Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6014 komentárov

  • Komentár utverzhdenie tipa sredstv izmereniy 325 %AM, %13 %235 %2026 %04:%sep napísal utverzhdenie tipa sredstv izmereniy 325

    Нужно иптытание средств измерений? утверждение типа средств измерений реестр организация испытаний, подготовка документов, получение свидетельства и внесение СИ в Госреестр. Сопровождение процедуры на всех этапах с учетом требований законодательства.

  • Komentár utverzhdenie tipa sredstv izmereniy 589 %AM, %13 %235 %2026 %04:%sep napísal utverzhdenie tipa sredstv izmereniy 589

    Нужно иптытание средств измерений? калибровка и утверждение типа средств измерений организация испытаний, подготовка документов, получение свидетельства и внесение СИ в Госреестр. Сопровождение процедуры на всех этапах с учетом требований законодательства.

  • Komentár utverzhdenie tipa sredstv izmereniy 693 %AM, %13 %234 %2026 %04:%sep napísal utverzhdenie tipa sredstv izmereniy 693

    Нужно иптытание средств измерений? сертификат об утверждении типа средств измерений организация испытаний, подготовка документов, получение свидетельства и внесение СИ в Госреестр. Сопровождение процедуры на всех этапах с учетом требований законодательства.

  • Komentár Narkologicheskii centr_wkea %AM, %13 %230 %2026 %04:%sep napísal Narkologicheskii centr_wkea

    Мой брат перестал выходить из дома, перестал общаться с семьёй. Тогда мы поняли: нужна клиника, стационар, профессиональная помощь. Врачи взялись за него, и это был наш последний шанс. Наркологический центр — что сохранило нашу семью. Работал с психологами, посещал групповые занятия. Спасибо врачам за их труд и терпение. кодировка от алкоголя в щелково [url=https://kodirovanie.narkologicheskij-czentr-schelkovo.ru]https://kodirovanie.narkologicheskij-czentr-schelkovo.ru[/url] Там все контакты и условия для нашего города. Не ждите, пока станет поздно. Наркологический центр — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_rzkl %AM, %13 %229 %2026 %04:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_rzkl

    Запой следовал за запоем, а просветы становились всё короче. И тогда мы решили попробовать стационарное лечение в Люберцах. стационарное лечение алкоголизма в Люберцах — это был наш последний шанс, и он сработал. Был под круглосуточным контролем врачей. Мы снова стали семьёй. частная наркологическая клиника люберцы [url=https://kapelnica.narkologicheskaya-klinika-moskva-eip.ru]частная наркологическая клиника люберцы[/url] Это может спасти жизнь для Подмосковья. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — стационар даёт шанс на новую жизнь. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

  • Komentár luxury car rental miami_zfmn %AM, %13 %228 %2026 %04:%sep napísal luxury car rental miami_zfmn

    It was fine for getting around, but it didn't match the city's vibe. This time, I decided to do it differently. That's when I discovered the perfect solution. miami luxury car rental — All in excellent condition and ready for the Miami sun. The service was outstanding. I took a sleek Mercedes for a drive along the coast. If you want a car that matches the city's energy. miami car rental luxury [url=https://luxury-car-rental-miami-gzr.com]https://luxury-car-rental-miami-gzr.com[/url] Check the link for the full fleet and pricing for Miami. If you want a luxury car in Miami — just use the link. Luxury car rental Miami — arrive in style, drive with confidence!

  • Komentár tovary dlya ohoty 963 %AM, %13 %227 %2026 %04:%sep napísal tovary dlya ohoty 963

    Увлекаешься охотой? https://tovary-dlya-ohoty.ru поможет подобрать широкий выбор для охоты, путешествий и outdoor-активностей. На сайте доступны специализированное снаряжение, охотничья одежда, треккинговая обувь, оптика, полезные аксессуары и товары для активного отдыха. Подбирайте нужное снаряжение, находите подходящие решения и заказывайте необходимые товары. Понятная навигация поможет быстро найти нужные товары.

  • Komentár 1xbet qeydiyyat_rvkt %AM, %13 %216 %2026 %04:%sep napísal 1xbet qeydiyyat_rvkt

    Mən uzun müddət müxtəlif saytları sınadım, amma çoxunda problem yaşadım. Sonra dostlarım 1xbet-i tövsiyə etdilər. 1xbet-ə qeydiyyatdan keçmək — heç bir əlavə sənəd tələb olunmadı. İlk qeydiyyatdan sonra xoş gəlmə bonusu əldə etdim. Artıq müntəzəm olaraq bu saytdan istifadə edirəm. 1xbet qeydiyyat [url=https://1xbet-qeydiyyat-kmp.com]1xbet qeydiyyat[/url] Bütün təlimatlar və bonuslar buradadır üçün ölkəmiz. Bu, ən doğru qərardır. 1xbet qeydiyyat — uğurlu mərc yolunda ilk addımınızdır!

  • Komentár Kodirovanie ot alkogolizma_ntsl %AM, %13 %215 %2026 %04:%sep napísal Kodirovanie ot alkogolizma_ntsl

    Мы перепробовали всё, чтобы помочь отцу. Мы просто смотрели, как он разрушает себя. И это действительно сработало. закодироваться в клинике — это было единственное, что реально помогло. Он вернулся к работе, к семье, к жизни. Это был последний шаг, но он оказался правильным. кодирование от алкоголизма отзывы цены [url=https://kapelnica.kodirovanie-ot-alkogolizma-kazan.ru]https://kapelnica.kodirovanie-ot-alkogolizma-kazan.ru[/url] Там все контакты и условия для республики. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — кодирование может стать шансом на новую жизнь. Кодирование от алкоголизма — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_tjmt %AM, %13 %215 %2026 %04:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_tjmt

    Когда алкоголь стал его единственным смыслом. Мы поняли: это уже не просто «пьёт», это болезнь. Мы начали искать клинику в Люберцах, где работают с зависимостями. стационарное лечение алкоголизма в Люберцах — что сохранило нашу семью. Был под круглосуточным контролем врачей. Мы снова стали семьёй. наркологический центр люберцы [url=https://kodirovanie.narkologicheskaya-klinika-moskva-eip.ru]https://kodirovanie.narkologicheskaya-klinika-moskva-eip.ru[/url] Это может спасти жизнь для Подмосковья. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — стационар даёт шанс на новую жизнь. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy