Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6027 komentárov

  • Komentár Narkolog na dom_mnPa %AM, %09 %290 %2026 %05:%sep napísal Narkolog na dom_mnPa

    Я понял: ещё немного — и я потеряю его навсегда. А он не хотел, он просто лежал и молчал. Позвонил, объяснил ситуацию, и мне сказали: «Приедем через час». выезд нарколога в Казани — это вернуло брата к жизни. Поставил капельницу, ввёл нужные препараты. Брат уснул спокойным сном. вызов нарколога на дом [url=https://zapoy.narkolog-na-dom-v-kazani.ru]вызов нарколога на дом[/url] По ссылке — подробная информация для Казани. Звоните, помогайте, спасайте. Нарколог на дом — это реальность, и она работает!

  • Komentár Narkolog na dom_rmMr %AM, %09 %281 %2026 %05:%sep napísal Narkolog na dom_rmMr

    Когда я понял, что брат умирает — я понял, что нужно срочно действовать. Я испугался, что потеряю его навсегда. Пытался вызвать скорую — но они просто развели руками. Соседка посоветовала: «Вызови нарколога на дом, они выводят из запоя круглосуточно». Нарколог на дом — это спасло моего брата. Через пару часов он открыл глаза и улыбнулся. Мы расплатились, и врач уехал. Цена оказалась ниже, чем я думал. срочный вызов нарколога [url=https://narkolog-na-dom-v-kazani.ru]https://narkolog-na-dom-v-kazani.ru[/url] Там все контакты и цены для Казани. Звоните, помогайте, спасайте. Нарколог на дом — это реальность, и она работает!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_dzka %AM, %09 %279 %2026 %05:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_dzka

    Когда алкоголь стал его единственным смыслом. Но когда он перестал выходить из дома и начал терять вес. Мы начали искать клинику в Балашихе, где работают с зависимостями. стационарное лечение алкоголизма в Балашихе — что сохранило нашу семью. Он прошёл полный курс детоксикации и психотерапии. Он вышел из клиники другим человеком — ясным, спокойным, снова начал улыбаться. наркологический диспансер в балашихе [url=https://kapelnica.narkologicheskaya-klinika-balashikha.ru]наркологический диспансер в балашихе[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для Балашихи. Не ждите, пока станет поздно. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Kodirovanie ot alkogolizma_sgpi %AM, %09 %276 %2026 %05:%sep napísal Kodirovanie ot alkogolizma_sgpi

    И кодирование, и капельницы, и психотерапию. Алкоголь забирал его с каждым днём. И это действительно сработало. процедура кодировки в Казани — что вернуло брата к жизни. Он вернулся к работе, к семье, к жизни. Спасибо врачам за их профессионализм и терпение. вшивание от алкоголизма цены [url=https://zapoy.kodirovanie-ot-alkogolizma-kazan.ru]https://zapoy.kodirovanie-ot-alkogolizma-kazan.ru[/url] Там все контакты и условия для столицы Татарстана. Не ждите, пока станет поздно. Кодирование от алкоголизма — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_vePi %AM, %09 %270 %2026 %05:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_vePi

    Запой следовал за запоем, и мы потеряли счёт его срывам. И тогда мы решили попробовать стационарное лечение в Балашихе. анонимная наркологическая помощь — это был наш последний шанс, и он сработал. Был под круглосуточным контролем врачей. Мы снова стали семьёй. наркологи балашиха анонимные [url=https://detoks.narkologicheskaya-klinika-balashikha.ru]https://detoks.narkologicheskaya-klinika-balashikha.ru[/url] Это может спасти жизнь для нашего города. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — стационар даёт шанс на новую жизнь. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_rcEr %AM, %09 %270 %2026 %05:%sep napísal Kapelnica ot pohmelya_rcEr

    Когда он лежит бледный, с трясущимися руками — это страшное чувство. Он пил несколько дней, а потом просто не мог встать. Сказал, что они ставят капельницы и быстро снимают похмелье. быстрая детоксикация — это спасло нас от больницы. Вечером он был полностью в порядке. Цена оказалась вполне разумной. капельница от похмелья цена [url=https://zapoy.kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao.ru]капельница от похмелья цена[/url] Пригодится, если случится беда для Московской области. Звоните, помогайте, спасайте. Капельница от похмелья — это реальная помощь, которая работает!

  • Komentár Narkologicheskaya pomosh_hqoa %AM, %09 %266 %2026 %05:%sep napísal Narkologicheskaya pomosh_hqoa

    Когда я понял, что моя сестра больше не может справляться сама. Тогда я решил: нужна профессиональная помощь. Врачи объяснили, как проходит лечение, и мы решились. Наркологическая помощь — это вернуло сестру к жизни. Она вернулась к работе, к семье, к жизни. Это был последний шаг, но он оказался правильным. наркологическая помощь волгоград [url=https://alkogolizm.narkologicheskaya-pomoshh-v-volgograde17.ru]наркологическая помощь волгоград[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для области. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — наркологическая помощь может стать шансом на новую жизнь. Наркологическая помощь — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_auSr %AM, %09 %264 %2026 %05:%sep napísal Vivod iz zapoya v stacionare_auSr

    Когда мой отец ушёл в запой, мы не знали, что делать. Что ему нужна полная изоляция и круглосуточный контроль врачей. Мы нашли клинику в Волгограде, где работают с такими случаями. стационарное выведение из запоя — что вернуло отца к жизни. И через два месяца мы увидели результат. Спасибо врачам за их труд и терпение. вывод из запоя волжский стационар [url=https://vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-volgograd.ru]https://vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-volgograd.ru[/url] По ссылке — подробная информация для Волгограда. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — стационар даёт шанс на новую жизнь. Вывод из запоя в стационаре — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_vlOl %AM, %09 %259 %2026 %05:%sep napísal Kapelnica ot pohmelya_vlOl

    И ты понимаешь, что нужна капельница. И начали искать врача на дом в Мытищах. Позвонили, объяснили ситуацию, и нам сказали, что врач будет через час. выезд нарколога в Мытищах — это спасло наш выходной. Врач приехал, осмотрел брата, поставил капельницу с препаратами. Цена оказалась вполне разумной. капельница от запоя клиника мытищи [url=https://kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao.ru]https://kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao.ru[/url] Пригодится, если случится беда для Подмосковья. Звоните, помогайте, спасайте. Капельница от похмелья — это реальная помощь, которая работает!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_mpPt %AM, %09 %254 %2026 %05:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_mpPt

    Когда зависимость забирает человека, он перестаёт быть собой. Но он срывался снова и снова. Мы нашли наркологическую клинику в Балашихе, где работают с такими случаями. стационарное лечение алкоголизма в Балашихе — что сохранило нашу семью. И через два месяца мы увидели результат. Он вышел из клиники другим человеком — ясным, спокойным, снова начал улыбаться. лечение наркоманов в балашихе [url=https://pohmelye.narkologicheskaya-klinika-balashikha.ru]лечение наркоманов в балашихе[/url] Там все контакты и условия для Московской области. Не ждите, пока станет поздно. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy