Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6021 komentárov

  • Komentár Kodirovanie ot alkogolizma_gsoa %AM, %09 %155 %2026 %02:%sep napísal Kodirovanie ot alkogolizma_gsoa

    Мы перепробовали всё, чтобы помочь брату. Мы просто смотрели, как он разрушает себя. И это действительно сработало. закодироваться в клинике — что дало ему шанс начать всё заново. Он прошёл процедуру, и уже несколько месяцев держится. Спасибо врачам за их профессионализм и терпение. закодироваться цена [url=https://kodirovanie-ot-alkogolizma-kazan.ru]https://kodirovanie-ot-alkogolizma-kazan.ru[/url] Это может спасти жизнь для Казани. Не ждите, пока станет поздно. Кодирование от алкоголизма — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Kodirovanie ot alkogolizma_mhpi %AM, %09 %152 %2026 %02:%sep napísal Kodirovanie ot alkogolizma_mhpi

    И кодирование, и капельницы, и психотерапию. Мы просто смотрели, как он разрушает себя. Тогда мы решились на кодирование в клинике в Казани. процедура кодировки в Казани — что дало ему шанс начать всё заново. Он вернулся к работе, к семье, к жизни. Спасибо врачам за их профессионализм и терпение. нарколог кодирование от алкоголизма [url=https://zapoy.kodirovanie-ot-alkogolizma-kazan.ru]https://zapoy.kodirovanie-ot-alkogolizma-kazan.ru[/url] По ссылке — подробная информация для столицы Татарстана. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — кодирование может стать шансом на новую жизнь. Кодирование от алкоголизма — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkologicheskaya pomosh_thoa %AM, %09 %145 %2026 %02:%sep napísal Narkologicheskaya pomosh_thoa

    Когда наркотики забирали её с каждым днём. Мы перепробовали всё — и уговоры, и скандалы, и даже запирали её дома. Мы нашли службу наркологической помощи в Волгограде, где работают с такими случаями. анонимная наркологическая клиника — это вернуло сестру к жизни. Она вернулась к работе, к семье, к жизни. Это был последний шаг, но он оказался правильным. платная наркологическая скорая помощь [url=https://alkogolizm.narkologicheskaya-pomoshh-v-volgograde17.ru]https://alkogolizm.narkologicheskaya-pomoshh-v-volgograde17.ru[/url] По ссылке — подробная информация для области. Не ждите, пока станет поздно. Наркологическая помощь — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_ouPt %AM, %09 %134 %2026 %02:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_ouPt

    Алкоголь стал его единственным другом, и мы просто не знали, как его вернуть. И каждый раз всё глубже уходил в зависимость. Мы нашли наркологическую клинику в Балашихе, где работают с такими случаями. анонимная наркологическая помощь — что вернуло брата к жизни. И через два месяца мы увидели результат. Мы снова стали семьёй. государственная наркологическая клиника в балашихе [url=https://pohmelye.narkologicheskaya-klinika-balashikha.ru]государственная наркологическая клиника в балашихе[/url] Это может спасти жизнь для Подмосковья. Не ждите, пока станет поздно. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkologicheskii centr_qiet %AM, %09 %124 %2026 %01:%sep napísal Narkologicheskii centr_qiet

    Запой следовал за запоем, а просветы становились всё короче. Кодирование не помогало, таблетки не работали. анонимная наркологическая помощь — это дало нам надежду. И через два месяца мы увидели результат. Мы снова стали семьёй. лечение наркомании в щелково [url=https://zapoy.narkologicheskij-czentr-schelkovo.ru]https://zapoy.narkologicheskij-czentr-schelkovo.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для Подмосковья. Не ждите, пока станет поздно. Наркологический центр — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_wbEr %AM, %09 %121 %2026 %01:%sep napísal Kapelnica ot pohmelya_wbEr

    Когда человек, которого ты любишь, не может прийти в себя после запоя — это страшное чувство. Но ничего не помогало. Сказал, что они ставят капельницы и быстро снимают похмелье. быстрая детоксикация — это вернуло отца в нормальное состояние. Через пару часов он уже мог сидеть и пить чай. Анонимно, быстро и без лишних бумаг. вывод из запоя капельница мытищи [url=https://zapoy.kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao.ru]https://zapoy.kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для Подмосковья. Звоните, помогайте, спасайте. Капельница от похмелья — это реальная помощь, которая работает!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_wwOl %AM, %09 %118 %2026 %01:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_wwOl

    Когда зависимость забирает его целиком, и ты не знаешь, как помочь. Мой брат начал пить после развода, и это затянулось на годы. Тогда я начал искать клинику в Балашихе, где работают с зависимостями. анонимная наркологическая помощь — что сохранило нашу семью. Он прошёл полный курс детоксикации и психотерапии. Мы снова могли говорить и смеяться вместе. наркологический диспансер балашиха [url=https://narkologicheskaya-klinika-balashikha.ru]https://narkologicheskaya-klinika-balashikha.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для Московской области. Не ждите, пока станет поздно. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Distancionnoe obychenie_doPt %AM, %09 %113 %2026 %01:%sep napísal Distancionnoe obychenie_doPt

    Когда ребёнок заболел и пропустил много занятий — мы задумались об альтернативах. Сказали, что там можно учиться из дома, получать аттестат и не привязываться к месту жительства. онлайн образование для детей — это оказалось удобнее, чем мы думали. Ребёнок занимается по своему графику. И главное — нет стресса, связанного с поездками и ранними подъёмами. Однозначно рекомендую всем, кто ищет гибкий и качественный формат обучения. интернет для детей дистанционного обучения [url=https://edamam.ru/stati/shkola-distancionnogo-obrazovaniya/]интернет для детей дистанционного обучения[/url] По ссылке — подробная информация для Москвы. Это удобно, эффективно и современно. Образование без границ — это возможно!

  • Komentár Narkologicheskii centr_abmt %AM, %09 %108 %2026 %01:%sep napísal Narkologicheskii centr_abmt

    Когда алкоголь стал его единственным смыслом. Мы перепробовали всё, что можно — и капельницы, и кодирование, и уговоры. Мы поняли, что без профессиональной помощи не обойтись. лечение зависимостей в клинике — что сохранило нашу семью. Был под круглосуточным контролем врачей. Мы снова стали семьёй. наркологическая клиника в щёлкове [url=https://narkologicheskij-czentr-schelkovo.ru]https://narkologicheskij-czentr-schelkovo.ru[/url] По ссылке — подробная информация для Подмосковья. Не ждите, пока станет поздно. Наркологический центр — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_mtei %AM, %09 %106 %2026 %01:%sep napísal Vivod iz zapoya v stacionare_mtei

    Запой следовал за запоем, и мы потеряли счёт его срывам. Кодирование не помогало, таблетки не работали. круглосуточная наркологическая помощь — это дало нам надежду. Был под круглосуточным контролем врачей. Спасибо врачам за их труд и терпение. цена на вывод из запоя в стационаре [url=https://alkogolizm.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-volgograd.ru]https://alkogolizm.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-volgograd.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для юга России. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — стационар даёт шанс на новую жизнь. Вывод из запоя в стационаре — это реальное решение проблемы!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy