Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6014 komentárov

  • Komentár Shkola onlain_jtPn %AM, %13 %148 %2026 %02:%sep napísal Shkola onlain_jtPn

    Когда ребёнок стал пропускать занятия из-за постоянных болезней — мы задумались об альтернативе. Мы долго сомневались, но решили рискнуть. дистанционное обучение — это оказалось удобнее, чем мы думали. Ребёнок занимается по своему графику. Мы видим результат — оценки подтянулись, появилась мотивация. Онлайн-школа — это не временная мера, а полноценное образование. занятия дома через школу онлайн [url=https://shkola-onlajn-avk.ru]https://shkola-onlajn-avk.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для столицы. Хотите, чтобы ребёнок учился с комфортом и без нервов — выбирайте онлайн-школу. Школа онлайн — образование без границ!

  • Komentár 1xbet vhod Azerbaidjan_qkKn %AM, %13 %143 %2026 %02:%sep napísal 1xbet vhod Azerbaidjan_qkKn

    Чтобы сайт не блокировали каждую неделю. Долго выбирал, читал отзывы, спрашивал знакомых. рабочее зеркало 1хбет — заходить легко, даже если сайт заблокирован. Роспись матчей — топ. Однозначно рекомендую всем, кто хочет стабильно играть и выигрывать. 1xbet вход [url=https://1xbet-vkhod-azerbajdzhan-ktx.com]1xbet вход[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для Баку. Это официальный и безопасный способ. 1xbet вход — это быстро, просто и надёжно!

  • Komentár Rabota v Kazahstane_cvEa %AM, %13 %143 %2026 %02:%sep napísal Rabota v Kazahstane_cvEa

    Везде одно и то же: либо устаревшие объявления, либо требования, которым невозможно соответствовать — сказал, что там реальные вакансии и без воды. вакансии Казахстана — можно сразу откликнуться. работа в Казахстане для женщин — никакой дискриминации. Отправил резюме. Если вы тоже ищете работу в Казахстане. сайт для поиска работы в казахстане [url=https://rabota-v-kazakhstane-cab.kz]https://rabota-v-kazakhstane-cab.kz[/url] По ссылке — подробная информация для региона. Это самый надёжный способ. Работа в Казахстане — начни свой поиск правильно!

  • Komentár 1xbet vhod Azerbaidjan_vaSr %AM, %13 %138 %2026 %02:%sep napísal 1xbet vhod Azerbaidjan_vaSr

    Сказали, что заходят без проблем. вход на сайт 1xbet — это оказалось проще, чем я думал. Никаких блокировок, никаких танцев с бубном. В общем, рекомендую всем, кто ищет надёжную букмекерскую контору. 1хбэт вход [url=https://1xbet-vkhod-azerbajdzhan.com]1хбэт вход[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для Баку. Если у вас проблемы с доступом к 1xbet — просто переходите по ссылке и заходите. 1xbet вход — это просто, быстро и без лишних головных болей!

  • Komentár Shkola onlain_bypa %AM, %13 %138 %2026 %02:%sep napísal Shkola onlain_bypa

    Сын занимается спортом, и мы постоянно в разъездах. Сначала отнеслись скептически, но решили попробовать. школа онлайн с 1 по 11 класс — и процесс пошёл. Ребёнок сам планирует день. Что важно — аттестат государственного образца. Уже год учимся — оценки выросли, а главное, вернулось желание учиться. дистанционное обучение в москве школа [url=https://shkola-onlajn-bzm.ru]https://shkola-onlajn-bzm.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для Москвы. Если устали бороться со школой — посмотрите в сторону онлайн-формата. Школа онлайн — учёба без лишнего стресса!

  • Komentár Medicinskii jyrnal_ofSn %AM, %13 %134 %2026 %02:%sep napísal Medicinskii jyrnal_ofSn

    И постоянно нужно быть в курсе новых исследований. Перешёл на электронный медицинский журнал — и оценил разницу. научный медицинский журнал — есть разделы по хирургии, терапии, офтальмологии. Только доказательная медицина. Теперь советую коллегам этот ресурс. медицинский вестник гвкг [url=https://ozon-mir.ru]медицинский вестник гвкг[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для города. Это надёжный источник. Медицинский журнал — знания, которым можно доверять!

  • Komentár Narkologicheskii centr_gupr %AM, %13 %129 %2026 %02:%sep napísal Narkologicheskii centr_gupr

    Я понял, что без профессиональной помощи он не справится. Но когда он перестал выходить из дома и начал терять вес. И нашли тот, который дал результат. анонимная наркологическая помощь — это было единственное, что реально помогло. Был под круглосуточным контролем врачей. Мы снова стали семьёй. диспансер наркологический [url=https://kapelnica.narkologicheskij-czentr-schelkovo.ru]диспансер наркологический[/url] Там все контакты и условия для нашего города. Не ждите, пока станет поздно. Наркологический центр — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_ulmt %AM, %13 %126 %2026 %02:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_ulmt

    Когда алкоголь стал его единственным смыслом. Но когда он перестал выходить из дома и начал терять вес. Мы начали искать клинику в Люберцах, где работают с зависимостями. анонимная наркологическая помощь — что сохранило нашу семью. Был под круглосуточным контролем врачей. Мы снова стали семьёй. капельница от наркотиков в люберцах [url=https://kodirovanie.narkologicheskaya-klinika-moskva-eip.ru]https://kodirovanie.narkologicheskaya-klinika-moskva-eip.ru[/url] По ссылке — подробная информация для Люберец. Не ждите, пока станет поздно. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Kodirovanie ot alkogolizma_cpKt %AM, %13 %117 %2026 %01:%sep napísal Kodirovanie ot alkogolizma_cpKt

    Я начал искать способ, который реально поможет. Но он срывался снова и снова. Мы нашли клинику в Казани, где работают с такими случаями. процедура кодировки в Казани — это было то, что действительно помогло. Он прошёл процедуру, и уже несколько месяцев держится. Спасибо врачам за их профессионализм и терпение. кодировка казань [url=https://narkolog.kodirovanie-ot-alkogolizma-kazan.ru]кодировка казань[/url] Это может спасти жизнь для Казани. Не ждите, пока станет поздно. Кодирование от алкоголизма — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_pckl %AM, %13 %112 %2026 %01:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_pckl

    И мы просто наблюдали, как он разрушает себя. И тогда мы решили попробовать стационарное лечение в Люберцах. анонимная наркологическая помощь — это был наш последний шанс, и он сработал. Работал с психологами, посещал групповые занятия. Мы снова стали семьёй. частная наркологическая клиника люберцы [url=https://kapelnica.narkologicheskaya-klinika-moskva-eip.ru]частная наркологическая клиника люберцы[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для нашего города. Не ждите, пока станет поздно. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy