Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6008 komentárov

  • Komentár Psihiatr na dom_esol %AM, %06 %071 %2026 %00:%sep napísal Psihiatr na dom_esol

    Когда бабушка стала забывать, выключила ли газ, и мы начали за неё бояться. Мы не могли её уговорить, а состояние ухудшалось с каждым днём. Мне ответили, что специалист приедет через час. Психиатр на дом — это вернуло спокойствие в дом. Объяснил, как справляться с её состоянием и когда вызывать его снова. Мы снова можем дышать спокойно. Анонимно, без лишней бюрократии. платный психиатр на дом [url=https://psikhiatr-na-dom-v-moskve-vge.ru]платный психиатр на дом[/url] Там все контакты и условия для нашего города. Это просто, безопасно и действительно работает.

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_khkn %AM, %06 %066 %2026 %00:%sep napísal Kapelnica ot pohmelya_khkn

    А обычные таблетки не помогали. Я испугалась, что это может быть опасно. Позвонила, объяснила ситуацию, и мне сказали, что врач будет через час. выезд нарколога в Краснодаре — это вернуло мужа в нормальное состояние. Через пару часов он уже мог сидеть и пить чай. Анонимно, быстро и без лишних бумаг. капельница от похмелья анонимно [url=https://narkolog.kapelnicza-ot-pokhmelya-krasnodar.ru]капельница от похмелья анонимно[/url] Пригодится, если случится беда для нашего города. Каждый час на счету. Капельница от похмелья — это реальная помощь, которая работает!

  • Komentár Shkola onlain_ixPl %AM, %06 %062 %2026 %00:%sep napísal Shkola onlain_ixPl

    Когда поняли, что обычная школа не подходит — мы задумались об альтернативах. Сказали, что там можно учиться из дома, получать аттестат и не привязываться к месту жительства. Школа онлайн — это оказалось удобнее, чем мы думали. Ребёнок занимается по своему графику. И главное — нет стресса, связанного с поездками и ранними подъёмами. Однозначно рекомендую всем, кто ищет гибкий и качественный формат обучения. lbs это [url=https://kupim-kubik.ru/obuchenie-cherez-shkolu-onlajn/]lbs это[/url] По ссылке — подробная информация для региона. Хотите, чтобы ребёнок учился с комфортом и получал знания — выберите онлайн-школу. Образование без границ — это возможно!

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_oqoi %AM, %06 %057 %2026 %00:%sep napísal Kapelnica ot pohmelya_oqoi

    Мы не ожидали, что всё так закончится. Говорил бессвязно, не мог ответить на вопросы. Знакомая дала телефон службы, где ставят капельницы на дому. быстрая детоксикация — это было то, что нужно. Снял интоксикацию, восстановил дыхание и давление. Всё честно и без обмана. прокапаться с похмелья [url=https://alkogolizm.kapelnicza-ot-pokhmelya-krasnodar.ru]прокапаться с похмелья[/url] Пригодится, если случится беда для Краснодара. Если ваш близкий в запое или сильном похмелье — не ждите. Капельница от похмелья — это реальная помощь, которая работает!

  • Komentár Narkologicheskaya pomosh_bckl %AM, %06 %055 %2026 %00:%sep napísal Narkologicheskaya pomosh_bckl

    Запой затягивается, а привычные методы перестают помогать. Мой отец попал в такую ситуацию — пил уже неделю, не вставал с кровати. Нашёл номер, позвонил, объяснил ситуацию. анонимный вызов на дом — это дало нам надежду. Врач приехал быстро, осмотрел отца, поставил капельницу. Всё честно и без обмана. нарколог анонимно казань [url=https://narkolog.narkologicheskaya-pomoshh-v-kazani16.ru]нарколог анонимно казань[/url] По ссылке — подробная информация для республики. Звоните, помогайте, спасайте. Наркологическая помощь — это реальность, и она работает!

  • Komentár Vivod iz zapoya_huMa %AM, %06 %053 %2026 %00:%sep napísal Vivod iz zapoya_huMa

    Коллега по работе ушёл в запой. Но кто-то из общих знакомых дал телефон врача. Врач приехал, осмотрел его. Вывод из запоя — это вернуло его к жизни. Анонимно, без учёта. вызов нарколога для вывода из запоя [url=https://vyvod-iz-zapoya-v-krasnoyarske-rmy.ru]вызов нарколога для вывода из запоя[/url] Там все контакты и цены для нашего города. Если ваш близкий в запое — не ждите. Вывод из запоя — это реальность, и она работает!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_ddOi %AM, %06 %048 %2026 %00:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_ddOi

    Когда я увидел, как мой брат лежит на диване, не двигаясь. Мы пытались звонить в скорую, но они сказали: «Только если он сам захочет». Позвонил, объяснил ситуацию, и мне сказали: «Приедем через час». выезд нарколога в Щёлково — это было единственное, что помогло. Через пару часов он открыл глаза и улыбнулся. Анонимно, без учёта, без лишних вопросов. вывод из запоя щёлково [url=https://stoimost.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-snp.ru]вывод из запоя щёлково[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для Подмосковья. Звоните, помогайте, спасайте. Вывод из запоя на дому — это реальность, и она работает!

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_hppl %AM, %06 %044 %2026 %00:%sep napísal Vivod iz zapoya v stacionare_hppl

    Что нужна полная изоляция и круглосуточный контроль — я принял решение. Но когда он уже не мог встать с кровати, выбирать не приходилось. Врачи обещали помочь, и я поверил им. круглосуточная наркологическая помощь — что вернуло брата к жизни. Был под круглосуточным контролем врачей. Мы снова стали семьёй. выведение из запоя стационар санкт петербург [url=https://narkolog.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-sankt-peterburg-zqe.ru]https://narkolog.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-sankt-peterburg-zqe.ru[/url] Это может спасти жизнь для Питера. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — стационар даёт шанс на новую жизнь. Вывод из запоя в стационаре — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_ckpr %AM, %06 %043 %2026 %00:%sep napísal Kapelnica ot zapoya_ckpr

    Но алкоголь оказался сильнее, и мой брат ушёл в запой. Он пил уже вторую неделю. Звонила в больницы, но везде отказывали. выезд нарколога на дом в Нижнем Новгороде — это было единственное, что помогло. Убрал интоксикацию, восстановил дыхание и давление. Всё честно и без скрытых платежей. капельница от алкоголя нижний новгород [url=https://narkolog.kapelnica-ot-zapoya-nizhnij-novgorod-uvw.ru]капельница от алкоголя нижний новгород[/url] Там все контакты и цены для Нижнего Новгорода. Каждый час на счету. Капельница от запоя — это реальная помощь, которая работает!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_naOa %AM, %06 %043 %2026 %00:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_naOa

    Я понял: ещё немного — и я потеряю его навсегда. Мы пытались звонить в скорую, но они сказали: «Только если он сам захочет». Позвонил, объяснил ситуацию, и мне сказали: «Приедем через час». Вывод из запоя на дому — это дало нам второй шанс. Через пару часов он открыл глаза и улыбнулся. Анонимно, без учёта, без лишних вопросов. нарколог вывод из запоя мытищи [url=https://alkogolizm.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-snp.ru]нарколог вывод из запоя мытищи[/url] По ссылке — подробная информация для Мытищ. Если ваш близкий в запое — не ждите. Вывод из запоя на дому — это реальность, и она работает!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy