Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6028 komentárov

  • Komentár 1xbet vhod Azerbaidjan_vaPl %AM, %12 %502 %2026 %11:%sep napísal 1xbet vhod Azerbaidjan_vaPl

    Каждый раз приходилось искать новые ссылки, а это теряло время и нервы. Однажды знакомый посоветовал 1xbet. актуальный вход — теперь я знаю, где найти работающую ссылку. Вывод денег быстрый, без задержек и лишних вопросов. В общем, рекомендую всем, кто ищет надёжную платформу. 1xbet вход [url=https://1xbet-vkhod-azerbajdzhan-rzv.com]1xbet вход[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для Азербайджана. Хотите заходить на 1xbet без блокировок — просто переходите по ссылке. 1xbet вход — это доступно, удобно и всегда работает!

  • Komentár Kodirovanie ot alkogolizma_izKt %AM, %12 %495 %2026 %10:%sep napísal Kodirovanie ot alkogolizma_izKt

    Когда я понял, что мой брат больше не может справляться сам. Но он срывался снова и снова. Врачи объяснили, как проходит процедура, и мы решились. Кодирование от алкоголизма — это вернуло брата к жизни. Он вернулся к работе, к семье, к жизни. Спасибо врачам за их профессионализм и терпение. клиника кодировка от алкоголизма [url=https://narkolog.kodirovanie-ot-alkogolizma-kazan.ru]клиника кодировка от алкоголизма[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для республики. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — кодирование может стать шансом на новую жизнь. Кодирование от алкоголизма — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_ezKl %AM, %12 %492 %2026 %10:%sep napísal Kapelnica ot pohmelya_ezKl

    Когда я понял, что брат умирает — я понял, что нужно срочно действовать. Как его трясёт и он не может говорить. В больницу он не хотел, а уговоры не действовали. Я позвонил, и мне ответили: «Приедем через час». капельница от алкоголя на дому — это спасло моего брата. Поставил капельницу. Мы расплатились, и врач уехал. Это реально работает. прокапаться от похмелья [url=https://detoks.kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao.ru]прокапаться от похмелья[/url] Пригодится, если случится беда для Московской области. Каждый час на счету. Капельница от похмелья — это реальная помощь, которая работает!

  • Komentár luxury car rental miami_kski %AM, %12 %489 %2026 %10:%sep napísal luxury car rental miami_kski

    Planning a trip to Miami, I knew I needed a car that matched the city's energy. Others had better rates but limited options. Then I stumbled upon the perfect solution. rent a luxury car miami — Everything was spotless and well-maintained. The staff was friendly and knowledgeable. Cruising along South Beach with the top down was unforgettable. If you're heading to Miami and want a premium experience. rent luxury car miami [url=https://luxury-car-rental-miami-cfv.com]https://luxury-car-rental-miami-cfv.com[/url] Save it, share it, don't lose it for South Florida. It's the easiest way to elevate your trip. Drive luxury, experience Miami in style!

  • Komentár luxury car rental miami_tapn %AM, %12 %488 %2026 %10:%sep napísal luxury car rental miami_tapn

    A sleek, high-performance car was exactly what I needed. Others had decent deals but limited selection. Then I found exactly what I was looking for. miami supercar rental — the selection was incredible. The rental process was smooth and professional. I ended up driving a stunning sports car along Ocean Drive. If you're visiting Miami and want an extraordinary experience. supercar rentals miami [url=https://luxury-car-rental-miami-bqx.com]https://luxury-car-rental-miami-bqx.com[/url] Check the link for the full fleet and pricing for South Florida. If you want a luxury car in Miami — just use the link. Drive luxury, live the Miami dream!

  • Komentár Kodirovanie ot alkogolizma_tlsl %AM, %12 %485 %2026 %10:%sep napísal Kodirovanie ot alkogolizma_tlsl

    Каждый раз всё глубже уходя в зависимость. Мы просто смотрели, как он разрушает себя. И это действительно сработало. процедура кодировки в Казани — это было единственное, что реально помогло. Он прошёл процедуру, и уже несколько месяцев держится. Спасибо врачам за их профессионализм и терпение. закодироваться от алкоголизма [url=https://kapelnica.kodirovanie-ot-alkogolizma-kazan.ru]https://kapelnica.kodirovanie-ot-alkogolizma-kazan.ru[/url] Там все контакты и условия для нашего города. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — кодирование может стать шансом на новую жизнь. Кодирование от алкоголизма — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_imsl %AM, %12 %485 %2026 %10:%sep napísal Kapelnica ot pohmelya_imsl

    Мы думали, что справимся сами. Мы не узнавали его — он стал агрессивным, апатичным. Но в итоге мы нашли тех, кто реально помогает. помощь при тяжёлом похмелье — это было идеальное решение. Вечером он был полностью в порядке. Анонимно, быстро и без лишних бумаг. капельница от похмелья стоимость [url=https://kodirovanie.kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao.ru]капельница от похмелья стоимость[/url] По ссылке — подробная информация для Московской области. Звоните, помогайте, спасайте. Капельница от похмелья — это реальная помощь, которая работает!

  • Komentár Narkologicheskii centr_qoEn %AM, %12 %483 %2026 %10:%sep napísal Narkologicheskii centr_qoEn

    Когда алкоголь стал его единственным смыслом. Он пил уже несколько лет, и мы просто смирились. Мы начали искать центр в Щёлково, где работают с зависимостями. стационарное лечение алкоголизма в Щёлково — это было единственное, что реально помогло. Был под круглосуточным контролем врачей. Он вышел из центра другим человеком — ясным, спокойным, снова начал улыбаться. наркологическая помощь в щёлкове [url=https://detoks.narkologicheskij-czentr-schelkovo.ru]https://detoks.narkologicheskij-czentr-schelkovo.ru[/url] Там все контакты и условия для Щёлково. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — стационар даёт шанс на новую жизнь. Наркологический центр — это реальное решение проблемы!

  • Komentár luxury car rental miami_kfmn %AM, %12 %482 %2026 %10:%sep napísal luxury car rental miami_kfmn

    I felt like I was missing out on the full experience. This time, I decided to do it differently. That's when I discovered the perfect solution. miami luxury car rental — All in excellent condition and ready for the Miami sun. The service was outstanding. Comfortable, powerful, and stylish. If you want a car that matches the city's energy. high luxury auto rentals miami [url=https://luxury-car-rental-miami-gzr.com]https://luxury-car-rental-miami-gzr.com[/url] All the details are there for South Florida. If you want a luxury car in Miami — just use the link. Luxury car rental Miami — arrive in style, drive with confidence!

  • Komentár luxury car rental miami_biKa %AM, %12 %481 %2026 %10:%sep napísal luxury car rental miami_biKa

    That meant starting with a car that made a statement. I checked out several rental companies online. That's when I found the perfect match. miami luxury car rental — All clean, well-maintained, and ready to turn heads. They answered all my questions and made the process seamless. The attention it got around Miami was unreal. If you want a rental experience that truly stands out. supercar rental miami [url=https://luxury-car-rental-miami-fwp.com]supercar rental miami[/url] All the details are there for Miami. If you want a luxury car in Miami — just use the link. Luxury car rental Miami — make every drive an experience!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy