Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6009 komentárov

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_dySa %PM, %06 %984 %2026 %22:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_dySa

    Но алкоголь оказался сильнее, и мой брат просто ушёл в запой. Мы не узнавали его — он стал агрессивным, апатичным. Кто-то советовал одно, кто-то другое. Вывод из запоя на дому — это было то, что нам было нужно. Врач приехал, осмотрел его. Брат уснул спокойным сном. вывод из запоя в реутове [url=https://narkolog.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-svi.ru]вывод из запоя в реутове[/url] Там все контакты и цены для нашего города. Если ваш близкий в запое — не ждите. Вывод из запоя на дому — это реальность, и она работает!

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_qcPl %PM, %06 %982 %2026 %22:%sep napísal Kapelnica ot pohmelya_qcPl

    А обычные таблетки не давали никакого эффекта. Нашёл службу, где ставят капельницы от похмелья в Краснодаре. снятие интоксикации на дому — это вернуло друга в нормальное состояние. Через пару часов он уже мог говорить и пить чай. Цена оказалась вполне разумной. прокапаться на дому от алкоголя [url=https://kodirovanie.kapelnicza-ot-pokhmelya-krasnodar.ru]прокапаться на дому от алкоголя[/url] Пригодится, если случится беда для Кубани. Каждый час на счету. Капельница от похмелья — это реальная помощь, которая работает!

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_gsSr %PM, %06 %968 %2026 %22:%sep napísal Kapelnica ot zapoya_gsSr

    Когда я увидела, что муж снова пьёт. И каждый раз всё глубже уходил в зависимость. Я позвонила, и мне ответили: «Приедем через час». Капельница от запоя — что сохранило нашу семью. Убрал интоксикацию, восстановил давление. Всё честно и без скрытых платежей. нарколог на дом капельница от запоя [url=https://alkogolizm.kapelnica-ot-zapoya-nizhnij-novgorod-uvw.ru]нарколог на дом капельница от запоя[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для НН. Звоните, помогайте, спасайте. Капельница от запоя — это реальная помощь, которая работает!

  • Komentár Narkologicheskaya pomosh_ebkl %PM, %06 %960 %2026 %22:%sep napísal Narkologicheskaya pomosh_ebkl

    Когда у близкого случается срыв, важно не растеряться. Звонили в больницы, но везде говорили: «Везите сами». Нашёл номер, позвонил, объяснил ситуацию. круглосуточная помощь при запое — это дало нам надежду. Врач приехал быстро, осмотрел отца, поставил капельницу. Всё честно и без обмана. наркологическая помощь в казани [url=https://narkolog.narkologicheskaya-pomoshh-v-kazani16.ru]https://narkolog.narkologicheskaya-pomoshh-v-kazani16.ru[/url] Пригодится, если случится беда для столицы Татарстана. Если ваш близкий в запое — не ждите. Наркологическая помощь — это реальность, и она работает!

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_rrsi %PM, %06 %957 %2026 %21:%sep napísal Kapelnica ot pohmelya_rrsi

    Праздники закончились, а последствия остались. Он побледнел, у него началась рвота. Позвонил, объяснил ситуацию, и мне сказали: «Выезжаем через час». Капельница от похмелья — это было единственное, что помогло. Через пару часов он уже мог сидеть и говорить. Цена оказалась вполне разумной. капельница от похмелья цена [url=https://detoks.kapelnicza-ot-pokhmelya-krasnodar.ru]https://detoks.kapelnicza-ot-pokhmelya-krasnodar.ru[/url] Там все контакты и цены для Краснодара. Звоните, помогайте, спасайте. Капельница от похмелья — это реальная помощь, которая работает!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_tvMl %PM, %06 %955 %2026 %21:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_tvMl

    Когда я понял, что брат умирает — я понял, что нужно срочно действовать. Первый раз, когда я увидел, как он лежит с мутными глазами. Я был в отчаянии, не знал, что делать. Соседка посоветовала: «Вызови нарколога на дом, они выводят из запоя круглосуточно». капельница от алкоголя на дому — это спасло моего брата. Через пару часов он открыл глаза и улыбнулся. Анонимно, без учёта, без лишних вопросов. Цена оказалась ниже, чем я думал. вывод из запоя капельница в реутове [url=https://kapelnica.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-svi.ru]вывод из запоя капельница в реутове[/url] По ссылке — подробная информация для нашего города. Каждый час на счету. Вывод из запоя на дому — это реальность, и она работает!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_ppPa %PM, %06 %955 %2026 %21:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_ppPa

    Думали, что он сам справится, что это просто период. Он не ел, не спал, не говорил. И приехали! Врач сразу понял, что делать. капельница от алкоголя на дому — это вернуло брата к жизни. Через пару часов он открыл глаза и улыбнулся. Анонимно, без учёта, без лишних вопросов. вывод из запоя дешево реутов [url=https://zapoy.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-svi.ru]вывод из запоя дешево реутов[/url] Пригодится, если случится беда для Реутова. Если ваш близкий в запое — не ждите. Вывод из запоя на дому — это реальность, и она работает!

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_ydpr %PM, %06 %951 %2026 %21:%sep napísal Kapelnica ot zapoya_ydpr

    Что уговоры, скандалы, обещания сработают. Боялась, что он умрёт прямо у меня на глазах. Скорая не приезжала, а в наркологию он не хотел. вывод из запоя на дому — это вернуло брата к жизни. Через пару часов он открыл глаза и слабо улыбнулся. Всё честно и без скрытых платежей. капельница от алкоголя [url=https://narkolog.kapelnica-ot-zapoya-nizhnij-novgorod-uvw.ru]капельница от алкоголя[/url] По ссылке — подробная информация для НН. Если ваш близкий в запое — не ждите. Капельница от запоя — это реальная помощь, которая работает!

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_kbPl %PM, %06 %941 %2026 %21:%sep napísal Kapelnica ot pohmelya_kbPl

    Я понял, что ситуация серьёзная, и нужно вызывать врача. Позвонил, и уже через час врач был у нас. Капельница от похмелья — это было идеальное решение. Через пару часов он уже мог говорить и пить чай. Анонимно, без учёта, без лишних бумаг. похмельные капельницы [url=https://kodirovanie.kapelnicza-ot-pokhmelya-krasnodar.ru]https://kodirovanie.kapelnicza-ot-pokhmelya-krasnodar.ru[/url] Пригодится, если случится беда для Краснодара. Звоните, помогайте, спасайте. Капельница от похмелья — это реальная помощь, которая работает!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_snoa %PM, %06 %940 %2026 %21:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_snoa

    Когда ты понимаешь, что близкий человек больше не контролирует свою жизнь. И без профессиональной помощи не обойтись. И выбрали ту, где врачи говорят не о диагнозах, а о людях. анонимная наркологическая помощь — это было решение, которое спасло брата. Он прошёл полный курс лечения и реабилитации. Он вышел из клиники другим человеком — спокойным, осознанным, с планами на жизнь. платная наркологическая помощь [url=https://narkolog.narkologicheskaya-klinika-v-volgograde017.ru]https://narkolog.narkologicheskaya-klinika-v-volgograde017.ru[/url] По ссылке — подробная информация для области. Не ждите, пока станет поздно. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy