Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6050 komentárov

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_pvet %AM, %11 %363 %2026 %07:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_pvet

    Мой отец пил годами, и мы просто не знали, как ему помочь. Мы пытались лечить его дома, но срывы становились всё чаще. Мы нашли наркологическую клинику в Люберцах, где работают с тяжёлыми случаями. анонимная наркологическая помощь — это было единственное, что реально помогло. Работал с психологами, посещал групповые занятия. Он вышел из клиники другим человеком — ясным, спокойным, снова начал улыбаться. наркологическая помощь в люберцах [url=https://narkologicheskaya-klinika-moskva-eip.ru]https://narkologicheskaya-klinika-moskva-eip.ru[/url] По ссылке — подробная информация для Московской области. Не ждите, пока станет поздно. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_msSa %AM, %11 %363 %2026 %07:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_msSa

    Мой брат перестал выходить из дома, перестал общаться с семьёй. Мы перепробовали всё — и капельницы, и кодирование, и уговоры. Мы нашли наркологическую клинику в Люберцах, где работают с такими случаями. стационарное лечение алкоголизма в Люберцах — это было единственное, что реально помогло. И через два месяца мы увидели результат. Он вышел из клиники другим человеком — ясным, спокойным, снова начал улыбаться. лечение наркомании люберцы [url=https://detoks.narkologicheskaya-klinika-moskva-eip.ru]лечение наркомании люберцы[/url] Там все контакты и условия для нашего города. Не ждите, пока станет поздно. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_njpt %AM, %11 %362 %2026 %07:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_njpt

    Когда я понял, что мой брат потерял контроль над своей жизнью. Но он срывался снова и снова. Мы поняли, что без профессиональной помощи не обойтись. анонимная наркологическая помощь — это было единственное, что реально помогло. Работал с психологами, посещал групповые занятия. Мы снова стали семьёй. вывод из запоя люберцы [url=https://zapoy.narkologicheskaya-klinika-moskva-eip.ru]https://zapoy.narkologicheskaya-klinika-moskva-eip.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для нашего города. Не ждите, пока станет поздно. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_xlmi %AM, %11 %347 %2026 %07:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_xlmi

    Когда я увидел, что мой брат потерял контроль над своей жизнью. Мы поняли: это уже не просто «пьёт», это болезнь. Мы начали искать клинику в Люберцах, где работают с зависимостями. стационарное лечение алкоголизма в Люберцах — что вернуло брата к жизни. Был под круглосуточным контролем врачей. Он вышел из клиники другим человеком — ясным, спокойным, снова начал улыбаться. платная наркологическая клиника люберцы [url=https://alkogolizm.narkologicheskaya-klinika-moskva-eip.ru]платная наркологическая клиника люберцы[/url] По ссылке — подробная информация для Люберец. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — стационар даёт шанс на новую жизнь. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkologicheskii centr_xrSi %AM, %11 %344 %2026 %07:%sep napísal Narkologicheskii centr_xrSi

    Когда зависимость забирает человека, он перестаёт быть собой. Тогда мы поняли: нужна клиника, стационар, профессиональная помощь. Мы нашли наркологический центр в Щёлково, где работают с такими случаями. Наркологический центр — это было единственное, что реально помогло. Работал с психологами, посещал групповые занятия. Он вышел из центра другим человеком — ясным, спокойным, снова начал улыбаться. наркологическая клиника в щёлково [url=https://alkogolizm.narkologicheskij-czentr-schelkovo.ru]наркологическая клиника в щёлково[/url] Это может спасти жизнь для Щёлково. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — стационар даёт шанс на новую жизнь. Наркологический центр — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_dxKn %AM, %11 %343 %2026 %07:%sep napísal Kapelnica ot pohmelya_dxKn

    Мы не знали, что делать, когда мой муж не мог прийти в себя после корпоратива. Но ничего не работало, ему становилось только хуже. Случайно наткнулась на сайт, где предлагали капельницы от похмелья с выездом на дом. снятие алкогольной интоксикации — это было идеальное решение. Через пару часов он уже мог сидеть и пить чай. Всё честно и без обмана. капельница при похмелье цена [url=https://alkogolizm.kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao.ru]https://alkogolizm.kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao.ru[/url] Там все контакты и цены для Подмосковья. Каждый час на счету. Капельница от похмелья — это реальная помощь, которая работает!

  • Komentár Kodirovanie ot alkogolizma_xyKt %AM, %11 %342 %2026 %07:%sep napísal Kodirovanie ot alkogolizma_xyKt

    Когда я понял, что мой брат больше не может справляться сам. Тогда я решил: нужно кодирование. Врачи объяснили, как проходит процедура, и мы решились. анонимное кодирование от алкоголя — это дало ему шанс начать всё заново. Он прошёл процедуру, и уже несколько месяцев держится. Спасибо врачам за их профессионализм и терпение. где можно закодироваться [url=https://narkolog.kodirovanie-ot-alkogolizma-kazan.ru]где можно закодироваться[/url] Там все контакты и условия для столицы Татарстана. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — кодирование может стать шансом на новую жизнь. Кодирование от алкоголизма — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkologicheskii centr_tuea %AM, %11 %339 %2026 %07:%sep napísal Narkologicheskii centr_tuea

    Алкоголь стал его единственным другом, и мы просто не знали, как его вернуть. Тогда мы поняли: нужна клиника, стационар, профессиональная помощь. Мы нашли наркологический центр в Щёлково, где работают с такими случаями. лечение зависимостей в центре — что вернуло брата к жизни. И через два месяца мы увидели результат. Он вышел из центра другим человеком — ясным, спокойным, снова начал улыбаться. наркология цены щёлково [url=https://kodirovanie.narkologicheskij-czentr-schelkovo.ru]https://kodirovanie.narkologicheskij-czentr-schelkovo.ru[/url] Это может спасти жизнь для Московской области. Не ждите, пока станет поздно. Наркологический центр — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_hwPt %AM, %11 %337 %2026 %07:%sep napísal Vivod iz zapoya v stacionare_hwPt

    Я понял, что без стационара нам не обойтись. И нашли ту, которая дала результат. стационарное выведение из запоя — что вернуло брата к жизни. И через два месяца мы увидели результат. Мы снова стали семьёй. выведение из запоя в стационаре решение [url=https://narkolog.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-volgograd.ru]выведение из запоя в стационаре решение[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для юга России. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — стационар даёт шанс на новую жизнь. Вывод из запоя в стационаре — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkologicheskaya pomosh_tger %AM, %11 %335 %2026 %07:%sep napísal Narkologicheskaya pomosh_tger

    Когда я понял, что мой брат больше не может справляться сам. Мы перепробовали всё — и капельницы, и уговоры, и даже народные методы. Врачи объяснили, как проходит лечение, и мы решились. анонимная наркологическая клиника — это вернуло брата к жизни. Он вернулся к работе, к семье, к жизни. Спасибо врачам за их профессионализм и терпение. центр анонимного лечения наркомании [url=https://kapelnica.narkologicheskaya-pomoshh-v-volgograde17.ru]https://kapelnica.narkologicheskaya-pomoshh-v-volgograde17.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для юга России. Не ждите, пока станет поздно. Наркологическая помощь — это реальное решение проблемы!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy