Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6033 komentárov

  • Komentár Kodirovanie ot alkogolizma_oppi %AM, %10 %120 %2026 %01:%sep napísal Kodirovanie ot alkogolizma_oppi

    И кодирование, и капельницы, и психотерапию. Мы просто смотрели, как он разрушает себя. Врачи пообещали, что это поможет. анонимное кодирование от алкоголя — это было единственное, что реально помогло. Мы снова видим его улыбку, слышим его голос. Это был последний шаг, но он оказался правильным. закодироваться от алкоголя в казани [url=https://zapoy.kodirovanie-ot-alkogolizma-kazan.ru]закодироваться от алкоголя в казани[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для нашего города. Не ждите, пока станет поздно. Кодирование от алкоголизма — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_ycmi %AM, %10 %116 %2026 %01:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_ycmi

    Когда я увидел, что мой брат потерял контроль над своей жизнью. Он пил уже несколько лет, и мы просто смирились. Мы начали искать клинику в Люберцах, где работают с зависимостями. стационарное лечение алкоголизма в Люберцах — что вернуло брата к жизни. И через два месяца мы увидели результат. Спасибо врачам за их труд и терпение. наркологический центр люберцы [url=https://alkogolizm.narkologicheskaya-klinika-moskva-eip.ru]https://alkogolizm.narkologicheskaya-klinika-moskva-eip.ru[/url] По ссылке — подробная информация для Московской области. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — стационар даёт шанс на новую жизнь. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_lcet %AM, %10 %115 %2026 %01:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_lcet

    Мой отец пил годами, и мы просто не знали, как ему помочь. Мы пытались лечить его дома, но срывы становились всё чаще. Мы нашли наркологическую клинику в Люберцах, где работают с тяжёлыми случаями. стационарное лечение алкоголизма в Люберцах — что вернуло отца к жизни. И через два месяца мы увидели результат. Спасибо врачам за их труд и терпение. наркологическая помощь на дому в люберцах [url=https://narkologicheskaya-klinika-moskva-eip.ru]https://narkologicheskaya-klinika-moskva-eip.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для Подмосковья. Не ждите, пока станет поздно. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkolog na dom_eyMr %AM, %10 %112 %2026 %01:%sep napísal Narkolog na dom_eyMr

    Когда он перестал выходить из дома и пил уже неделю — я понял, что нужно срочно действовать. Как его трясёт и он не может говорить. Я был в отчаянии, не знал, что делать. Соседка посоветовала: «Вызови нарколога на дом, они выводят из запоя круглосуточно». Нарколог на дом — это дало нам второй шанс. Через пару часов он открыл глаза и улыбнулся. Брат уснул спокойным сном. Это реально работает. кодирование алкоголизма вызов на дом [url=https://narkolog-na-dom-v-kazani.ru]https://narkolog-na-dom-v-kazani.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для республики. Если ваш близкий в запое — не ждите. Нарколог на дом — это реальность, и она работает!

  • Komentár Narkologicheskaya pomosh_ufer %AM, %10 %103 %2026 %01:%sep napísal Narkologicheskaya pomosh_ufer

    Я начал искать способ, который реально поможет. Тогда я решил: нужна профессиональная помощь. Врачи объяснили, как проходит лечение, и мы решились. анонимная наркологическая клиника — это было то, что действительно помогло. Мы снова видим его улыбку, слышим его голос. Спасибо врачам за их профессионализм и терпение. анонимная скорая наркологическая помощь [url=https://kapelnica.narkologicheskaya-pomoshh-v-volgograde17.ru]анонимная скорая наркологическая помощь[/url] По ссылке — подробная информация для области. Не ждите, пока станет поздно. Наркологическая помощь — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkologicheskaya pomosh_fdsr %AM, %10 %103 %2026 %01:%sep napísal Narkologicheskaya pomosh_fdsr

    Когда я понял, что мой отец больше не может справляться сам. И каждый раз всё глубже уходил в зависимость. Врачи объяснили, как проходит лечение, и мы решились. Наркологическая помощь — это вернуло отца к жизни. Мы снова видим его улыбку, слышим его голос. Спасибо врачам за их профессионализм и терпение. наркология круглосуточно [url=https://zapoy.narkologicheskaya-pomoshh-v-volgograde17.ru]https://zapoy.narkologicheskaya-pomoshh-v-volgograde17.ru[/url] Это может спасти жизнь для юга России. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — наркологическая помощь может стать шансом на новую жизнь. Наркологическая помощь — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Kodirovanie ot alkogolizma_ywPi %AM, %10 %097 %2026 %01:%sep napísal Kodirovanie ot alkogolizma_ywPi

    Когда мой брат понял, что алкоголь разрушает его жизнь. И нашли ту, где врачи не просто ставят укол, а сопровождают пациента. анонимное кодирование от алкоголя — то, что дало ему шанс начать всё заново. Мы снова видим его улыбку, слышим его голос. Это был последний шаг, но он оказался правильным. кодировка от алкоголя казань [url=https://alkogolizm.kodirovanie-ot-alkogolizma-kazan.ru]кодировка от алкоголя казань[/url] Там все контакты и условия для столицы Татарстана. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — кодирование может стать шансом на новую жизнь. Кодирование от алкоголизма — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_spEr %AM, %10 %093 %2026 %01:%sep napísal Kapelnica ot pohmelya_spEr

    И ты не знаешь, как ему помочь — это страшное чувство. Но ничего не помогало. Сказал, что они ставят капельницы и быстро снимают похмелье. снятие интоксикации на дому — это было то, что нужно. Через пару часов он уже мог сидеть и пить чай. Цена оказалась вполне разумной. капельница от запоя клиника мытищи [url=https://zapoy.kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao.ru]https://zapoy.kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao.ru[/url] По ссылке — подробная информация для нашего города. Каждый час на счету. Капельница от похмелья — это реальная помощь, которая работает!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_wtPi %AM, %10 %091 %2026 %01:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_wtPi

    И мы просто наблюдали, как он разрушает себя. Кодирование не помогало, таблетки не работали. лечение зависимостей в клинике — это был наш последний шанс, и он сработал. Был под круглосуточным контролем врачей. Спасибо врачам за их труд и терпение. наркология вывод из запоя в балашихе [url=https://detoks.narkologicheskaya-klinika-balashikha.ru]https://detoks.narkologicheskaya-klinika-balashikha.ru[/url] Это может спасти жизнь для Балашихи. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — стационар даёт шанс на новую жизнь. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkolog na dom_cxKn %AM, %10 %086 %2026 %01:%sep napísal Narkolog na dom_cxKn

    Что уговоры и скандалы помогут. Мы не узнавали его — он стал агрессивным, апатичным. Но в итоге мы нашли тех, кто реально помогает. выезд нарколога в Казани — то, что спасло брата. Восстановил давление и пульс. Мы расплатились, и врач уехал. услуги нарколога [url=https://alkogolizm.narkolog-na-dom-v-kazani.ru]https://alkogolizm.narkolog-na-dom-v-kazani.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для Казани. Если ваш близкий в запое — не ждите. Нарколог на дом — это реальность, и она работает!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy