Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6014 komentárov

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_ygpr %AM, %08 %510 %2026 %11:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_ygpr

    Я понял: ещё немного — и я потеряю его навсегда. Мы пытались звонить в скорую, но они сказали: «Только если он сам захочет». Позвонил, объяснил ситуацию, и мне сказали: «Приедем через час». капельница от алкоголя на дому — это дало нам второй шанс. Поставил капельницу, ввёл нужные препараты. Анонимно, без учёта, без лишних вопросов. вывод из запоя на дому цена в реутове [url=https://alkogolizm.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-svi.ru]https://alkogolizm.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-svi.ru[/url] Пригодится, если случится беда для Реутова. Звоните, помогайте, спасайте. Вывод из запоя на дому — это реальность, и она работает!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_fmki %AM, %08 %502 %2026 %11:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_fmki

    Когда я не мог смотреть на его мучения — я понял, что нужно срочно действовать. Первый раз, когда я увидел, как он лежит с мутными глазами. В больницу он не хотел, а уговоры не действовали. Соседка посоветовала: «Вызови нарколога на дом, они выводят из запоя круглосуточно». капельница от алкоголя на дому — это вернуло его к жизни. Убрал интоксикацию, восстановил давление. Анонимно, без учёта, без лишних вопросов. Всё честно и без скрытых платежей. нарколог на дом вывод из запоя на дому [url=https://vyvod-iz-zapoya-na-domu-kazan.ru]https://vyvod-iz-zapoya-na-domu-kazan.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для столицы Татарстана. Если ваш близкий в запое — не ждите. Вывод из запоя на дому — это реальность, и она работает!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_xgPa %AM, %08 %499 %2026 %10:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_xgPa

    Думали, что он сам справится, что это просто период. Когда я нашёл в интернете номер службы выезда нарколога, это был последний шанс. Позвонил, объяснил ситуацию. капельница от алкоголя на дому — это дало нам второй шанс. Поставил капельницу, ввёл нужные препараты. Брат уснул спокойным сном. вывод из запоя на дому реутов [url=https://zapoy.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-svi.ru]https://zapoy.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-svi.ru[/url] Там все контакты и цены для Московской области. Каждый час на счету. Вывод из запоя на дому — это реальность, и она работает!

  • Komentár Kodirovanie ot alkogolizma_cjoa %AM, %08 %480 %2026 %10:%sep napísal Kodirovanie ot alkogolizma_cjoa

    Но он срывался снова и снова. И не знали, что ещё можно сделать. Тогда мы решились на кодирование в клинике в Казани. процедура кодировки в Казани — что дало ему шанс начать всё заново. Он вернулся к работе, к семье, к жизни. Это был последний шаг, но он оказался правильным. нарколог на дом кодирование [url=https://kodirovanie-ot-alkogolizma-kazan.ru]https://kodirovanie-ot-alkogolizma-kazan.ru[/url] Там все контакты и условия для столицы Татарстана. Не ждите, пока станет поздно. Кодирование от алкоголизма — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_qvka %AM, %08 %476 %2026 %10:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_qvka

    Когда я увидел, что мой брат потерял контроль над своей жизнью. Он пил уже несколько лет, и мы просто смирились. Мы начали искать клинику в Балашихе, где работают с зависимостями. анонимная наркологическая помощь — это было единственное, что реально помогло. Он прошёл полный курс детоксикации и психотерапии. Спасибо врачам за их труд и терпение. наркология цены балашиха [url=https://kapelnica.narkologicheskaya-klinika-balashikha.ru]наркология цены балашиха[/url] По ссылке — подробная информация для Балашихи. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — стационар даёт шанс на новую жизнь. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Proekt pereplanirovki kvartir_ekpl %AM, %08 %473 %2026 %10:%sep napísal Proekt pereplanirovki kvartir_ekpl

    Когда понял, что старая планировка совсем неудобна — я столкнулся с первой проблемой: нужен проект. Друзья сказали, что без проекта ничего не согласуют. Звонил в разные конторы, сравнивал цены. разработка проекта перепланировки — дали готовый план, с которым я пошёл в Мосжилинспекцию. Всё согласовали с первого раза. Рекомендую всем, кто собирается делать перепланировку. проект перепланировки квартир [url=https://rugraphics.ru/bez-rubriki/proekt-pereplanirovki-moskva-aktualnye-pravila-soglasovaniya-v-2025-godu]проект перепланировки квартир[/url] Там все контакты и условия для Москвы. Хотите сделать перепланировку законно — начните с проекта. Правильный проект — это спокойствие и никаких штрафов!

  • Komentár Narkologicheskii centr_lfmt %AM, %08 %466 %2026 %10:%sep napísal Narkologicheskii centr_lfmt

    Когда я понял, что мой брат потерял контроль над своей жизнью. Потерял работу, друзей, здоровье. Начали искать клинику в Щёлково, где работают с зависимостями. стационарное лечение алкоголизма в Щёлково — что вернуло брата к жизни. Он прошёл полный курс детоксикации и психотерапии. Он вышел из клиники другим человеком — ясным, спокойным, снова начал улыбаться. вывод из запоя щёлково стационар [url=https://narkologicheskij-czentr-schelkovo.ru]https://narkologicheskij-czentr-schelkovo.ru[/url] Там все контакты и условия для Щёлково. Не ждите, пока станет поздно. Наркологический центр — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Distancionnoe obychenie_mwPt %AM, %08 %463 %2026 %10:%sep napísal Distancionnoe obychenie_mwPt

    Когда мы переехали в другой город — мы задумались об альтернативах. Друзья посоветовали дистанционное обучение. дистанционная школа с аттестатом — это оказалось удобнее, чем мы думали. Ребёнок занимается по своему графику. И главное — нет стресса, связанного с поездками и ранними подъёмами. Однозначно рекомендую всем, кто ищет гибкий и качественный формат обучения. дистанционный формат школы онлайн [url=https://teleshka.ru/kak-onlajn-shkola-vyruchaet-semyu-v-samyj-neprostoj-period/]дистанционный формат школы онлайн[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для нашего города. Хотите, чтобы ребёнок учился с комфортом и получал знания — выберите дистанционное обучение. Образование без границ — это возможно!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_jski %AM, %08 %456 %2026 %09:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_jski

    Когда я увидел, что брат умирает — я понял, что нужно срочно действовать. Первый раз, когда я увидел, как он лежит с мутными глазами. В больницу он не хотел, а уговоры не действовали. Соседка посоветовала: «Вызови нарколога на дом, они выводят из запоя круглосуточно». капельница от алкоголя на дому — это вернуло его к жизни. Поставил капельницу. Брат уснул спокойным сном. Всё честно и без скрытых платежей. вывод из запоя с выездом [url=https://vyvod-iz-zapoya-na-domu-kazan.ru]https://vyvod-iz-zapoya-na-domu-kazan.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для Казани. Звоните, помогайте, спасайте. Вывод из запоя на дому — это реальность, и она работает!

  • Komentár Narkologicheskaya pomosh_yyOr %AM, %08 %456 %2026 %09:%sep napísal Narkologicheskaya pomosh_yyOr

    Но прошла неделя, за ней вторая, а он всё пил. Я боялась, что он умрёт прямо у меня на глазах. Нашла службу в Казани, позвонила. срочная детоксикация — это дало нам второй шанс. Врач приехал, осмотрел мужа, поставил капельницу. Всё честно и без обмана. сколько стоит вызов нарколога на дом [url=https://detoks.narkologicheskaya-pomoshh-v-kazani16.ru]https://detoks.narkologicheskaya-pomoshh-v-kazani16.ru[/url] Там все контакты и цены для республики. Звоните, помогайте, спасайте. Наркологическая помощь — это реальность, и она работает!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy