Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6033 komentárov

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_vxSa %PM, %11 %946 %2026 %21:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_vxSa

    Алкоголь стал его единственным другом, и мы просто не знали, как его вернуть. Мы перепробовали всё — и капельницы, и кодирование, и уговоры. Врачи взялись за него, и это был наш последний шанс. лечение зависимостей в клинике — что вернуло брата к жизни. Работал с психологами, посещал групповые занятия. Мы снова стали семьёй. кодировка Люберцы [url=https://detoks.narkologicheskaya-klinika-moskva-eip.ru]https://detoks.narkologicheskaya-klinika-moskva-eip.ru[/url] Там все контакты и условия для Люберец. Не ждите, пока станет поздно. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_ojPt %PM, %11 %937 %2026 %21:%sep napísal Vivod iz zapoya v stacionare_ojPt

    Я понял, что без стационара нам не обойтись. Мы искали клинику в Волгограде, где работают с тяжёлыми случаями. круглосуточная наркологическая помощь — что вернуло брата к жизни. Он прошёл полный курс детоксикации и психотерапии. Спасибо врачам за их труд и терпение. цены клиник вывода из запоя [url=https://narkolog.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-volgograd.ru]https://narkolog.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-volgograd.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для области. Не ждите, пока станет поздно. Вывод из запоя в стационаре — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_isKn %PM, %11 %933 %2026 %21:%sep napísal Kapelnica ot pohmelya_isKn

    Его тошнило, голова раскалывалась, руки тряслись. Но ничего не работало, ему становилось только хуже. Позвонила, объяснила ситуацию, и мне сказали, что врач будет через час. выезд нарколога в Мытищах — это вернуло мужа в нормальное состояние. Через пару часов он уже мог сидеть и пить чай. Анонимно, быстро и без лишних бумаг. капельница от запоя в мытищах [url=https://alkogolizm.kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao.ru]капельница от запоя в мытищах[/url] По ссылке — подробная информация для Мытищ. Если ваш близкий не может прийти в себя после запоя — не ждите. Капельница от похмелья — это реальная помощь, которая работает!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_makl %PM, %11 %917 %2026 %21:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_makl

    И мы просто наблюдали, как он разрушает себя. Кодирование не помогало, таблетки не работали. анонимная наркологическая помощь — это был наш последний шанс, и он сработал. Был под круглосуточным контролем врачей. Мы снова стали семьёй. клиника лечения от алкоголизма люберцы [url=https://kapelnica.narkologicheskaya-klinika-moskva-eip.ru]клиника лечения от алкоголизма люберцы[/url] По ссылке — подробная информация для Подмосковья. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — стационар даёт шанс на новую жизнь. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Rabota v Kazahstane_jhPr %PM, %11 %906 %2026 %20:%sep napísal Rabota v Kazahstane_jhPr

    Недавно переехал в Казахстан. Я зашёл и удивился — всё чётко и по делу. Работа в Казахстане — есть предложения для граждан России и русскоязычных. Пригласили на собеседование. Не тратьте время на мутные сайты. как найти работу в казахстане [url=https://rabota-v-kazakhstane-xyt.kz]https://rabota-v-kazakhstane-xyt.kz[/url] По ссылке — подробности для региона. Хотите найти работу быстро и без нервов — переходите по ссылке. Работа в Казахстане — начни поиск правильно!

  • Komentár 1xbet vhod Azerbaidjan_ccMn %PM, %11 %904 %2026 %20:%sep napísal 1xbet vhod Azerbaidjan_ccMn

    Когда я только начинал играть, перепробовал кучу букмекерских контор. Сказали, что у них лучшие коэффициенты и быстрый вывод. рабочее зеркало 1хбет — всё просто и понятно. Живые трансляции. Ставлю на футбол, теннис, иногда киберспорт. Рекомендую всем, кто ищет надёжную и удобную платформу для ставок. 1хбэт вход [url=https://1xbet-vkhod-azerbajdzhan-mnq.com]1хбэт вход[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для региона. Это самый надёжный способ. 1xbet вход — это быстро, просто и всегда доступно!

  • Komentár Shkola onlain_njPn %PM, %11 %901 %2026 %20:%sep napísal Shkola onlain_njPn

    Когда ребёнок стал пропускать занятия из-за постоянных болезней — мы задумались об альтернативе. Друзья посоветовали попробовать онлайн обучение. онлайн школа в Москве — это оказалось удобнее, чем мы думали. Ребёнок занимается по своему графику. Мы видим результат — оценки подтянулись, появилась мотивация. Онлайн-школа — это не временная мера, а полноценное образование. школа онлайн москва [url=https://shkola-onlajn-avk.ru]школа онлайн москва[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для столицы. Хотите, чтобы ребёнок учился с комфортом и без нервов — выбирайте онлайн-школу. Школа онлайн — образование без границ!

  • Komentár Narkolog na dom_hxKn %PM, %11 %897 %2026 %20:%sep napísal Narkolog na dom_hxKn

    Но алкоголь оказался сильнее, и мой брат просто ушёл в запой. Дни сливались в один бесконечный кошмар. Мы искали выход, читали отзывы, звонили в разные места. выезд нарколога в Казани — это было то, что нам было нужно. Врач приехал, осмотрел его. Мы расплатились, и врач уехал. вызов нарколога на дом анонимно [url=https://alkogolizm.narkolog-na-dom-v-kazani.ru]вызов нарколога на дом анонимно[/url] По ссылке — подробная информация для республики. Звоните, помогайте, спасайте. Нарколог на дом — это реальность, и она работает!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_ccmt %PM, %11 %897 %2026 %20:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_ccmt

    Когда я увидел, что мой брат потерял контроль над своей жизнью. Но когда он перестал выходить из дома и начал терять вес. И нашли ту, которая дала результат. Наркологическая клиника — это было единственное, что реально помогло. Работал с психологами, посещал групповые занятия. Мы снова стали семьёй. наркологическая клиника в люберцах [url=https://kodirovanie.narkologicheskaya-klinika-moskva-eip.ru]наркологическая клиника в люберцах[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для Московской области. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — стационар даёт шанс на новую жизнь. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_ozPt %PM, %11 %891 %2026 %20:%sep napísal Vivod iz zapoya v stacionare_ozPt

    Когда он перестал выходить из дома и начал терять вес. Мы искали клинику в Волгограде, где работают с тяжёлыми случаями. лечение алкоголизма в стационаре Волгограда — что сохранило нашу семью. Он прошёл полный курс детоксикации и психотерапии. Он вышел из клиники другим человеком — ясным, спокойным, снова начал улыбаться. лечение запоя в стационаре [url=https://narkolog.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-volgograd.ru]https://narkolog.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-volgograd.ru[/url] По ссылке — подробная информация для Волгограда. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — стационар даёт шанс на новую жизнь. Вывод из запоя в стационаре — это реальное решение проблемы!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy