Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

5989 komentárov

  • Komentár Vivod iz zapoya_lhMn %AM, %02 %529 %2026 %11:%sep napísal Vivod iz zapoya_lhMn

    Когда я увидел, как мой брат лежит на диване, не двигаясь. Мы пытались звонить в скорую, но они сказали: «Только если он сам захочет». Случайно наткнулся на сайт, где предлагали вывод из запоя на дому. Вывод из запоя — это дало нам второй шанс. Через пару часов он открыл глаза и улыбнулся. Анонимно, без учёта, без лишних вопросов. вывод из длительного запоя на дому [url=https://vyvod-iz-zapoya-v-krasnoyarske-vka.ru]вывод из длительного запоя на дому[/url] По ссылке — подробная информация для районов. Если ваш близкий в запое — не ждите. Вывод из запоя — это реальность, и она работает!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_jjPr %AM, %02 %514 %2026 %11:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_jjPr

    И ты стоишь рядом, но ничего не можешь сделать. Я думал, что теряю его навсегда. Позвонил, объяснил ситуацию, и мне сказали: «Врач будет через час». выездная наркологическая помощь в Москве — это был решающий момент. Через пару часов он уже мог говорить и улыбаться. Цена была названа до выезда, никаких сюрпризов. Теперь я знаю, куда звонить, если это повторится. нарколог вывод из запоя недорого [url=https://narkologiya.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-hst.ru]https://narkologiya.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-hst.ru[/url] Там все контакты и цены для нашего города. Звоните, помогайте, спасайте. Вывод из запоя на дому — это реальность, и она работает!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_azmn %AM, %02 %509 %2026 %11:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_azmn

    Ты начинаешь терять надежду, перестаёшь верить, что всё может измениться. Пока я не нашёл в интернете контакты службы выезда нарколога на дом. Мне ответили спокойно и профессионально: «Выезжаем прямо сейчас, приедем через час». выездная наркологическая помощь в Москве — который вернул отца к жизни. Снял интоксикацию, восстановил давление. Мы расплатились, и врач оставил свои контакты. И я благодарен, что есть такие службы. откапаться на дому [url=https://kodirovanie.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-hst.ru]https://kodirovanie.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-hst.ru[/url] Там все контакты и цены для столицы. Если ваш близкий в запое — не ждите. Вывод из запоя на дому — это реальность, и она работает!

  • Komentár Psihiatr na dom_oeei %AM, %02 %498 %2026 %10:%sep napísal Psihiatr na dom_oeei

    Мы поняли, что справиться сами не сможем. Она боится врачей и отказывается выходить из дома. Соседка рассказала, что есть психиатры, которые приезжают на дом. помощь пожилому человеку — это решило все наши проблемы. Врач приехал через час, пообщался с бабушкой, провёл осмотр. Бабушка стала спокойнее, ночи нормализовались. Рекомендую всем, кто столкнулся с подобной ситуацией. психиатр на дом [url=https://psikhiatr-na-dom-v-moskve-pks.ru]психиатр на дом[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для Москвы. Не мучайте близких и себя — вызовите психиатра на дом.

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_tdpr %AM, %02 %487 %2026 %10:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_tdpr

    Когда я увидел, как мой брат лежит на диване, не двигаясь. Мы пытались звонить в скорую, но они сказали: «Только если он сам захочет». Позвонил, объяснил ситуацию, и мне сказали: «Приедем через час». срочная детоксикация — это дало нам второй шанс. Врач приехал, осмотрел его. Анонимно, без учёта, без лишних вопросов. наркология вывод из запоя на дому [url=https://zavisimost.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-hst.ru]наркология вывод из запоя на дому[/url] Там все контакты и цены для Москвы. Звоните, помогайте, спасайте. Вывод из запоя на дому — это реальность, и она работает!

  • Komentár Psihiatricheskaya klinika_yhMa %AM, %02 %481 %2026 %10:%sep napísal Psihiatricheskaya klinika_yhMa

    Мы не знали, куда бежать и кого просить о помощи. Государственные больницы пугали условиями и отношением. Позвонил, записался на консультацию, приехал вместе с братом. лечение психических расстройств в Москве — это вернуло брата к нормальной жизни. Отношение человеческое, условия комфортные, анонимность соблюдается. Мы снова можем общаться и строить планы. психологическая клиника [url=https://kineshemec.ru/news/zdravoohranenije/doverije-i-konfidencialnost-kak-osnova-obrashhenija-za-platnoj-psihiatricheskoj-pomoshhju-51472.html]психологическая клиника[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для МСК. Обратитесь к профессионалам, которые знают, как помочь. Психиатрическая клиника — это не приговор, а шанс на новую жизнь!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_qhen %AM, %02 %479 %2026 %10:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_qhen

    Когда я понял, что брат умирает — я понял, что нужно срочно действовать. Я испугался, что потеряю его навсегда. В больницу он не хотел, а уговоры не действовали. Соседка посоветовала: «Вызови нарколога на дом, они выводят из запоя круглосуточно». Вывод из запоя на дому — это спасло моего брата. Убрал интоксикацию, восстановил давление. Мы расплатились, и врач уехал. Всё честно и без скрытых платежей. вывести из запоя [url=https://pohmelye.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-hst.ru]вывести из запоя[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для МСК. Звоните, помогайте, спасайте. Вывод из запоя на дому — это реальность, и она работает!

  • Komentár Vivod iz zapoya_quet %AM, %02 %479 %2026 %10:%sep napísal Vivod iz zapoya_quet

    Думали, что он сам справится, что это просто период. Мы уже перестали верить, что сможем его вытащить. И приехали! Врач сразу понял, что делать. капельница от алкоголя на дому — это вернуло брата к жизни. Через пару часов он открыл глаза и улыбнулся. Брат уснул спокойным сном. нарколог вывод из запоя [url=https://vyvod-iz-zapoya-v-moskve-nyi.ru]нарколог вывод из запоя[/url] По ссылке — подробная информация для МСК. Звоните, помогайте, спасайте. Вывод из запоя — это реальность, и она работает!

  • Komentár Pyltovaya ohrana_ehMn %AM, %02 %476 %2026 %10:%sep napísal Pyltovaya ohrana_ehMn

    Ночью за ним никто не смотрит, а товар на складе — не копейки. Сам долго не решался, думал, что это дорого и сложно. Я спокоен, даже когда уезжаю в отпуск. Пультовая охрана — это надёжнее, чем сторож дядя Вася. Оборудование установили за один день, никаких проблем с подключением. чоп москва пультовая охрана [url=https://центр-пультовой-охраны.рф]чоп москва пультовая охрана[/url] Там все контакты и условия для нашего региона. Хотите обезопасить свой бизнес или квартиру — ставьте пультовую охрану

  • Komentár Reabilitacionnii centr dlya narkozavisimih_emei %AM, %02 %476 %2026 %10:%sep napísal Reabilitacionnii centr dlya narkozavisimih_emei

    Я не знал, куда бежать, когда сестра начала употреблять наркотики. Семья рушилась на глазах, а я ничего не мог сделать. Пока один из знакомых не сказал: «Вези её в Нижний Новгород, там есть реабилитационный центр». Реабилитационный центр для наркозависимых — это было наше последнее решение, и оно оказалось верным. Работала с психологами, училась жить без наркотиков, восстанавливала отношения с семьёй. Сегодня она чиста, у неё есть работа, планы, она снова улыбается. наркологический реабилитационный центр в нижнем новгороде [url=https://alkogolizm.reabilitaczionnyj-czentr-nizhniy-novgorod.ru]наркологический реабилитационный центр в нижнем новгороде[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для нашего города. Если зависимость коснулась вашей семьи — не ждите, действуйте сейчас!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy