Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

5993 komentárov

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_zaSr %AM, %03 %406 %2026 %08:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_zaSr

    Я начал искать способ, который реально поможет. Мы перепробовали всё — и капельницы, и уговоры, и даже народные методы. Врачи объяснили, как проходит лечение, и мы решились. круглосуточная наркологическая помощь в Иркутске — это вернуло брата к жизни. Он прошёл курс лечения, и уже несколько месяцев держится. Это был последний шаг, но он оказался правильным. платная наркологическая скорая помощь [url=https://culturavrn.ru/science/44857]платная наркологическая скорая помощь[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для нашего города. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — наркологическая клиника может стать шансом на новую жизнь. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_wePr %AM, %03 %403 %2026 %08:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_wePr

    Бывает, что ты не знаешь, как помочь близкому. Именно это я чувствовал, глядя на своего брата. Пока случайно не нашёл в интернете номер службы выезда нарколога. выездная наркологическая помощь в Москве — это вернуло брата к жизни. Врач приехал быстро, осмотрел брата, поставил капельницу. Мы расплатились, и врач оставил свой номер. Теперь я знаю, куда звонить, если это повторится. вызов нарколога на дом запой [url=https://narkologiya.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-hst.ru]https://narkologiya.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-hst.ru[/url] По ссылке — подробная информация для нашего города. Звоните, помогайте, спасайте. Вывод из запоя на дому — это реальность, и она работает!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_enMn %AM, %03 %401 %2026 %08:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_enMn

    Мой брат пил уже вторую неделю, и я просто не знал, что делать. Позвонил, объяснил ситуацию, и мне сказали, что врач приедет в течение часа. Думал, что это очередной обман или пустая трата денег. Через 40 минут врач уже стоял в дверях. срочная детоксикация — это спасло моего брата. Цена оказалась вполне адекватной. капельница от запоя недорого [url=https://detoks.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-hst.ru]https://detoks.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-hst.ru[/url] Пригодится, если случится беда для нашего города. Звоните, помогайте, спасайте. Вывод из запоя на дому — это реальность, и она работает!

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_fmMa %AM, %03 %397 %2026 %08:%sep napísal Vivod iz zapoya v stacionare_fmMa

    Мы просто сидели и смотрели, как он угасает. И поняли, что без стационара не обойтись. Тогда мы нашли клинику в Санкт-Петербурге, где работают с тяжёлыми случаями. Вывод из запоя в стационаре — что дало нам надежду. Работал с психологами, посещал групповые занятия. Спасибо врачам за их труд и терпение. выведение из запоя клиника [url=https://alkogolizm.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-sankt-peterburg-rnj.ru]выведение из запоя клиника[/url] Там все контакты и условия для Питера. Не ждите, пока станет поздно. Вывод из запоя в стационаре — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_gbMn %AM, %03 %384 %2026 %08:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_gbMn

    Когда близкий человек находится на грани, и ты не можешь ему помочь. Я не спал по ночам, прислушиваясь к его дыханию. Пока случайно не наткнулся на сайт службы выезда нарколога на дом. Вывод из запоя на дому — это был шанс, который мы не упустили. Врач приехал через 50 минут. Цена была объявлена до выезда, и она оказалась адекватной. И я благодарен, что есть такие службы. прокапывание на дому [url=https://neotlozhka.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-hst.ru]https://neotlozhka.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-hst.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для МСК. Звоните, помогайте, спасайте. Вывод из запоя на дому — это реальность, и она работает!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_qfmn %AM, %03 %380 %2026 %08:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_qfmn

    Ты начинаешь терять надежду, перестаёшь верить, что всё может измениться. Так было с моим отцом — алкоголь забрал его у нас на глазах. Мне ответили спокойно и профессионально: «Выезжаем прямо сейчас, приедем через час». капельница от алкоголя на дому — который вернул отца к жизни. Врач приехал быстро, осмотрел отца, поставил капельницу. Анонимно, без учёта и без лишних бумаг. И я благодарен, что есть такие службы. срочный вывод из запоя [url=https://kodirovanie.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-hst.ru]срочный вывод из запоя[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для МСК. Если ваш близкий в запое — не ждите. Вывод из запоя на дому — это реальность, и она работает!

  • Komentár Psihiatr na dom_pcpt %AM, %03 %380 %2026 %08:%sep napísal Psihiatr na dom_pcpt

    Когда у бабушки начались проблемы с памятью и поведением. Мы были в отчаянии, не знали, что делать. Соседка рассказала, что есть психиатры, которые приезжают на дом. Психиатр на дом — это было именно то, что нам нужно. Объяснил, как общаться с ней и как предотвращать кризисы. Мы снова можем спать и не бояться за неё. Цена оказалась вполне разумной. услуги психиатра на дому [url=https://psikhiatr-na-dom-v-moskve-bmy.ru]https://psikhiatr-na-dom-v-moskve-bmy.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для Москвы. Это просто, безопасно и действительно помогает.

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_adSt %AM, %03 %347 %2026 %07:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_adSt

    Когда я понял, что брат умирает — я понял, что нужно срочно действовать. Я испугался, что потеряю его навсегда. В больницу он не хотел, а уговоры не действовали. Соседка посоветовала: «Вызови нарколога на дом, они выводят из запоя круглосуточно». Вывод из запоя на дому — это спасло моего брата. Врач приехал, осмотрел его. Брат уснул спокойным сном. Всё честно и без скрытых платежей. прокапать от алкоголя на дому [url=https://vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-hst.ru]https://vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-hst.ru[/url] Там все контакты и цены для столицы. Каждый час на счету. Вывод из запоя на дому — это реальность, и она работает!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_tioi %AM, %03 %343 %2026 %07:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_tioi

    Думали, что он сам справится, что это просто период. Он не ел, не спал, не говорил. Позвонил, объяснил ситуацию. Вывод из запоя на дому — это было единственное, что сработало. Врач поставил капельницу, ввёл препараты. Цена оказалась разумной, никаких скрытых платежей. вызвать капельницу от запоя на дому [url=https://alkogolizm.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-hst.ru]https://alkogolizm.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-hst.ru[/url] По ссылке — подробная информация для Москвы. Каждый час на счету. Вывод из запоя на дому — это реальность, и она работает!

  • Komentár Pereplanirovka kvartir_ssPt %AM, %03 %340 %2026 %07:%sep napísal Pereplanirovka kvartir_ssPt

    Захотел объединить комнаты — и тут началась бюрократия. Но потом наткнулся на компанию, которая занимается перепланировками в Москве. Сделали проект, подготовили документы. проект перепланировки — они сделали всё под ключ. Квартира станет удобнее и просторнее. Рекомендую всем, кто задумал перепланировку. перепланировка квартиры законно [url=https://mass-sport.org/interesnoe/13593-metr-v-delo-kak-gramotno-pereplanirovat-kvartiru-i-vyzhat-maksimum-iz-kazhdogo-santimetra.html]перепланировка квартиры законно[/url] По ссылке — подробная информация для столицы. Хотите сделать перепланировку без головной боли — обращайтесь к специалистам. Сделайте ремонт правильно — без нервов и штрафов!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy