Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6033 komentárov

  • Komentár Narkolog na dom_ndPa %PM, %09 %017 %2026 %23:%sep napísal Narkolog na dom_ndPa

    Я понял: ещё немного — и я потеряю его навсегда. Мы пытались звонить в скорую, но они сказали: «Только если он сам захочет». Случайно наткнулся на сайт, где предлагали вызвать нарколога на дом. срочная детоксикация — это дало нам второй шанс. Поставил капельницу, ввёл нужные препараты. Анонимно, без учёта, без лишних вопросов. вызов врача нарколога на дом [url=https://zapoy.narkolog-na-dom-v-kazani.ru]вызов врача нарколога на дом[/url] Пригодится, если случится беда для столицы Татарстана. Звоните, помогайте, спасайте. Нарколог на дом — это реальность, и она работает!

  • Komentár Kodirovanie ot alkogolizma_gwoa %PM, %09 %012 %2026 %23:%sep napísal Kodirovanie ot alkogolizma_gwoa

    Мы перепробовали всё, чтобы помочь брату. Он терял работу, друзей, здоровье. И это действительно сработало. закодироваться в клинике — что вернуло брата к жизни. Мы снова видим его улыбку, слышим его голос. Это был последний шаг, но он оказался правильным. кодировка от алкоголизма на дому [url=https://kodirovanie-ot-alkogolizma-kazan.ru]https://kodirovanie-ot-alkogolizma-kazan.ru[/url] Там все контакты и условия для столицы Татарстана. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — кодирование может стать шансом на новую жизнь. Кодирование от алкоголизма — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_dxPt %PM, %09 %007 %2026 %23:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_dxPt

    Алкоголь стал его единственным другом, и мы просто не знали, как его вернуть. И каждый раз всё глубже уходил в зависимость. Мы нашли наркологическую клинику в Балашихе, где работают с такими случаями. лечение зависимостей в клинике — что сохранило нашу семью. Был под круглосуточным контролем врачей. Мы снова стали семьёй. наркологический диспансер балашиха [url=https://pohmelye.narkologicheskaya-klinika-balashikha.ru]https://pohmelye.narkologicheskaya-klinika-balashikha.ru[/url] По ссылке — подробная информация для Балашихи. Не ждите, пока станет поздно. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_tzOl %PM, %09 %007 %2026 %23:%sep napísal Kapelnica ot pohmelya_tzOl

    И ты понимаешь, что нужна капельница. Мой брат попал в такую ситуацию после дня рождения. Случайно наткнулись на сайт, где предлагали капельницы от похмелья с выездом на дом. Капельница от похмелья — это спасло наш выходной. Вечером он был полностью в порядке. Всё честно и без обмана. капельница от запоя на дому мытищи [url=https://kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao.ru]https://kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao.ru[/url] Пригодится, если случится беда для Подмосковья. Звоните, помогайте, спасайте. Капельница от похмелья — это реальная помощь, которая работает!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_jtPi %PM, %09 %004 %2026 %23:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_jtPi

    Запой следовал за запоем, и мы потеряли счёт его срывам. Кодирование не помогало, таблетки не работали. анонимная наркологическая помощь — это дало нам надежду. Он прошёл полный курс детоксикации и психотерапии. Спасибо врачам за их труд и терпение. наркологический стационар [url=https://detoks.narkologicheskaya-klinika-balashikha.ru]https://detoks.narkologicheskaya-klinika-balashikha.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для нашего города. Не ждите, пока станет поздно. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_weSr %PM, %09 %999 %2026 %22:%sep napísal Vivod iz zapoya v stacionare_weSr

    Он пил уже больше двух недель, не выходя из дома. Что только там он сможет выйти из этого состояния без риска для жизни. Врачи взялись за него, и это был наш последний шанс. лечение алкоголизма в стационаре Волгограда — что сохранило нашу семью. Он прошёл полный курс детоксикации и психотерапии. Мы снова стали семьёй. вывод из запоя в стационаре клиника [url=https://vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-volgograd.ru]https://vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-volgograd.ru[/url] По ссылке — подробная информация для нашего города. Не ждите, пока станет поздно. Вывод из запоя в стационаре — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Distancionnoe obychenie_xuPt %PM, %09 %992 %2026 %22:%sep napísal Distancionnoe obychenie_xuPt

    Когда мы переехали в другой город — мы задумались об альтернативах. Сказали, что там можно учиться из дома, получать аттестат и не привязываться к месту жительства. онлайн образование для детей — это оказалось удобнее, чем мы думали. Учителя дают обратную связь. Мы видим результаты — оценки улучшились, появился интерес к учёбе. Однозначно рекомендую всем, кто ищет гибкий и качественный формат обучения. школа онлайн с дистанционным обучением [url=https://tlotr.ru/onlajn-shkola-dlya-detej/]школа онлайн с дистанционным обучением[/url] Там все контакты и условия для столицы. Это удобно, эффективно и современно. Образование без границ — это возможно!

  • Komentár Kodirovanie ot alkogolizma_mdpi %PM, %09 %991 %2026 %22:%sep napísal Kodirovanie ot alkogolizma_mdpi

    Мы перепробовали всё, чтобы помочь брату. И не знали, что ещё можно сделать. Врачи пообещали, что это поможет. закодироваться в клинике — что вернуло брата к жизни. Он прошёл процедуру, и уже несколько месяцев держится. Спасибо врачам за их профессионализм и терпение. кодировка от алкоголя в казани [url=https://zapoy.kodirovanie-ot-alkogolizma-kazan.ru]кодировка от алкоголя в казани[/url] Там все контакты и условия для Казани. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — кодирование может стать шансом на новую жизнь. Кодирование от алкоголизма — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_ksmi %PM, %09 %986 %2026 %22:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_ksmi

    Когда алкоголь стал его единственным смыслом. Но когда он перестал выходить из дома и начал терять вес. И нашли ту, которая дала результат. анонимная наркологическая помощь — что вернуло брата к жизни. И через два месяца мы увидели результат. Спасибо врачам за их труд и терпение. капельница от наркотиков в люберцах [url=https://alkogolizm.narkologicheskaya-klinika-moskva-eip.ru]https://alkogolizm.narkologicheskaya-klinika-moskva-eip.ru[/url] По ссылке — подробная информация для Подмосковья. Не ждите, пока станет поздно. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_gppt %PM, %09 %986 %2026 %22:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_gppt

    Я начал искать способ спасти его. Мы перепробовали всё, что можно — и капельницы, и кодирование, и уговоры. И нашли ту, которая дала результат. анонимная наркологическая помощь — что вернуло брата к жизни. Работал с психологами, посещал групповые занятия. Спасибо врачам за их труд и терпение. кодировка Люберцы [url=https://zapoy.narkologicheskaya-klinika-moskva-eip.ru]https://zapoy.narkologicheskaya-klinika-moskva-eip.ru[/url] Это может спасти жизнь для Московской области. Не ждите, пока станет поздно. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy