часа он уже сидел и пил чай. капельница от алкоголя на дому — это вернуло его к жизни. Анонимно, без учёта. срочный вывод из запоя на дому [url=https://vyvod-iz-zapoya-v-krasnoyarske-lno.ru]https://vyvod-iz-zapoya-v-krasnoyarske-lno.ru[/url] По ссылке — подробная информация для нашего города. Звоните, помогайте, спасайте. Вывод из запоя — это реальность, и она работает!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy