Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6033 komentárov

  • Komentár Narkolog na dom_fbPa %PM, %09 %951 %2026 %21:%sep napísal Narkolog na dom_fbPa

    Я понял: ещё немного — и я потеряю его навсегда. Мы пытались звонить в скорую, но они сказали: «Только если он сам захочет». Случайно наткнулся на сайт, где предлагали вызвать нарколога на дом. срочная детоксикация — это вернуло брата к жизни. Поставил капельницу, ввёл нужные препараты. Мы расплатились, и врач уехал. вызов врача нарколога на дом [url=https://zapoy.narkolog-na-dom-v-kazani.ru]вызов врача нарколога на дом[/url] Пригодится, если случится беда для Казани. Каждый час на счету. Нарколог на дом — это реальность, и она работает!

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_eyKn %PM, %09 %950 %2026 %21:%sep napísal Kapelnica ot pohmelya_eyKn

    Мы не знали, что делать, когда мой муж не мог прийти в себя после корпоратива. Но ничего не работало, ему становилось только хуже. Позвонила, объяснила ситуацию, и мне сказали, что врач будет через час. помощь при тяжёлом похмелье — это вернуло мужа в нормальное состояние. Врач приехал, осмотрел мужа, поставил капельницу с препаратами. Анонимно, быстро и без лишних бумаг. капельница от алкоголя в мытищах [url=https://alkogolizm.kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao.ru]https://alkogolizm.kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для нашего города. Если ваш близкий не может прийти в себя после запоя — не ждите. Капельница от похмелья — это реальная помощь, которая работает!

  • Komentár Narkologicheskii centr_tbmt %PM, %09 %950 %2026 %21:%sep napísal Narkologicheskii centr_tbmt

    Я начал искать способ спасти его. Но он срывался снова и снова. Начали искать клинику в Щёлково, где работают с зависимостями. Наркологический центр — это было единственное, что реально помогло. Он прошёл полный курс детоксикации и психотерапии. Спасибо врачам за их труд и терпение. вывод из запоя в щёлкове [url=https://narkologicheskij-czentr-schelkovo.ru]https://narkologicheskij-czentr-schelkovo.ru[/url] Там все контакты и условия для Щёлково. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — стационар даёт шанс на новую жизнь. Наркологический центр — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_rcPt %PM, %09 %944 %2026 %21:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_rcPt

    Когда зависимость забирает человека, он перестаёт быть собой. Тогда мы поняли: нужна клиника, стационар, профессиональная помощь. Мы нашли наркологическую клинику в Балашихе, где работают с такими случаями. Наркологическая клиника — это было единственное, что реально помогло. Он прошёл полный курс детоксикации и психотерапии. Мы снова стали семьёй. лечение наркозависимых в балашихе [url=https://pohmelye.narkologicheskaya-klinika-balashikha.ru]лечение наркозависимых в балашихе[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для Балашихи. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — стационар даёт шанс на новую жизнь. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_zgEr %PM, %09 %942 %2026 %21:%sep napísal Kapelnica ot pohmelya_zgEr

    Когда человек, которого ты любишь, не может прийти в себя после запоя — это страшное чувство. Мой отец попал в такую ситуацию после праздников. Мы уже хотели вызывать скорую, но сосед посоветовал вызвать нарколога на дом. Капельница от похмелья — это вернуло отца в нормальное состояние. Вечером он был полностью в порядке. Всё честно и без обмана. капельница от похмелья анонцентр [url=https://zapoy.kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao.ru]https://zapoy.kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для Подмосковья. Звоните, помогайте, спасайте. Капельница от похмелья — это реальная помощь, которая работает!

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_zsOl %PM, %09 %940 %2026 %21:%sep napísal Kapelnica ot pohmelya_zsOl

    Когда после праздников ты не можешь прийти в себя. Мой брат попал в такую ситуацию после дня рождения. Позвонили, объяснили ситуацию, и нам сказали, что врач будет через час. выезд нарколога в Мытищах — это вернуло брата в нормальное состояние. Вечером он был полностью в порядке. Анонимно, быстро и без лишних бумаг. прокапаться от алкоголя мытищи [url=https://kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao.ru]https://kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao.ru[/url] По ссылке — подробная информация для нашего города. Если ваш близкий не может прийти в себя после запоя — не ждите. Капельница от похмелья — это реальная помощь, которая работает!

  • Komentár Kodirovanie ot alkogolizma_qvoa %PM, %09 %939 %2026 %21:%sep napísal Kodirovanie ot alkogolizma_qvoa

    Но он срывался снова и снова. Алкоголь забирал его с каждым днём. Тогда мы решились на кодирование в клинике в Казани. Кодирование от алкоголизма — что дало ему шанс начать всё заново. Он прошёл процедуру, и уже несколько месяцев держится. Спасибо врачам за их профессионализм и терпение. где можно закодироваться [url=https://kodirovanie-ot-alkogolizma-kazan.ru]https://kodirovanie-ot-alkogolizma-kazan.ru[/url] Это может спасти жизнь для столицы Татарстана. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — кодирование может стать шансом на новую жизнь. Кодирование от алкоголизма — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkologicheskii centr_lxSi %PM, %09 %934 %2026 %21:%sep napísal Narkologicheskii centr_lxSi

    Мой брат перестал выходить из дома, перестал общаться с семьёй. Тогда мы поняли: нужна клиника, стационар, профессиональная помощь. Врачи взялись за него, и это был наш последний шанс. Наркологический центр — это было единственное, что реально помогло. Работал с психологами, посещал групповые занятия. Спасибо врачам за их труд и терпение. наркология в щёлкове [url=https://alkogolizm.narkologicheskij-czentr-schelkovo.ru]наркология в щёлкове[/url] Это может спасти жизнь для Щёлково. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — стационар даёт шанс на новую жизнь. Наркологический центр — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Distancionnoe obychenie_iuPt %PM, %09 %932 %2026 %21:%sep napísal Distancionnoe obychenie_iuPt

    Когда поняли, что обычная школа не подходит — мы задумались об альтернативах. Друзья посоветовали дистанционное обучение. обучение для школьников онлайн — это оказалось удобнее, чем мы думали. Ребёнок занимается по своему графику. Мы видим результаты — оценки улучшились, появился интерес к учёбе. Дистанционное обучение — это не временная мера, а полноценное образование. школа онлайн для дополнительного образования [url=https://teleshka.ru/kak-onlajn-shkola-vyruchaet-semyu-v-samyj-neprostoj-period/]школа онлайн для дополнительного образования[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для региона. Хотите, чтобы ребёнок учился с комфортом и получал знания — выберите дистанционное обучение. Образование без границ — это возможно!

  • Komentár Narkologicheskaya pomosh_fuer %PM, %09 %931 %2026 %21:%sep napísal Narkologicheskaya pomosh_fuer

    Когда алкоголь стал его единственным смыслом жизни. Тогда я решил: нужна профессиональная помощь. Мы нашли службу наркологической помощи в Волгограде, где работают с такими случаями. выезд нарколога на дом — это было то, что действительно помогло. Мы снова видим его улыбку, слышим его голос. Это был последний шаг, но он оказался правильным. наркологическая круглосуточная помощь [url=https://kapelnica.narkologicheskaya-pomoshh-v-volgograde17.ru]наркологическая круглосуточная помощь[/url] Там все контакты и условия для нашего города. Не ждите, пока станет поздно. Наркологическая помощь — это реальное решение проблемы!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy