Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6018 komentárov

  • Komentár Kodirovanie ot alkogolizma_lmKt %PM, %12 %039 %2026 %23:%sep napísal Kodirovanie ot alkogolizma_lmKt

    Когда я понял, что мой брат больше не может справляться сам. Но он срывался снова и снова. Мы нашли клинику в Казани, где работают с такими случаями. закодироваться в клинике — это вернуло брата к жизни. Он вернулся к работе, к семье, к жизни. Спасибо врачам за их профессионализм и терпение. закодироваться [url=https://narkolog.kodirovanie-ot-alkogolizma-kazan.ru]закодироваться[/url] Это может спасти жизнь для нашего города. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — кодирование может стать шансом на новую жизнь. Кодирование от алкоголизма — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_abmt %PM, %12 %038 %2026 %23:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_abmt

    Я понял, что без профессиональной помощи он не справится. Он пил уже несколько лет, и мы просто смирились. И нашли ту, которая дала результат. анонимная наркологическая помощь — это было единственное, что реально помогло. И через два месяца мы увидели результат. Он вышел из клиники другим человеком — ясным, спокойным, снова начал улыбаться. наркологическая клиника в люберцах [url=https://kodirovanie.narkologicheskaya-klinika-moskva-eip.ru]наркологическая клиника в люберцах[/url] По ссылке — подробная информация для Люберец. Не ждите, пока станет поздно. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkologicheskii centr_ooea %PM, %12 %029 %2026 %23:%sep napísal Narkologicheskii centr_ooea

    Алкоголь стал его единственным другом, и мы просто не знали, как его вернуть. Тогда мы поняли: нужна клиника, стационар, профессиональная помощь. Врачи взялись за него, и это был наш последний шанс. анонимная наркологическая помощь — что сохранило нашу семью. Был под круглосуточным контролем врачей. Спасибо врачам за их труд и терпение. вывод из запоя в щёлкове [url=https://kodirovanie.narkologicheskij-czentr-schelkovo.ru]https://kodirovanie.narkologicheskij-czentr-schelkovo.ru[/url] По ссылке — подробная информация для Московской области. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — стационар даёт шанс на новую жизнь. Наркологический центр — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Rabota v Kazahstane_frPr %PM, %12 %026 %2026 %23:%sep napísal Rabota v Kazahstane_frPr

    И сразу столкнулся с проблемой поиска работы. Друг посоветовал одну онлайн-доску. вакансии Казахстана — можно отфильтровать по зарплате и опыту. Откликнулся на несколько вакансий. Если вы тоже ищете работу в Казахстане. работа в казахстане для женщин [url=https://rabota-v-kazakhstane-xyt.kz]https://rabota-v-kazakhstane-xyt.kz[/url] По ссылке — подробности для города. Это самый надёжный способ. Работа в Казахстане — начни поиск правильно!

  • Komentár Rabota v Kazahstane_lfEa %PM, %12 %024 %2026 %23:%sep napísal Rabota v Kazahstane_lfEa

    Пересмотрел кучу сайтов — а тут знакомый скинул ссылку на одну доску. вакансии Казахстана — можно сразу откликнуться. работа в Казахстане для женщин — никакой дискриминации. Уже через пару дней получил приглашение на собеседование. Лучше сразу смотреть проверенные доски объявлений. сайты работы в казахстане [url=https://rabota-v-kazakhstane-cab.kz]https://rabota-v-kazakhstane-cab.kz[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для Казахстана. Это самый надёжный способ. Работа в Казахстане — начни свой поиск правильно!

  • Komentár Kodirovanie ot alkogolizma_fxsl %PM, %12 %021 %2026 %23:%sep napísal Kodirovanie ot alkogolizma_fxsl

    Каждый раз всё глубже уходя в зависимость. Он терял работу, друзей, здоровье. И это действительно сработало. анонимное кодирование от алкоголя — это было единственное, что реально помогло. Он прошёл процедуру, и уже несколько месяцев держится. Это был последний шаг, но он оказался правильным. закодироваться от алкоголизма [url=https://kapelnica.kodirovanie-ot-alkogolizma-kazan.ru]https://kapelnica.kodirovanie-ot-alkogolizma-kazan.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для нашего города. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — кодирование может стать шансом на новую жизнь. Кодирование от алкоголизма — это реальное решение проблемы!

  • Komentár 1xbet vhod Azerbaidjan_znKn %PM, %12 %019 %2026 %23:%sep napísal 1xbet vhod Azerbaidjan_znKn

    Искал, где можно ставить на спорт без геморроя. Я решил проверить и не пожалел. актуальный вход — всё работает без проблем. Коэффициенты приятно удивляют. Однозначно рекомендую всем, кто хочет стабильно играть и выигрывать. 1хбет вход [url=https://1xbet-vkhod-azerbajdzhan-ktx.com]1хбет вход[/url] По ссылке — как зайти без проблем для нашей страны. Если вы хотите заходить на 1xbet без проблем — просто переходите по ссылке. 1xbet вход — это быстро, просто и надёжно!

  • Komentár 1xbet qeydiyyat_tikt %PM, %12 %018 %2026 %23:%sep napísal 1xbet qeydiyyat_tikt

    Onlayn mərc dünyasına yeni addım atmaq istəyənlər üçün. Bəzən qeydiyyat çətin idi, bəzən ödənişlər ləng gedirdi. 1xbet-ə qeydiyyatdan keçmək — çox sadə və anlaşıqlı oldu. İlk qeydiyyatdan sonra xoş gəlmə bonusu əldə etdim. Artıq müntəzəm olaraq bu saytdan istifadə edirəm. 1xbet qeydiyyat [url=https://1xbet-qeydiyyat-kmp.com]1xbet qeydiyyat[/url] Addım-addım qeydiyyat prosesi, ipuçları və daha çoxu üçün region. Bu, ən doğru qərardır. 1xbet qeydiyyat — uğurlu mərc yolunda ilk addımınızdır!

  • Komentár 1xbet vhod Azerbaidjan_xtSr %PM, %12 %014 %2026 %23:%sep napísal 1xbet vhod Azerbaidjan_xtSr

    Перепробовал кучу сайтов. зеркало 1хбет — это оказалось проще, чем я думал. Никаких блокировок, никаких танцев с бубном. Проверено — работает стабильно и честно. 1xbet вход азербайджан [url=https://1xbet-vkhod-azerbajdzhan.com]1xbet вход азербайджан[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для нашей страны. Никаких сложностей, всё работает. 1xbet вход — это просто, быстро и без лишних головных болей!

  • Komentár 1xbet vhod Azerbaidjan_lgPl %PM, %12 %010 %2026 %23:%sep napísal 1xbet vhod Azerbaidjan_lgPl

    Каждый раз приходилось искать новые ссылки, а это теряло время и нервы. Сказал, что они давно на рынке, и проблем с доступом почти нет. 1xbet вход Азербайджан — вход занимает пару минут. Коэффициенты — выше среднего. Играю уже несколько месяцев — никаких проблем. 1хбэт вход [url=https://1xbet-vkhod-azerbajdzhan-rzv.com]1хбэт вход[/url] Там все инструкции и ссылки для региона. Это самый простой и надёжный способ. 1xbet вход — это доступно, удобно и всегда работает!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy