Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6003 komentárov

  • Komentár Psihiatr na dom_aikn %PM, %04 %838 %2026 %19:%sep napísal Psihiatr na dom_aikn

    Мы поняли, что справиться сами не сможем. Она боится врачей и отказывается выходить из дома. Соседка рассказала, что есть психиатры, которые приезжают на дом. Психиатр на дом — это решило все наши проблемы. Объяснил, как общаться с ней и как предотвращать кризисы. Бабушка стала спокойнее, ночи нормализовались. Анонимно, без лишней бюрократии. психиатр на дом [url=https://psikhiatr-na-dom-v-moskve-ozc.ru]психиатр на дом[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для столицы. Не мучайте близких и себя — вызовите психиатра на дом.

  • Komentár Psihiatr na dom_quol %PM, %04 %837 %2026 %19:%sep napísal Psihiatr na dom_quol

    Когда она перестала ориентироваться во времени и путала день с ночью. Тогда я решил вызвать психиатра на дом. И действительно, приехал. Спокойный, внимательный, без лишней суеты. выезд врача-психиатра в Москве — это вернуло спокойствие в дом. Дал рекомендации нам, родственникам. Мы снова можем дышать спокойно. Цена оказалась приемлемой, особенно учитывая, что мы сэкономили на вызове скорой и поездках в больницу. психотерапевт на дом москва [url=https://psikhiatr-na-dom-v-moskve-vge.ru]https://psikhiatr-na-dom-v-moskve-vge.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для столицы. Это просто, безопасно и действительно работает.

  • Komentár Pereplanirovka kvartir_btPt %PM, %04 %835 %2026 %19:%sep napísal Pereplanirovka kvartir_btPt

    Решил переделать планировку — и тут началась бюрократия. Я уже хотел отказаться от затеи. Позвонил, объяснил, что хочу сделать. Перепланировка квартир — они сделали всё под ключ. Можно делать ремонт и не бояться штрафов. Не мучайтесь сами — доверьтесь профессионалам. услуги по согласованию перепланировки помещения [url=https://mass-sport.org/interesnoe/13593-metr-v-delo-kak-gramotno-pereplanirovat-kvartiru-i-vyzhat-maksimum-iz-kazhdogo-santimetra.html]услуги по согласованию перепланировки помещения[/url] Там все контакты и условия для МСК. Они знают все нюансы и проведут вас через все этапы. Сделайте ремонт правильно — без нервов и штрафов!

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_ryoi %PM, %04 %818 %2026 %18:%sep napísal Kapelnica ot zapoya_ryoi

    Когда его глаза были мутными, а руки тряслись. Я был в отчаянии, не знал, что делать. Позвонил, объяснил ситуацию, и мне сказали: «Приедем через час». выезд нарколога в Санкт-Петербурге — это вернуло брата к жизни. Врач приехал, осмотрел его. Брат уснул спокойным сном. капельницы после запоя на дому [url=https://lechenie.kapelnicza-ot-zapoya-sankt-peterburg.ru]капельницы после запоя на дому[/url] Пригодится, если случится беда для Питера. Звоните, помогайте, спасайте. Капельница от запоя — это реальная помощь, которая работает!

  • Komentár Narkologicheskaya pomosh_atEa %PM, %04 %816 %2026 %18:%sep napísal Narkologicheskaya pomosh_atEa

    Я начал искать способ, который реально поможет. Мы перепробовали всё — и капельницы, и уговоры, и даже народные методы. Мы нашли службу наркологической помощи в Балашихе, где работают с такими случаями. круглосуточная наркологическая помощь в Балашихе — это дало нам шанс начать всё заново. Он прошёл курс лечения, и уже несколько месяцев держится. Спасибо врачам за их профессионализм и терпение. лечение наркомании [url=https://lechenie.narkologicheskaya-pomoshh-balashikha.ru]лечение наркомании[/url] Там все контакты и условия для Московской области. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — наркологическая помощь может стать шансом на новую жизнь. Наркологическая помощь — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Vivod iz zapoya_qama %PM, %04 %808 %2026 %18:%sep napísal Vivod iz zapoya_qama

    Неделю не появлялся, не отвечал на звонки. Но кто-то из общих знакомых дал телефон врача. Поставил капельницу. выезд нарколога в Иркутске — это дало нам второго шанса. Цена оказалась ниже, чем я думал. вывод из запоя на дому цена [url=https://vyvod-iz-zapoya-v-irkutske-ota.ru]вывод из запоя на дому цена[/url] По ссылке — подробная информация для нашего города. Если ваш близкий в запое — не ждите. Вывод из запоя — это реальность, и она работает!

  • Komentár Shkola onlain_vxPl %PM, %04 %801 %2026 %18:%sep napísal Shkola onlain_vxPl

    Когда поняли, что обычная школа не подходит — мы задумались об альтернативах. Сказали, что там можно учиться из дома, получать аттестат и не привязываться к месту жительства. Школа онлайн — это оказалось удобнее, чем мы думали. Учителя дают обратную связь. И главное — нет стресса, связанного с поездками и ранними подъёмами. Онлайн-школа — это не временная мера, а полноценное образование. ломоносовская школа онлайн [url=https://aznaetelivy.ru/stories/2026-01-22/onlaynobrazovanie-v-shkole-formaty-platforma-i-vybor-programmy]ломоносовская школа онлайн[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для нашего города. Это удобно, эффективно и современно. Образование без границ — это возможно!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_ajOi %PM, %04 %790 %2026 %17:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_ajOi

    Я понял: ещё немного — и я потеряю его навсегда. А он не хотел, он просто лежал и молчал. Позвонил, объяснил ситуацию, и мне сказали: «Приедем через час». Вывод из запоя на дому — это вернуло брата к жизни. Врач приехал, осмотрел его. Мы расплатились, и врач уехал. выведение из запоя на дому щёлково [url=https://reabilitacziya.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-snp.ru]выведение из запоя на дому щёлково[/url] По ссылке — подробная информация для Московской области. Звоните, помогайте, спасайте. Вывод из запоя на дому — это реальность, и она работает!

  • Komentár Vivod iz zapoya_gvMa %PM, %04 %788 %2026 %17:%sep napísal Vivod iz zapoya_gvMa

    Коллега по работе ушёл в запой. Я позвонил, объяснил ситуацию. Поставил капельницу. капельница от алкоголя на дому — это дало нам второго шанса. Цена оказалась ниже, чем я думал. анонимный нарколог на дом при запое [url=https://vyvod-iz-zapoya-v-krasnoyarske-rmy.ru]анонимный нарколог на дом при запое[/url] Там все контакты и цены для области. Если ваш близкий в запое — не ждите. Вывод из запоя — это реальность, и она работает!

  • Komentár Psihiatr na dom_dlol %PM, %04 %787 %2026 %17:%sep napísal Psihiatr na dom_dlol

    Когда бабушка стала забывать, выключила ли газ, и мы начали за неё бояться. Тогда я решил вызвать психиатра на дом. И действительно, приехал. Спокойный, внимательный, без лишней суеты. консультация на дому — это сняло наш стресс. Дал рекомендации нам, родственникам. Мы снова можем дышать спокойно. Анонимно, без лишней бюрократии. услуги психиатра на дому [url=https://psikhiatr-na-dom-v-moskve-vge.ru]https://psikhiatr-na-dom-v-moskve-vge.ru[/url] По ссылке — подробная информация для нашего города. Это просто, безопасно и действительно работает.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy