Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6028 komentárov

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_olsl %PM, %12 %728 %2026 %16:%sep napísal Kapelnica ot pohmelya_olsl

    Что уговоры и скандалы помогут. Дни сливались в один бесконечный кошмар. Но в итоге мы нашли тех, кто реально помогает. Капельница от похмелья — это было идеальное решение. Вечером он был полностью в порядке. Цена оказалась вполне разумной. прокапаться от алкоголя мытищи [url=https://kodirovanie.kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao.ru]https://kodirovanie.kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao.ru[/url] Пригодится, если случится беда для нашего города. Каждый час на счету. Капельница от похмелья — это реальная помощь, которая работает!

  • Komentár Kodirovanie ot alkogolizma_jyKt %PM, %12 %728 %2026 %16:%sep napísal Kodirovanie ot alkogolizma_jyKt

    Когда алкоголь стал его единственным смыслом жизни. Но он срывался снова и снова. Мы нашли клинику в Казани, где работают с такими случаями. анонимное кодирование от алкоголя — это дало ему шанс начать всё заново. Он прошёл процедуру, и уже несколько месяцев держится. Это был последний шаг, но он оказался правильным. кодирование [url=https://narkolog.kodirovanie-ot-alkogolizma-kazan.ru]кодирование[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для республики. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — кодирование может стать шансом на новую жизнь. Кодирование от алкоголизма — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Rabota v Kazahstane_poPr %PM, %12 %727 %2026 %16:%sep napísal Rabota v Kazahstane_poPr

    И сразу столкнулся с проблемой поиска работы. Друг посоветовал одну онлайн-доску. вакансии в Казахстане — удобный поиск по регионам. Пригласили на собеседование. Лучше сразу смотреть проверенные доски. работа по казахстану [url=https://rabota-v-kazakhstane-xyt.kz]https://rabota-v-kazakhstane-xyt.kz[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для города. Это самый надёжный способ. Работа в Казахстане — начни поиск правильно!

  • Komentár Narkologicheskii centr_wopr %PM, %12 %724 %2026 %16:%sep napísal Narkologicheskii centr_wopr

    Я понял, что без профессиональной помощи он не справится. Он пил уже несколько лет, и мы просто смирились. И нашли тот, который дал результат. стационарное лечение алкоголизма в Щёлково — что вернуло брата к жизни. Был под круглосуточным контролем врачей. Мы снова стали семьёй. вывод из запоя в стационаре в щёлкове [url=https://kapelnica.narkologicheskij-czentr-schelkovo.ru]вывод из запоя в стационаре в щёлкове[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для нашего города. Не ждите, пока станет поздно. Наркологический центр — это реальное решение проблемы!

  • Komentár 1xbet vhod Azerbaidjan_uqKn %PM, %12 %703 %2026 %15:%sep napísal 1xbet vhod Azerbaidjan_uqKn

    Искал, где можно ставить на спорт без геморроя. В итоге все сошлись на одном варианте — 1xbet. 1xbet вход Азербайджан — заходить легко, даже если сайт заблокирован. Роспись матчей — топ. Однозначно рекомендую всем, кто хочет стабильно играть и выигрывать. 1xbet вход азербайджан [url=https://1xbet-vkhod-azerbajdzhan-ktx.com]1xbet вход азербайджан[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для региона. Это официальный и безопасный способ. 1xbet вход — это быстро, просто и надёжно!

  • Komentár 1xbet vhod Azerbaidjan_usMn %PM, %12 %694 %2026 %15:%sep napísal 1xbet vhod Azerbaidjan_usMn

    То сайт не грузится, то выводят деньги неделями, то поддержка никакая. Я решил проверить и не прогадал. вход на официальный сайт 1xbet — зайти можно с любого устройства. Вывод денег занимает минимум времени. Если возникают вопросы — служба поддержки отвечает быстро. В общем, для Азербайджана это лучший вариант. 1xbet вход [url=https://1xbet-vkhod-azerbajdzhan-mnq.com]1xbet вход[/url] Там все инструкции и ссылки для Баку. Это самый надёжный способ. 1xbet вход — это быстро, просто и всегда доступно!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_adkl %PM, %12 %691 %2026 %15:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_adkl

    И мы просто наблюдали, как он разрушает себя. Кодирование не помогало, таблетки не работали. лечение зависимостей в клинике — это был наш последний шанс, и он сработал. Был под круглосуточным контролем врачей. Спасибо врачам за их труд и терпение. лечение алкоголизма в люберцах [url=https://kapelnica.narkologicheskaya-klinika-moskva-eip.ru]лечение алкоголизма в люберцах[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для нашего города. Не ждите, пока станет поздно. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Kodirovanie ot alkogolizma_ersl %PM, %12 %684 %2026 %15:%sep napísal Kodirovanie ot alkogolizma_ersl

    И капельницы, и кодирование, и психотерапию. Он терял работу, друзей, здоровье. Тогда мы решились на кодирование в клинике в Казани. Кодирование от алкоголизма — что дало ему шанс начать всё заново. Мы снова видим его улыбку, слышим его голос. Спасибо врачам за их профессионализм и терпение. нарколог на дом кодирование [url=https://kapelnica.kodirovanie-ot-alkogolizma-kazan.ru]https://kapelnica.kodirovanie-ot-alkogolizma-kazan.ru[/url] По ссылке — подробная информация для столицы Татарстана. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — кодирование может стать шансом на новую жизнь. Кодирование от алкоголизма — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkologicheskii centr_bqEn %PM, %12 %676 %2026 %15:%sep napísal Narkologicheskii centr_bqEn

    Я понял, что без профессиональной помощи он не справится. Но когда он перестал выходить из дома и начал терять вес. И нашли тот, который дал результат. лечение зависимостей в центре — это было единственное, что реально помогло. Был под круглосуточным контролем врачей. Мы снова стали семьёй. наркология цены щёлково [url=https://detoks.narkologicheskij-czentr-schelkovo.ru]https://detoks.narkologicheskij-czentr-schelkovo.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для Московской области. Не ждите, пока станет поздно. Наркологический центр — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Shkola onlain_kkpa %PM, %12 %673 %2026 %15:%sep napísal Shkola onlain_kkpa

    Обычная школа стала проблемой — пропуски, догонялки, нервы. Сначала отнеслись скептически, но решили попробовать. Школа онлайн — и процесс пошёл. Уроки в записи, если не успел к трансляции. Никаких «экстерном за месяц», всё по-честному. Уже год учимся — оценки выросли, а главное, вернулось желание учиться. школа онлайн москва [url=https://shkola-onlajn-bzm.ru]школа онлайн москва[/url] Там все контакты и условия для столицы. Если устали бороться со школой — посмотрите в сторону онлайн-формата. Школа онлайн — учёба без лишнего стресса!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy