Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6003 komentárov

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_laoi %PM, %04 %753 %2026 %17:%sep napísal Kapelnica ot zapoya_laoi

    Когда я увидел, как мой брат лежит на диване, не двигаясь. Мы пытались звонить в скорую, но они сказали: «Только если он сам захочет». Позвонил, объяснил ситуацию, и мне сказали: «Приедем через час». выезд нарколога в Санкт-Петербурге — это дало нам второй шанс. Через пару часов он открыл глаза и улыбнулся. Брат уснул спокойным сном. капельницы от запоя [url=https://lechenie.kapelnicza-ot-zapoya-sankt-peterburg.ru]капельницы от запоя[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для Санкт-Петербурга. Звоните, помогайте, спасайте. Капельница от запоя — это реальная помощь, которая работает!

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_yvpl %PM, %04 %742 %2026 %16:%sep napísal Vivod iz zapoya v stacionare_yvpl

    Что нужна полная изоляция и круглосуточный контроль — я принял решение. Мы долго откладывали этот шаг, боялись, что он не согласится. Врачи обещали помочь, и я поверил им. круглосуточная наркологическая помощь — это было единственное, что реально помогло. И через два месяца мы увидели результат. Мы снова стали семьёй. вывод из запоя стационар спб [url=https://narkolog.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-sankt-peterburg-zqe.ru]вывод из запоя стационар спб[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для нашего города. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — стационар даёт шанс на новую жизнь. Вывод из запоя в стационаре — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Psihiatr na dom_oaol %PM, %04 %740 %2026 %16:%sep napísal Psihiatr na dom_oaol

    Мы поняли, что нужен врач, но везти её в клинику мы не могли. Мы не могли её уговорить, а состояние ухудшалось с каждым днём. Мне ответили, что специалист приедет через час. выезд врача-психиатра в Москве — это было идеальное решение. Объяснил, как справляться с её состоянием и когда вызывать его снова. Мы снова можем дышать спокойно. Цена оказалась приемлемой, особенно учитывая, что мы сэкономили на вызове скорой и поездках в больницу. психиатр на дом москва [url=https://psikhiatr-na-dom-v-moskve-vge.ru]https://psikhiatr-na-dom-v-moskve-vge.ru[/url] По ссылке — подробная информация для Москвы. Если ваш близкий нуждается в психиатрической помощи, но не может или не хочет ехать в клинику — вызовите врача на дом.

  • Komentár Narkologicheskaya pomosh_rbEa %PM, %04 %726 %2026 %16:%sep napísal Narkologicheskaya pomosh_rbEa

    Когда я понял, что мой брат больше не может справляться сам. И каждый раз всё глубже уходил в зависимость. Врачи объяснили, как проходит лечение, и мы решились. анонимная наркологическая клиника — это вернуло брата к жизни. Он прошёл курс лечения, и уже несколько месяцев держится. Это был последний шаг, но он оказался правильным. клиника лечения алкоголизма [url=https://lechenie.narkologicheskaya-pomoshh-balashikha.ru]клиника лечения алкоголизма[/url] Там все контакты и условия для Балашихи. Не ждите, пока станет поздно. Наркологическая помощь — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkolog na dom_agPi %PM, %04 %726 %2026 %16:%sep napísal Narkolog na dom_agPi

    Я понял: ещё немного — и я потеряю его навсегда. Я был в отчаянии, не знал, что делать. Случайно наткнулся на сайт, где предлагали нарколога на дом в Волгограде. срочная детоксикация — это вернуло брата к жизни. Через пару часов он открыл глаза и улыбнулся. Брат уснул спокойным сном. вызов нарколога цена [url=https://lechenie.narkolog-na-dom-volgograd013.ru]вызов нарколога цена[/url] По ссылке — подробная информация для области. Если ваш близкий в запое — не ждите. Нарколог на дом — это реальность, и она работает!

  • Komentár Vivod iz zapoya_ixmt %PM, %04 %725 %2026 %16:%sep napísal Vivod iz zapoya_ixmt

    Когда его глаза были мутными, а руки тряслись. А он не хотел, он просто лежал и молчал. Позвонил, объяснил ситуацию, и мне сказали: «Приедем через час». срочная детоксикация — это дало нам второй шанс. Через пару часов он открыл глаза и улыбнулся. Брат уснул спокойным сном. запой нарколог дом [url=https://vyvod-iz-zapoya-v-moskve-meg.ru]https://vyvod-iz-zapoya-v-moskve-meg.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для столицы. Звоните, помогайте, спасайте. Вывод из запоя — это реальность, и она работает!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_zzOa %PM, %04 %721 %2026 %16:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_zzOa

    Я понял: ещё немного — и я потеряю его навсегда. А он не хотел, он просто лежал и молчал. Случайно наткнулся на сайт, где предлагали вывод из запоя на дому в Мытищах. выезд нарколога в Мытищах — это вернуло брата к жизни. Врач приехал, осмотрел его. Брат уснул спокойным сном. капельница от запоя на дому цена [url=https://czena.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-snp.ru]капельница от запоя на дому цена[/url] Пригодится, если случится беда для Мытищ. Звоните, помогайте, спасайте. Вывод из запоя на дому — это реальность, и она работает!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_epOi %PM, %04 %718 %2026 %16:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_epOi

    Когда я увидел, как мой брат лежит на диване, не двигаясь. Мы пытались звонить в скорую, но они сказали: «Только если он сам захочет». Случайно наткнулся на сайт, где предлагали вывод из запоя на дому в Щёлково. срочная детоксикация — это вернуло брата к жизни. Врач приехал, осмотрел его. Анонимно, без учёта, без лишних вопросов. нарколог запой щелково [url=https://nedorogoj.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-snp.ru]нарколог запой щелково[/url] Пригодится, если случится беда для Щёлково. Каждый час на счету. Вывод из запоя на дому — это реальность, и она работает!

  • Komentár Psihiatr na dom_gzkn %PM, %04 %718 %2026 %16:%sep napísal Psihiatr na dom_gzkn

    Когда она перестала узнавать внуков, а по ночам вставала и бродила по квартире. Она боится врачей и отказывается выходить из дома. Соседка рассказала, что есть психиатры, которые приезжают на дом. консультация на дому — это решило все наши проблемы. Объяснил, как общаться с ней и как предотвращать кризисы. Мы снова можем спать и не бояться за неё. Рекомендую всем, кто столкнулся с подобной ситуацией. услуги психиатра на дому [url=https://psikhiatr-na-dom-v-moskve-ozc.ru]https://psikhiatr-na-dom-v-moskve-ozc.ru[/url] По ссылке — подробная информация для МСК. Не мучайте близких и себя — вызовите психиатра на дом.

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_aeMa %PM, %04 %713 %2026 %16:%sep napísal Vivod iz zapoya v stacionare_aeMa

    Он пил месяцами, перестал есть, спать, говорить. И поняли, что без стационара не обойтись. Тогда мы нашли клинику в Санкт-Петербурге, где работают с тяжёлыми случаями. лечение алкоголизма в клинике СПб — это было единственное, что реально помогло. Работал с психологами, посещал групповые занятия. Он вышел из клиники ясным, спокойным, снова начал улыбаться. вывод из запоя спб [url=https://alkogolizm.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-sankt-peterburg-rnj.ru]вывод из запоя спб[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для северной столицы. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — стационар даёт шанс на новую жизнь. Вывод из запоя в стационаре — это реальное решение проблемы!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy