Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6018 komentárov

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_tnmi %PM, %08 %634 %2026 %14:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_tnmi

    Запой следовал за запоем, а просветы становились всё короче. Кодирование не помогало, таблетки не работали. лечение зависимостей в клинике — это дало нам надежду. Работал с психологами, посещал групповые занятия. Он вышел из клиники другим человеком — ясным, спокойным, снова начал улыбаться. государственная наркологическая клиника в балашихе [url=https://alkogolizm.narkologicheskaya-klinika-balashikha.ru]государственная наркологическая клиника в балашихе[/url] По ссылке — подробная информация для Московской области. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — стационар даёт шанс на новую жизнь. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Kodirovanie ot alkogolizma_vzoa %PM, %08 %623 %2026 %13:%sep napísal Kodirovanie ot alkogolizma_vzoa

    Но он срывался снова и снова. Мы просто смотрели, как он разрушает себя. И это действительно сработало. процедура кодировки в Казани — это было единственное, что реально помогло. Мы снова видим его улыбку, слышим его голос. Спасибо врачам за их профессионализм и терпение. кодировка от алкоголя цена [url=https://kodirovanie-ot-alkogolizma-kazan.ru]https://kodirovanie-ot-alkogolizma-kazan.ru[/url] Там все контакты и условия для столицы Татарстана. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — кодирование может стать шансом на новую жизнь. Кодирование от алкоголизма — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkologicheskii centr_pgmt %PM, %08 %614 %2026 %13:%sep napísal Narkologicheskii centr_pgmt

    Когда алкоголь стал его единственным смыслом. Но он срывался снова и снова. Мы поняли, что без профессиональной помощи не обойтись. анонимная наркологическая помощь — это было единственное, что реально помогло. И через два месяца мы увидели результат. Спасибо врачам за их труд и терпение. лечение наркозависимости в щелково [url=https://narkologicheskij-czentr-schelkovo.ru]https://narkologicheskij-czentr-schelkovo.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для Московской области. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — стационар даёт шанс на новую жизнь. Наркологический центр — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Proekt pereplanirovki kvartir_eepl %PM, %08 %606 %2026 %13:%sep napísal Proekt pereplanirovki kvartir_eepl

    Когда я решил сделать перепланировку в своей квартире — я столкнулся с первой проблемой: нужен проект. Друзья сказали, что без проекта ничего не согласуют. Звонил в разные конторы, сравнивал цены. проект для согласования в Москве — дали готовый план, с которым я пошёл в Мосжилинспекцию. Теперь у меня есть документы на руках. Рекомендую всем, кто собирается делать перепланировку. заказать перепланировку квартиры в москве [url=https://bezotravleniy.ru/stati/zakazat-proekt-pereplanirovki-kak-vybrat-kompaniyu-i-izbezhat-oshibok.html]заказать перепланировку квартиры в москве[/url] По ссылке — подробная информация для Москвы. Хотите сделать перепланировку законно — начните с проекта. Правильный проект — это спокойствие и никаких штрафов!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_fpKa %PM, %08 %599 %2026 %13:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_fpKa

    Мы поняли — это не просто «плохой период», это болезнь. Мы не знали, как ему помочь, и просто смотрели, как он угасает. Каждый раз всё глубже уходя в зависимость. лечение зависимостей в клинике — что вернуло отца к жизни. И через два месяца мы увидели результат. Мы снова стали семьёй. адреса наркологических клиник [url=https://zapoy.narkologicheskaya-klinika-v-volgograde017.ru]адреса наркологических клиник[/url] По ссылке — подробная информация для Волгограда. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — стационар даёт шанс на новую жизнь. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_rxOl %PM, %08 %597 %2026 %13:%sep napísal Kapelnica ot pohmelya_rxOl

    Когда после праздников ты не можешь прийти в себя. Мой брат попал в такую ситуацию после дня рождения. Случайно наткнулись на сайт, где предлагали капельницы от похмелья с выездом на дом. выезд нарколога в Мытищах — это вернуло брата в нормальное состояние. Через пару часов он уже мог сидеть и пить чай. Всё честно и без обмана. поставить капельницу от алкоголя в мытищах [url=https://kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao.ru]https://kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для нашего города. Звоните, помогайте, спасайте. Капельница от похмелья — это реальная помощь, которая работает!

  • Komentár Narkologicheskaya pomosh_bhOr %PM, %08 %592 %2026 %13:%sep napísal Narkologicheskaya pomosh_bhOr

    И мы просто не знали, что делать. Муж перестал выходить из дома, перестал говорить. Начала искать, где можно вызвать нарколога на дом. выезд нарколога в Казани — это было единственное, что сработало. Через пару часов он открыл глаза и слабо улыбнулся. Цена оказалась вполне доступной. наркологическая помощь недорого [url=https://detoks.narkologicheskaya-pomoshh-v-kazani16.ru]https://detoks.narkologicheskaya-pomoshh-v-kazani16.ru[/url] Пригодится, если случится беда для столицы Татарстана. Если ваш близкий в запое — не ждите. Наркологическая помощь — это реальность, и она работает!

  • Komentár Distancionnoe obychenie_oiPt %PM, %08 %591 %2026 %13:%sep napísal Distancionnoe obychenie_oiPt

    Когда поняли, что обычная школа не подходит — мы задумались об альтернативах. Друзья посоветовали дистанционное обучение. онлайн образование для детей — это оказалось удобнее, чем мы думали. Учителя дают обратную связь. И главное — нет стресса, связанного с поездками и ранними подъёмами. Дистанционное обучение — это не временная мера, а полноценное образование. дистанционная школа с аттестатом [url=https://garantburstroy.ru/onlajn-shkola-dlya-detej-zhivushchih-za-gorodom/]дистанционная школа с аттестатом[/url] По ссылке — подробная информация для региона. Это удобно, эффективно и современно. Образование без границ — это возможно!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_ddki %PM, %08 %590 %2026 %13:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_ddki

    Когда я не мог смотреть на его мучения — я понял, что нужно срочно действовать. Первый раз, когда я увидел, как он лежит с мутными глазами. Пытался вызвать скорую — но они просто развели руками. Соседка посоветовала: «Вызови нарколога на дом, они выводят из запоя круглосуточно». Вывод из запоя на дому — это спасло моего брата. Поставил капельницу. Мы расплатились, и врач уехал. Это реально работает. выведение из запоя на дому казань [url=https://vyvod-iz-zapoya-na-domu-kazan.ru]https://vyvod-iz-zapoya-na-domu-kazan.ru[/url] Пригодится, если случится беда для нашего города. Если ваш близкий в запое — не ждите. Вывод из запоя на дому — это реальность, и она работает!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_ofEl %PM, %08 %586 %2026 %13:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_ofEl

    Ты начинаешь терять надежду и верить, что всё можно исправить. Мы поняли: это уже не просто «пьёт», это болезнь. И выбрали ту, где врачи говорят не о диагнозах, а о людях. анонимная наркологическая помощь — это вернуло его к нормальной жизни. Он прошёл полный курс лечения и реабилитации. Мы снова могли говорить и смеяться вместе. клиника [url=https://alkogolizm.narkologicheskaya-klinika-v-volgograde17.ru]клиника[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для нашего города. Не ждите, пока станет поздно. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy