Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6003 komentárov

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_pvpl %PM, %04 %871 %2026 %19:%sep napísal Vivod iz zapoya v stacionare_pvpl

    Что дома он просто не справится — я принял решение. Но когда он уже не мог встать с кровати, выбирать не приходилось. Врачи обещали помочь, и я поверил им. круглосуточная наркологическая помощь — что дало нам надежду. Он прошёл полный курс детоксикации и психотерапии. Мы снова стали семьёй. вывод из запоя круглосуточно санкт-петербург [url=https://narkolog.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-sankt-peterburg-zqe.ru]вывод из запоя круглосуточно санкт-петербург[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для Питера. Не ждите, пока станет поздно. Вывод из запоя в стационаре — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Vivod iz zapoya_hoMa %PM, %04 %869 %2026 %19:%sep napísal Vivod iz zapoya_hoMa

    Коллега по работе ушёл в запой. Сказал, что он приезжает на дом и выводит из запоя. Поставил капельницу. выезд нарколога в Красноярске — это спасло человека. Всё честно и без обмана. выведение из запоя на дому [url=https://vyvod-iz-zapoya-v-krasnoyarske-rmy.ru]выведение из запоя на дому[/url] По ссылке — подробная информация для нашего города. Каждый час на счету. Вывод из запоя — это реальность, и она работает!

  • Komentár Vivod iz zapoya_ipma %PM, %04 %869 %2026 %19:%sep napísal Vivod iz zapoya_ipma

    Неделю не появлялся, не отвечал на звонки. Мне ответили: «Выезжаем через час». Врач приехал, осмотрел его. выезд нарколога в Иркутске — это вернуло его к жизни. Всё честно и без обмана. вывод из запоя с выездом на дом [url=https://vyvod-iz-zapoya-v-irkutske-ota.ru]вывод из запоя с выездом на дом[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для нашего города. Каждый час на счету. Вывод из запоя — это реальность, и она работает!

  • Komentár Shkola onlain_lhPl %PM, %04 %867 %2026 %19:%sep napísal Shkola onlain_lhPl

    Когда ребёнок заболел и пропустил много занятий — мы задумались об альтернативах. Сказали, что там можно учиться из дома, получать аттестат и не привязываться к месту жительства. онлайн-школа с аттестатом — это оказалось удобнее, чем мы думали. Ребёнок занимается по своему графику. И главное — нет стресса, связанного с поездками и ранними подъёмами. Однозначно рекомендую всем, кто ищет гибкий и качественный формат обучения. удаленная школа [url=https://www.kaluga-poisk.ru/news/novosti-kompanii/onlayn-1011-klass-bez-poteri-kachestva-profil-ekzameny-traektoriya]удаленная школа[/url] Там все контакты и условия для нашего города. Хотите, чтобы ребёнок учился с комфортом и получал знания — выберите онлайн-школу. Образование без границ — это возможно!

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_llMn %PM, %04 %862 %2026 %19:%sep napísal Vivod iz zapoya v stacionare_llMn

    Тогда на помощь приходит стационар. Он потерял работу, друзей, смысл жизни. Пока мы не решились на стационарное лечение в Санкт-Петербурге. Вывод из запоя в стационаре — что реально помогло брату. И через два месяца мы увидели результат. Мы снова узнали в нём брата, которого любили. вывод из запоя в стационаре наркологии [url=https://alkogolizm.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-sankt-peterburg.ru]https://alkogolizm.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-sankt-peterburg.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для нашего города. Не ждите, пока станет поздно. Вывод из запоя в стационаре — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkolog na dom_syPi %PM, %04 %859 %2026 %19:%sep napísal Narkolog na dom_syPi

    Когда я увидел, как мой брат лежит на диване, не двигаясь. Мы пытались звонить в скорую, но они сказали: «Только если он сам захочет». Случайно наткнулся на сайт, где предлагали нарколога на дом в Волгограде. выезд нарколога в Волгограде — это дало нам второй шанс. Поставил капельницу, ввёл нужные препараты. Мы расплатились, и врач уехал. наркологическая помощь на дому круглосуточно [url=https://lechenie.narkolog-na-dom-volgograd013.ru]наркологическая помощь на дому круглосуточно[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для Волгограда. Если ваш близкий в запое — не ждите. Нарколог на дом — это реальность, и она работает!

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_atKa %PM, %04 %857 %2026 %19:%sep napísal Vivod iz zapoya v stacionare_atKa

    Когда я понял, что мой брат больше не может справляться сам. Мы искали клинику в Самаре, где работают с тяжёлыми случаями. круглосуточная наркологическая помощь — это было единственное, что реально помогло. Работал с психологами, посещал групповые занятия. Мы снова стали семьёй. быстрый вывод из запоя в стационаре [url=https://lechenie.vyvod-iz-zapoya-v-stacionare-samara.ru]быстрый вывод из запоя в стационаре[/url] Это может спасти жизнь для нашего города. Не ждите, пока станет поздно. Вывод из запоя в стационаре — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_ziOa %PM, %04 %849 %2026 %19:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_ziOa

    Я понял: ещё немного — и я потеряю его навсегда. Мы пытались звонить в скорую, но они сказали: «Только если он сам захочет». Позвонил, объяснил ситуацию, и мне сказали: «Приедем через час». Вывод из запоя на дому — это было единственное, что помогло. Поставил капельницу, ввёл нужные препараты. Брат уснул спокойным сном. вывести из запоя на дому мытищи [url=https://alkogolizm.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-snp.ru]вывести из запоя на дому мытищи[/url] Там все контакты и цены для Подмосковья. Звоните, помогайте, спасайте. Вывод из запоя на дому — это реальность, и она работает!

  • Komentár Narkolog na dom_haPt %PM, %04 %844 %2026 %19:%sep napísal Narkolog na dom_haPt

    Когда я не мог смотреть на его мучения — я понял, что нужно срочно действовать. Первый раз, когда я увидел, как он лежит с мутными глазами. Я был в отчаянии, не знал, что делать. Я позвонил, и мне ответили: «Приедем через час». срочная детоксикация — это вернуло его к жизни. Через пару часов он открыл глаза и улыбнулся. Анонимно, без учёта, без лишних вопросов. Это реально работает. вызвать анонимного нарколога [url=https://czena.narkolog-na-dom-voronezh-14.ru]вызвать анонимного нарколога[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для Воронежа. Каждый час на счету. Нарколог на дом — это реальность, и она работает!

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_moEt %PM, %04 %841 %2026 %19:%sep napísal Vivod iz zapoya v stacionare_moEt

    Я понял: без стационара нам не обойтись. Мы уже перепробовали всё — и капельницы на дому, и кодирование, и уговоры. Тогда мы решили обратиться в клинику в Санкт-Петербурге. стационарная наркологическая помощь — что сохранило нашу семью. Работал с психологами, посещал групповые занятия. Он вышел из клиники другим человеком — ясным, спокойным, снова начал улыбаться. вывод из запоя в больнице [url=https://alkogolizm.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-sankt-peterburg-gtb.ru]https://alkogolizm.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-sankt-peterburg-gtb.ru[/url] Это может спасти жизнь для северной столицы. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — стационар даёт шанс на новую жизнь. Вывод из запоя в стационаре — это реальное решение проблемы!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy