Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6033 komentárov

  • Komentár tovary dlya ohoty 543 %PM, %09 %979 %2026 %22:%sep napísal tovary dlya ohoty 543

    Любите охоту? товары для охоты и отдыха предоставляет разнообразный выбор для охоты, туризма и активного отдыха. На сайте собраны экипировка для охоты, охотничья одежда, обувь, оптические приборы, дополнительные принадлежности и снаряжение для походов. Выбирайте подходящие товары, сравнивайте характеристики и оформляйте заказ онлайн. Удобный каталог поможет быстро найти нужные товары.

  • Komentár tovary dlya ohoty 781 %PM, %09 %978 %2026 %22:%sep napísal tovary dlya ohoty 781

    Ищете товары для охоты? https://tovary-dlya-ohoty.ru поможет подобрать необходимые товары для охотников, туристов и любителей природы. В ассортименте доступны специализированное снаряжение, охотничья одежда, обувь, оптические приборы, полезные аксессуары и товары для активного отдыха. Выбирайте подходящие товары, ориентируйтесь на свои задачи и покупайте продукцию через сайт. Удобный каталог поможет собрать комплект для охоты или отдыха на природе.

  • Komentár tovary dlya ohoty 658 %PM, %09 %977 %2026 %22:%sep napísal tovary dlya ohoty 658

    Охота — твое хобби? https://tovary-dlya-ohoty.ru предлагает необходимые товары для охоты, туризма и активного отдыха. На сайте собраны специализированное снаряжение, охотничья одежда, охотничья обувь, оптические приборы, аксессуары и снаряжение для походов. Выбирайте подходящие товары, ориентируйтесь на свои задачи и оформляйте заказ онлайн. Удобный каталог поможет быстро найти нужные товары.

  • Komentár Narkologicheskaya pomosh_mner %PM, %09 %975 %2026 %22:%sep napísal Narkologicheskaya pomosh_mner

    Когда я понял, что мой брат больше не может справляться сам. Тогда я решил: нужна профессиональная помощь. Мы нашли службу наркологической помощи в Волгограде, где работают с такими случаями. круглосуточная наркологическая помощь в Волгограде — это дало нам шанс начать всё заново. Мы снова видим его улыбку, слышим его голос. Это был последний шаг, но он оказался правильным. платная наркологическая помощь [url=https://kapelnica.narkologicheskaya-pomoshh-v-volgograde17.ru]https://kapelnica.narkologicheskaya-pomoshh-v-volgograde17.ru[/url] По ссылке — подробная информация для юга России. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — наркологическая помощь может стать шансом на новую жизнь. Наркологическая помощь — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkologicheskii centr_qpet %PM, %09 %967 %2026 %22:%sep napísal Narkologicheskii centr_qpet

    И мы просто наблюдали, как он разрушает себя. Кодирование не помогало, таблетки не работали. Наркологический центр — это был наш последний шанс, и он сработал. И через два месяца мы увидели результат. Мы снова стали семьёй. записаться в наркологический диспансер [url=https://zapoy.narkologicheskij-czentr-schelkovo.ru]https://zapoy.narkologicheskij-czentr-schelkovo.ru[/url] Там все контакты и условия для Щёлково. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — стационар даёт шанс на новую жизнь. Наркологический центр — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_deet %PM, %09 %966 %2026 %22:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_deet

    Мой отец пил годами, и мы просто не знали, как ему помочь. Кодирование давало лишь временный эффект. Мы нашли наркологическую клинику в Люберцах, где работают с тяжёлыми случаями. Наркологическая клиника — это было единственное, что реально помогло. Был под круглосуточным контролем врачей. Мы снова стали семьёй. наркологическая клиника [url=https://narkologicheskaya-klinika-moskva-eip.ru]наркологическая клиника[/url] Там все контакты и условия для нашего города. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — стационар даёт шанс на новую жизнь. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_kaka %PM, %09 %965 %2026 %22:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_kaka

    Когда я увидел, что мой брат потерял контроль над своей жизнью. Он пил уже несколько лет, и мы просто смирились. Мы начали искать клинику в Балашихе, где работают с зависимостями. лечение зависимостей в клинике — это было единственное, что реально помогло. И через два месяца мы увидели результат. Мы снова стали семьёй. наркологическая служба [url=https://kapelnica.narkologicheskaya-klinika-balashikha.ru]наркологическая служба[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для Подмосковья. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — стационар даёт шанс на новую жизнь. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_uhPi %PM, %09 %962 %2026 %22:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_uhPi

    Запой следовал за запоем, и мы потеряли счёт его срывам. Кодирование не помогало, таблетки не работали. стационарное лечение алкоголизма в Балашихе — это вернуло брата к жизни. И через два месяца мы увидели результат. Он вышел из клиники другим человеком — ясным, спокойным, снова начал улыбаться. наркологическая клиника балашиха [url=https://detoks.narkologicheskaya-klinika-balashikha.ru]https://detoks.narkologicheskaya-klinika-balashikha.ru[/url] Это может спасти жизнь для Московской области. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — стационар даёт шанс на новую жизнь. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkologicheskaya pomosh_zsoa %PM, %09 %959 %2026 %22:%sep napísal Narkologicheskaya pomosh_zsoa

    Я начал искать способ, который реально поможет. И каждый раз всё глубже уходила в зависимость. Врачи объяснили, как проходит лечение, и мы решились. анонимная наркологическая клиника — это было то, что действительно помогло. Мы снова видим её улыбку, слышим её голос. Это был последний шаг, но он оказался правильным. анонимный наркологический кабинет [url=https://alkogolizm.narkologicheskaya-pomoshh-v-volgograde17.ru]анонимный наркологический кабинет[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для Волгограда. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — наркологическая помощь может стать шансом на новую жизнь. Наркологическая помощь — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkolog na dom_wcKn %PM, %09 %953 %2026 %21:%sep napísal Narkolog na dom_wcKn

    Что уговоры и скандалы помогут. Он перестал выходить из дома, забросил работу. Но в итоге мы нашли тех, кто реально помогает. Нарколог на дом — то, что вернуло его к жизни. Через пару часов он открыл глаза и улыбнулся. Брат уснул спокойным сном. анонимный вызов врача нарколога [url=https://alkogolizm.narkolog-na-dom-v-kazani.ru]анонимный вызов врача нарколога[/url] Там все контакты и цены для республики. Звоните, помогайте, спасайте. Нарколог на дом — это реальность, и она работает!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy