Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6050 komentárov

  • Komentár Narkologicheskii centr_kvEn %AM, %11 %335 %2026 %07:%sep napísal Narkologicheskii centr_kvEn

    Я понял, что без профессиональной помощи он не справится. Мы поняли: это уже не просто «пьёт», это болезнь. Мы начали искать центр в Щёлково, где работают с зависимостями. стационарное лечение алкоголизма в Щёлково — что вернуло брата к жизни. Работал с психологами, посещал групповые занятия. Спасибо врачам за их труд и терпение. нарколога на дом щёлково [url=https://detoks.narkologicheskij-czentr-schelkovo.ru]https://detoks.narkologicheskij-czentr-schelkovo.ru[/url] Это может спасти жизнь для Щёлково. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — стационар даёт шанс на новую жизнь. Наркологический центр — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_ppsl %AM, %11 %334 %2026 %07:%sep napísal Kapelnica ot pohmelya_ppsl

    Но алкоголь оказался сильнее, и мой брат просто ушёл в запой. Он перестал выходить из дома, забросил работу. Где не просто «кодируют», а лечат комплексно. снятие алкогольной интоксикации — это спасло наш выходной. Вечером он был полностью в порядке. Анонимно, быстро и без лишних бумаг. капельница от запоя клиника мытищи [url=https://kodirovanie.kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao.ru]https://kodirovanie.kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao.ru[/url] Там все контакты и цены для Московской области. Каждый час на счету. Капельница от похмелья — это реальная помощь, которая работает!

  • Komentár Narkologicheskii centr_vdpr %AM, %11 %328 %2026 %06:%sep napísal Narkologicheskii centr_vdpr

    Когда алкоголь стал его единственным смыслом. Он пил уже несколько лет, и мы просто смирились. Мы начали искать центр в Щёлково, где работают с зависимостями. стационарное лечение алкоголизма в Щёлково — что сохранило нашу семью. И через два месяца мы увидели результат. Он вышел из центра другим человеком — ясным, спокойным, снова начал улыбаться. наркологическая клиника телефон [url=https://kapelnica.narkologicheskij-czentr-schelkovo.ru]наркологическая клиника телефон[/url] Там все контакты и условия для нашего города. Не ждите, пока станет поздно. Наркологический центр — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_aoKl %AM, %11 %321 %2026 %06:%sep napísal Kapelnica ot pohmelya_aoKl

    Когда я понял, что брат умирает — я понял, что нужно срочно действовать. Я испугался, что потеряю его навсегда. Пытался вызвать скорую — но они просто развели руками. Я позвонил, и мне ответили: «Приедем через час». выезд нарколога в Мытищах — это дало нам второй шанс. Убрал интоксикацию, восстановил давление. Брат уснул спокойным сном. Цена оказалась ниже, чем я думал. поставить капельницу от алкоголя в мытищах [url=https://detoks.kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao.ru]https://detoks.kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для Московской области. Если ваш близкий в запое — не ждите. Капельница от похмелья — это реальная помощь, которая работает!

  • Komentár Narkolog na dom_qrMr %AM, %11 %318 %2026 %06:%sep napísal Narkolog na dom_qrMr

    Когда он перестал выходить из дома и пил уже неделю — я понял, что нужно срочно действовать. Как его трясёт и он не может говорить. Я был в отчаянии, не знал, что делать. Я позвонил, и мне ответили: «Приедем через час». капельница от алкоголя на дому — это вернуло его к жизни. Через пару часов он открыл глаза и улыбнулся. Анонимно, без учёта, без лишних вопросов. Всё честно и без скрытых платежей. вызов врача нарколога [url=https://narkolog-na-dom-v-kazani.ru]https://narkolog-na-dom-v-kazani.ru[/url] По ссылке — подробная информация для Казани. Каждый час на счету. Нарколог на дом — это реальность, и она работает!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_zeor %AM, %11 %315 %2026 %06:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_zeor

    Мы просто смотрели, как он умирает. Он не ел, не спал, не говорил. Мне ответили: «Приедем через час». выезд нарколога в Казани — это дало нам второй шанс. Поставил капельницу, ввёл нужные препараты. Анонимно, без учёта, без лишних вопросов. кодирование выезд на дом [url=https://narkolog.vyvod-iz-zapoya-na-domu-kazan.ru]https://narkolog.vyvod-iz-zapoya-na-domu-kazan.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для республики. Если ваш близкий в запое — не ждите. Вывод из запоя на дому — это реальность, и она работает!

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_psSr %AM, %11 %314 %2026 %06:%sep napísal Vivod iz zapoya v stacionare_psSr

    Но он срывался снова и снова. Что только там он сможет выйти из этого состояния без риска для жизни. Врачи взялись за него, и это был наш последний шанс. круглосуточная наркологическая помощь — что сохранило нашу семью. Работал с психологами, посещал групповые занятия. Он вышел из клиники другим человеком — ясным, спокойным, снова начал улыбаться. вывод из запоя клиника [url=https://vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-volgograd.ru]https://vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-volgograd.ru[/url] Там все контакты и условия для Волгограда. Не ждите, пока станет поздно. Вывод из запоя в стационаре — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_wmpt %AM, %11 %307 %2026 %06:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_wmpt

    Когда я понял, что мой брат потерял контроль над своей жизнью. Потерял работу, друзей, здоровье. Начали искать клинику в Люберцах, где работают с зависимостями. анонимная наркологическая помощь — что вернуло брата к жизни. Работал с психологами, посещал групповые занятия. Мы снова стали семьёй. реабилитация наркозависимых в люберцах [url=https://zapoy.narkologicheskaya-klinika-moskva-eip.ru]реабилитация наркозависимых в люберцах[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для нашего города. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — стационар даёт шанс на новую жизнь. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_mrkn %AM, %11 %304 %2026 %06:%sep napísal Kapelnica ot pohmelya_mrkn

    Он пил два дня, а потом просто не мог встать. Но ничего не работало, ему становилось только хуже. Случайно наткнулась на сайт, где предлагали капельницы от похмелья с выездом на дом. Капельница от похмелья — это спасло наш выходной. Через пару часов он уже мог сидеть и пить чай. Анонимно, быстро и без лишних бумаг. вывод из запоя платно мытищи [url=https://narkolog.kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao.ru]вывод из запоя платно мытищи[/url] По ссылке — подробная информация для Мытищ. Если ваш близкий не может прийти в себя после запоя — не ждите. Капельница от похмелья — это реальная помощь, которая работает!

  • Komentár Narkologicheskaya pomosh_qrer %AM, %11 %292 %2026 %06:%sep napísal Narkologicheskaya pomosh_qrer

    Когда алкоголь стал его единственным смыслом жизни. Но он срывался снова и снова. Врачи объяснили, как проходит лечение, и мы решились. Наркологическая помощь — это вернуло брата к жизни. Он вернулся к работе, к семье, к жизни. Это был последний шаг, но он оказался правильным. наркологическая помощь срочно [url=https://kapelnica.narkologicheskaya-pomoshh-v-volgograde17.ru]https://kapelnica.narkologicheskaya-pomoshh-v-volgograde17.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для юга России. Не ждите, пока станет поздно. Наркологическая помощь — это реальное решение проблемы!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy