Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

5993 komentárov

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_bfEl %AM, %03 %235 %2026 %04:%sep napísal Vivod iz zapoya v stacionare_bfEl

    Когда мы поняли, что мой муж больше не может бороться сам. Он срывался снова и снова. Это было трудно, но другого выхода не было. круглосуточное лечение алкоголизма в СПб — что сохранило нашу семью. Он находился под наблюдением 24 часа в сутки. Спасибо врачам за их профессионализм и терпение. вывод из запоя санкт-петербург [url=https://alkogolizm.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-sankt-peterburg-axm.ru]вывод из запоя санкт-петербург[/url] Там все контакты и условия для нашего города. Не ждите, пока станет поздно. Вывод из запоя в стационаре — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_ugen %AM, %03 %233 %2026 %04:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_ugen

    Когда я понял, что брат умирает — я понял, что нужно срочно действовать. Я испугался, что потеряю его навсегда. Пытался вызвать скорую — но они просто развели руками. Соседка посоветовала: «Вызови нарколога на дом, они выводят из запоя круглосуточно». выезд нарколога в Москве — это спасло моего брата. Врач приехал, осмотрел его. Мы расплатились, и врач уехал. Это реально работает. капельница от запоя на дому круглосуточно [url=https://pohmelye.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-hst.ru]https://pohmelye.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-hst.ru[/url] Пригодится, если случится беда для МСК. Каждый час на счету. Вывод из запоя на дому — это реальность, и она работает!

  • Komentár Psihiatr na dom_teMt %AM, %03 %224 %2026 %04:%sep napísal Psihiatr na dom_teMt

    Когда она перестала узнавать внуков, а по ночам вставала и бродила по квартире. Она боится врачей и отказывается выходить из дома. Соседка рассказала, что есть психиатры, которые приезжают на дом. выезд врача-психиатра в Москве — это решило все наши проблемы. Объяснил, как общаться с ней и как предотвращать кризисы. Мы снова можем спать и не бояться за неё. Анонимно, без лишней бюрократии. психиатр на дом для пожилого человека москва [url=https://psikhiatr-na-dom-v-moskve-jru.ru]https://psikhiatr-na-dom-v-moskve-jru.ru[/url] Там все контакты и условия для МСК. Не мучайте близких и себя — вызовите психиатра на дом.

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_qpSt %AM, %03 %222 %2026 %04:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_qpSt

    Когда я не мог смотреть на его мучения — я понял, что нужно срочно действовать. Я испугался, что потеряю его навсегда. Я был в отчаянии, не знал, что делать. Соседка посоветовала: «Вызови нарколога на дом, они выводят из запоя круглосуточно». капельница от алкоголя на дому — это дало нам второй шанс. Через пару часов он открыл глаза и улыбнулся. Брат уснул спокойным сном. Это реально работает. срочный вывод из запоя на дому [url=https://vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-hst.ru]https://vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-hst.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для Москвы. Если ваш близкий в запое — не ждите. Вывод из запоя на дому — это реальность, и она работает!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_xhen %AM, %03 %221 %2026 %04:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_xhen

    Когда близкий человек находится на грани, и ты не можешь ему помочь. Таким был для меня запой моего брата. Пока случайно не наткнулся на сайт службы выезда нарколога на дом. выезд нарколога в Москве — это был звонок, который спас брата. Осмотрел брата, поставил капельницу, снял интоксикацию. Анонимно, без учёта, без лишних вопросов. Теперь я знаю, что делать, если это повторится. вызов нарколога на дом запой [url=https://vytrezvlenie.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-hst.ru]вызов нарколога на дом запой[/url] Пригодится, если случится беда для столицы. Если ваш близкий в запое — не ждите. Вывод из запоя на дому — это реальность, и она работает!

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_fdSa %AM, %03 %206 %2026 %03:%sep napísal Vivod iz zapoya v stacionare_fdSa

    Тогда единственным выходом становится стационарное лечение. Боялся, что он уже не дышит. Но он срывался снова и снова. круглосуточная помощь при запое — что дало нам надежду. Он был под контролем специалистов круглосуточно. Мы снова узнали в нём отца, которого потеряли. стационар вывод из запоя [url=https://zapoy.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-sankt-peterburg.ru]стационар вывод из запоя[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для нашего города. Если вы столкнулись с похожей ситуацией — не ждите. Вывод из запоя в стационаре — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_aeoi %AM, %03 %204 %2026 %03:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_aeoi

    Но запой затянулся на недели, и он перестал выходить из дома. Каждый день я заходил к нему и боялся, что он не дышит. И приехали! Врач сразу понял, что делать. срочная детоксикация — то, что спасло его от смерти. Через несколько часов он открыл глаза, заговорил, попросил воды. Цена оказалась разумной, никаких скрытых платежей. вывод из запоя круглосуточно [url=https://alkogolizm.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-hst.ru]вывод из запоя круглосуточно[/url] Пригодится, если случится беда для нашего города. Звоните, помогайте, спасайте. Вывод из запоя на дому — это реальность, и она работает!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_ygMn %AM, %03 %203 %2026 %03:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_ygMn

    Когда всё, что остаётся — это сидеть и смотреть, как он угасает. И думал, что в любой момент могу потерять его навсегда. Позвонил, объяснил ситуацию, и мне ответили: «Мы выезжаем круглосуточно». срочная детоксикация — это был момент, когда всё изменилось. Врач приехал через 50 минут. Цена была объявлена до выезда, и она оказалась адекватной. Теперь я знаю, что делать, если это повторится. капельница на дому от запоя [url=https://neotlozhka.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-hst.ru]капельница на дому от запоя[/url] Там все контакты и цены для столицы. Звоните, помогайте, спасайте. Вывод из запоя на дому — это реальность, и она работает!

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_meMa %AM, %03 %202 %2026 %03:%sep napísal Vivod iz zapoya v stacionare_meMa

    Он пил месяцами, перестал есть, спать, говорить. Мы потеряли счёт его запоям. Тогда мы нашли клинику в Санкт-Петербурге, где работают с тяжёлыми случаями. лечение алкоголизма в клинике СПб — что вернуло отца к жизни. Он прошёл полный курс детоксикации и психотерапии. Спасибо врачам за их труд и терпение. вывод из запоя клиника [url=https://alkogolizm.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-sankt-peterburg-rnj.ru]вывод из запоя клиника[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для северной столицы. Не ждите, пока станет поздно. Вывод из запоя в стационаре — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_ugSr %AM, %03 %201 %2026 %03:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_ugSr

    Когда я понял, что мой брат больше не может справляться сам. Тогда я решил: нужна профессиональная помощь. Врачи объяснили, как проходит лечение, и мы решились. анонимная наркологическая клиника — это дало нам шанс начать всё заново. Он прошёл курс лечения, и уже несколько месяцев держится. Спасибо врачам за их профессионализм и терпение. наркологическая клиника нарколог [url=https://zelenograd24.ru/pressroom/press-release/detail/382233/]наркологическая клиника нарколог[/url] Там все контакты и условия для нашего города. Не ждите, пока станет поздно. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy