Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6028 komentárov

  • Komentár Narkolog na dom_nyPa %AM, %09 %489 %2026 %10:%sep napísal Narkolog na dom_nyPa

    Я понял: ещё немного — и я потеряю его навсегда. А он не хотел, он просто лежал и молчал. Случайно наткнулся на сайт, где предлагали вызвать нарколога на дом. выезд нарколога в Казани — это дало нам второй шанс. Врач приехал, осмотрел его. Брат уснул спокойным сном. нарколог на дом казань [url=https://zapoy.narkolog-na-dom-v-kazani.ru]нарколог на дом казань[/url] Там все контакты и цены для республики. Каждый час на счету. Нарколог на дом — это реальность, и она работает!

  • Komentár Narkologicheskii centr_atet %AM, %09 %484 %2026 %10:%sep napísal Narkologicheskii centr_atet

    Запой следовал за запоем, а просветы становились всё короче. Кодирование не помогало, таблетки не работали. лечение зависимостей в центре — это вернуло брата к жизни. Работал с психологами, посещал групповые занятия. Он вышел из центра другим человеком — ясным, спокойным, снова начал улыбаться. наркологическая клиника щёлково [url=https://zapoy.narkologicheskij-czentr-schelkovo.ru]наркологическая клиника щёлково[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для Подмосковья. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — стационар даёт шанс на новую жизнь. Наркологический центр — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_qdPa %AM, %09 %481 %2026 %10:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_qdPa

    Мы просто смотрели, как он умирает. Каждый день я заходил к нему и боялся, что он не дышит. Мне ответили: «Приедем через час». капельница от алкоголя на дому — это дало нам второй шанс. Врач приехал, осмотрел его. Брат уснул спокойным сном. вывод из запоя круглосуточно реутов [url=https://zapoy.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-svi.ru]https://zapoy.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-svi.ru[/url] По ссылке — подробная информация для Московской области. Если ваш близкий в запое — не ждите. Вывод из запоя на дому — это реальность, и она работает!

  • Komentár Narkologicheskii centr_jdmt %AM, %09 %479 %2026 %10:%sep napísal Narkologicheskii centr_jdmt

    Когда я понял, что мой брат потерял контроль над своей жизнью. Мы перепробовали всё, что можно — и капельницы, и кодирование, и уговоры. Начали искать клинику в Щёлково, где работают с зависимостями. Наркологический центр — что сохранило нашу семью. И через два месяца мы увидели результат. Он вышел из клиники другим человеком — ясным, спокойным, снова начал улыбаться. наркологическая клиника щелково [url=https://narkologicheskij-czentr-schelkovo.ru]наркологическая клиника щелково[/url] Это может спасти жизнь для Щёлково. Не ждите, пока станет поздно. Наркологический центр — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Distancionnoe obychenie_hyPt %AM, %09 %475 %2026 %10:%sep napísal Distancionnoe obychenie_hyPt

    Когда мы переехали в другой город — мы задумались об альтернативах. Друзья посоветовали дистанционное обучение. обучение для школьников онлайн — это оказалось удобнее, чем мы думали. Учителя дают обратную связь. И главное — нет стресса, связанного с поездками и ранними подъёмами. Дистанционное обучение — это не временная мера, а полноценное образование. онлайн школа labaschool [url=https://edamam.ru/stati/shkola-distancionnogo-obrazovaniya/]онлайн школа labaschool[/url] По ссылке — подробная информация для региона. Это удобно, эффективно и современно. Образование без границ — это возможно!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_agki %AM, %09 %471 %2026 %10:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_agki

    Когда он перестал выходить из дома и пил уже неделю — я понял, что нужно срочно действовать. Я испугался, что потеряю его навсегда. Я был в отчаянии, не знал, что делать. Соседка посоветовала: «Вызови нарколога на дом, они выводят из запоя круглосуточно». капельница от алкоголя на дому — это спасло моего брата. Через пару часов он открыл глаза и улыбнулся. Брат уснул спокойным сном. Цена оказалась ниже, чем я думал. вывод из запоя на дому круглосуточно [url=https://vyvod-iz-zapoya-na-domu-kazan.ru]https://vyvod-iz-zapoya-na-domu-kazan.ru[/url] Там все контакты и цены для Казани. Каждый час на счету. Вывод из запоя на дому — это реальность, и она работает!

  • Komentár Kodirovanie ot alkogolizma_pypi %AM, %09 %468 %2026 %10:%sep napísal Kodirovanie ot alkogolizma_pypi

    Но он срывался снова и снова. Он терял работу, друзей, здоровье. Тогда мы решились на кодирование в клинике в Казани. анонимное кодирование от алкоголя — это было единственное, что реально помогло. Он вернулся к работе, к семье, к жизни. Спасибо врачам за их профессионализм и терпение. закодироваться цена [url=https://zapoy.kodirovanie-ot-alkogolizma-kazan.ru]https://zapoy.kodirovanie-ot-alkogolizma-kazan.ru[/url] Это может спасти жизнь для нашего города. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — кодирование может стать шансом на новую жизнь. Кодирование от алкоголизма — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkolog na dom_pfMr %AM, %09 %464 %2026 %10:%sep napísal Narkolog na dom_pfMr

    Когда он перестал выходить из дома и пил уже неделю — я понял, что нужно срочно действовать. Первый раз, когда я увидел, как он лежит с мутными глазами. Пытался вызвать скорую — но они просто развели руками. Я позвонил, и мне ответили: «Приедем через час». Нарколог на дом — это вернуло его к жизни. Через пару часов он открыл глаза и улыбнулся. Анонимно, без учёта, без лишних вопросов. Цена оказалась ниже, чем я думал. нарколог на дом круглосуточно казань цены [url=https://narkolog-na-dom-v-kazani.ru]https://narkolog-na-dom-v-kazani.ru[/url] По ссылке — подробная информация для столицы Татарстана. Звоните, помогайте, спасайте. Нарколог на дом — это реальность, и она работает!

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_xrOl %AM, %09 %459 %2026 %10:%sep napísal Kapelnica ot pohmelya_xrOl

    Когда обычные таблетки не помогают. Мы испугались, что это может быть опасно. Случайно наткнулись на сайт, где предлагали капельницы от похмелья с выездом на дом. выезд нарколога в Мытищах — это вернуло брата в нормальное состояние. Вечером он был полностью в порядке. Анонимно, быстро и без лишних бумаг. снять похмелье капельницей [url=https://kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao.ru]снять похмелье капельницей[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для нашего города. Каждый час на счету. Капельница от похмелья — это реальная помощь, которая работает!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_aget %AM, %09 %455 %2026 %09:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_aget

    Мой отец пил годами, и мы просто не знали, как ему помочь. И тогда мы поняли: нужен стационар, клиника, профессиональная помощь. Врачи взялись за отца, и это был наш последний шанс. анонимная наркологическая помощь — что вернуло отца к жизни. Работал с психологами, посещал групповые занятия. Мы снова стали семьёй. выведение из запоя на дому люберцы [url=https://narkologicheskaya-klinika-moskva-eip.ru]https://narkologicheskaya-klinika-moskva-eip.ru[/url] По ссылке — подробная информация для нашего города. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — стационар даёт шанс на новую жизнь. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy