Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6033 komentárov

  • Komentár Kodirovanie ot alkogolizma_iopi %AM, %10 %055 %2026 %00:%sep napísal Kodirovanie ot alkogolizma_iopi

    Но он срывался снова и снова. И не знали, что ещё можно сделать. И это действительно сработало. закодироваться в клинике — что дало ему шанс начать всё заново. Мы снова видим его улыбку, слышим его голос. Спасибо врачам за их профессионализм и терпение. кодирование от алкогольной зависимости [url=https://zapoy.kodirovanie-ot-alkogolizma-kazan.ru]https://zapoy.kodirovanie-ot-alkogolizma-kazan.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для столицы Татарстана. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — кодирование может стать шансом на новую жизнь. Кодирование от алкоголизма — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_ijei %AM, %10 %054 %2026 %00:%sep napísal Vivod iz zapoya v stacionare_ijei

    Он перестал следить за собой, перестал общаться с нами. И тогда мы решили попробовать стационарное лечение в Волгограде. стационарное выведение из запоя — это был наш последний шанс, и он сработал. Был под круглосуточным контролем врачей. Спасибо врачам за их труд и терпение. цена на вывод из запоя в стационаре [url=https://alkogolizm.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-volgograd.ru]https://alkogolizm.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-volgograd.ru[/url] По ссылке — подробная информация для юга России. Не ждите, пока станет поздно. Вывод из запоя в стационаре — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_sjmi %AM, %10 %051 %2026 %00:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_sjmi

    Я понял, что без профессиональной помощи он не справится. Но когда он перестал выходить из дома и начал терять вес. И нашли ту, которая дала результат. лечение зависимостей в клинике — что сохранило нашу семью. Он прошёл полный курс детоксикации и психотерапии. Мы снова стали семьёй. наркология люберцы [url=https://alkogolizm.narkologicheskaya-klinika-moskva-eip.ru]https://alkogolizm.narkologicheskaya-klinika-moskva-eip.ru[/url] Это может спасти жизнь для Подмосковья. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — стационар даёт шанс на новую жизнь. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkologicheskii centr_yiet %PM, %09 %026 %2026 %23:%sep napísal Narkologicheskii centr_yiet

    И мы просто наблюдали, как он разрушает себя. И тогда мы решили попробовать стационарное лечение в Щёлково. анонимная наркологическая помощь — это дало нам надежду. Он прошёл полный курс детоксикации и психотерапии. Мы снова стали семьёй. наркология диспансер щёлково [url=https://zapoy.narkologicheskij-czentr-schelkovo.ru]https://zapoy.narkologicheskij-czentr-schelkovo.ru[/url] Там все контакты и условия для Щёлково. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — стационар даёт шанс на новую жизнь. Наркологический центр — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_hbKn %PM, %09 %024 %2026 %23:%sep napísal Kapelnica ot pohmelya_hbKn

    А обычные таблетки не помогали. И начала искать врача на дом. Случайно наткнулась на сайт, где предлагали капельницы от похмелья с выездом на дом. Капельница от похмелья — это было идеальное решение. Через пару часов он уже мог сидеть и пить чай. Цена оказалась вполне разумной. капельница от похмелья купить [url=https://alkogolizm.kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao.ru]капельница от похмелья купить[/url] По ссылке — подробная информация для Московской области. Каждый час на счету. Капельница от похмелья — это реальная помощь, которая работает!

  • Komentár Narkologicheskaya pomosh_qdoa %PM, %09 %019 %2026 %23:%sep napísal Narkologicheskaya pomosh_qdoa

    Когда наркотики забирали её с каждым днём. Но она срывалась снова и снова. Мы нашли службу наркологической помощи в Волгограде, где работают с такими случаями. выезд нарколога на дом — это вернуло сестру к жизни. Она прошла курс лечения, и уже несколько месяцев держится. Спасибо врачам за их профессионализм и терпение. наркологическая клиника анонимно [url=https://alkogolizm.narkologicheskaya-pomoshh-v-volgograde17.ru]наркологическая клиника анонимно[/url] Там все контакты и условия для области. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — наркологическая помощь может стать шансом на новую жизнь. Наркологическая помощь — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkolog na dom_biMr %PM, %09 %019 %2026 %23:%sep napísal Narkolog na dom_biMr

    Когда я понял, что брат умирает — я понял, что нужно срочно действовать. Я испугался, что потеряю его навсегда. В больницу он не хотел, а уговоры не действовали. Я позвонил, и мне ответили: «Приедем через час». выезд нарколога в Казани — это вернуло его к жизни. Врач приехал, осмотрел его. Анонимно, без учёта, без лишних вопросов. Цена оказалась ниже, чем я думал. врач нарколог выезд на дом [url=https://narkolog-na-dom-v-kazani.ru]https://narkolog-na-dom-v-kazani.ru[/url] Там все контакты и цены для республики. Если ваш близкий в запое — не ждите. Нарколог на дом — это реальность, и она работает!

  • Komentár Narkolog na dom_iqKn %PM, %09 %018 %2026 %23:%sep napísal Narkolog na dom_iqKn

    Но алкоголь оказался сильнее, и мой брат просто ушёл в запой. Мы не узнавали его — он стал агрессивным, апатичным. Кто-то советовал одно, кто-то другое. капельница от алкоголя на дому — это было то, что нам было нужно. Поставил капельницу, снял интоксикацию. Анонимно, без учёта, без лишних вопросов. вызвать нарколога на дом анонимно [url=https://alkogolizm.narkolog-na-dom-v-kazani.ru]вызвать нарколога на дом анонимно[/url] По ссылке — подробная информация для республики. Звоните, помогайте, спасайте. Нарколог на дом — это реальность, и она работает!

  • Komentár Narkologicheskaya pomosh_njer %PM, %09 %018 %2026 %23:%sep napísal Narkologicheskaya pomosh_njer

    Когда я понял, что мой брат больше не может справляться сам. Мы перепробовали всё — и капельницы, и уговоры, и даже народные методы. Врачи объяснили, как проходит лечение, и мы решились. круглосуточная наркологическая помощь в Волгограде — это вернуло брата к жизни. Он прошёл курс лечения, и уже несколько месяцев держится. Это был последний шаг, но он оказался правильным. наркология круглосуточно [url=https://kapelnica.narkologicheskaya-pomoshh-v-volgograde17.ru]https://kapelnica.narkologicheskaya-pomoshh-v-volgograde17.ru[/url] По ссылке — подробная информация для Волгограда. Не ждите, пока станет поздно. Наркологическая помощь — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_hjEr %PM, %09 %017 %2026 %23:%sep napísal Kapelnica ot pohmelya_hjEr

    Когда человек, которого ты любишь, не может прийти в себя после запоя — это страшное чувство. Мы перепробовали всё — и рассол, и таблетки. Сказал, что они ставят капельницы и быстро снимают похмелье. выезд нарколога в Мытищах — это вернуло отца в нормальное состояние. Через пару часов он уже мог сидеть и пить чай. Цена оказалась вполне разумной. прокапаться с похмелья [url=https://zapoy.kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao.ru]прокапаться с похмелья[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для нашего города. Звоните, помогайте, спасайте. Капельница от похмелья — это реальная помощь, которая работает!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy