Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6010 komentárov

  • Komentár luxury car rental miami_ojmi %PM, %13 %971 %2026 %22:%sep napísal luxury car rental miami_ojmi

    And for me, that meant starting with the right car. Others had great reviews but limited inventory. Then I found a company that had it all. exotic car rental miami — the fleet was incredible. Everything was clear and straightforward. Driving through Miami Beach was an unforgettable experience. If you want a car that turns heads and delivers excitement. luxury rental cars miami [url=https://luxury-car-rental-miami-jqb.com]https://luxury-car-rental-miami-jqb.com[/url] All the details are there for South Florida. It's the easiest way to make your trip unforgettable. Luxury car rental Miami — drive the dream!

  • Komentár Shkola onlain_feKa %PM, %13 %953 %2026 %21:%sep napísal Shkola onlain_feKa

    У дочки диагностировали хроническую усталость. Пробовали перевести на домашнее обучение. интернет-школа — стали искать и нашли несколько вариантов. Выбрали ту, где есть живые уроки, а не только записи. Аттестат она получит обычный, государственный. Второй год учимся, и я вижу, что это было правильное решение. дистанционное обучение онлайн [url=https://shkola-onlajn-cqx.ru]https://shkola-onlajn-cqx.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для нашего города. Онлайн-формат реально решает проблему. Школа онлайн — учиться можно по-другому!

  • Komentár 1xbet promo kod_foPr %PM, %13 %948 %2026 %21:%sep napísal 1xbet promo kod_foPr

    Və bilirəm ki, düzgün promo kod əlavə qazanc deməkdir. Amma ən etibarlı və işləyən kodları bu saytda tapdım. 1xbet promo kod — depozitimi artırıram. Qaydalar aydındır və hər kəs üçün əlçatandır. Beləliklə, hər kəs özü üçün faydalı bir şey tapa bilər. 1xbet bonus kodu [url=https://1xbet-promo-kod-zwp.com]1xbet bonus kodu[/url] Yadda saxlayın, vaxtında istifadə edin üçün Bakı. 1xbet promo kod ilə əlavə bonus qazanmaq istəyirsinizsə — linkə keçin. 1xbet promo kod — daha çox imkan, daha çox uduş!

  • Komentár 1xbet qeydiyyat_eokt %PM, %13 %947 %2026 %21:%sep napísal 1xbet qeydiyyat_eokt

    Mən uzun müddət müxtəlif saytları sınadım, amma çoxunda problem yaşadım. Sonra dostlarım 1xbet-i tövsiyə etdilər. 1xbet hesab yaratmaq — bir neçə dəqiqəyə hesab yaratdım. Bundan sonra mərclərə başlamaq daha maraqlı oldu. Rahatdır, sürətlidir və ən əsası etibarlıdır. 1xbet qeydiyyat [url=https://1xbet-qeydiyyat-kmp.com]1xbet qeydiyyat[/url] Bütün təlimatlar və bonuslar buradadır üçün Azərbaycan. Bu, ən doğru qərardır. 1xbet qeydiyyat — uğurlu mərc yolunda ilk addımınızdır!

  • Komentár 1xbet vhod Azerbaidjan_ygPl %PM, %13 %936 %2026 %21:%sep napísal 1xbet vhod Azerbaidjan_ygPl

    То сайт заблокирован, то вход недоступен, то вообще страница не грузится. Я решил попробовать и остался доволен. вход на официальный сайт 1xbet — теперь я знаю, где найти работающую ссылку. Есть live-ставки и трансляции. Играю уже несколько месяцев — никаких проблем. 1хбэт вход [url=https://1xbet-vkhod-azerbajdzhan-rzv.com]1хбэт вход[/url] По ссылке — как зайти без проблем для региона. Это самый простой и надёжный способ. 1xbet вход — это доступно, удобно и всегда работает!

  • Komentár Rabota v Kazahstane_jxPr %PM, %13 %933 %2026 %21:%sep napísal Rabota v Kazahstane_jxPr

    Сайтов куча, но толку мало: либо устаревшие объявления, либо одни посредники. Друг посоветовал одну онлайн-доску. работа КЗ — можно отфильтровать по зарплате и опыту. Откликнулся на несколько вакансий. Не тратьте время на мутные сайты. где искать работу в казахстане [url=https://rabota-v-kazakhstane-xyt.kz]где искать работу в казахстане[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для города. Хотите найти работу быстро и без нервов — переходите по ссылке. Работа в Казахстане — начни поиск правильно!

  • Komentár 1xbet promo kod_ezpn %PM, %13 %927 %2026 %21:%sep napísal 1xbet promo kod_ezpn

    Amma çox vaxt ya vaxtı keçmiş olurdu, ya da işləmirdi. Sonra 1xbet-də aktiv promo kodları tapmağa başladım. 1xbet promo kod — bu kodlar sayəsində əlavə bonuslar qazanıram. Heç bir tələ yoxdur. Mənə ən çox xoş gələn odur ki, promo kodlar həm yeni, həm də köhnə oyunçular üçün var. 1xbet bonus hesabı [url=https://1xbet-promo-kod-jhr.com]1xbet bonus hesabı[/url] Kodu vaxtında istifadə edin, itirməyin üçün Bakı. Bu, uduş şansınızı artırmağın ən sadə yoludur. 1xbet promo kod — daha çox imkan, daha çox uduş!

  • Komentár 1xbet qeydiyyat_vsKr %PM, %13 %926 %2026 %21:%sep napísal 1xbet qeydiyyat_vsKr

    Mən həmişə etibarlı və rahat platforma axtarırdım. Dedi ki, bura ən yaxşı variantdır. 1xbet-də qeydiyyat — heç bir çətinliklə qarşılaşmadım. İdman hadisələri genişdir, canlı mərc imkanı var. Artıq aylardır istifadə edirəm — heç bir problem yoxdur. 1xbet qeydiyyat [url=https://1xbet-qeydiyyat-rvz.com]1xbet qeydiyyat[/url] Bütün təlimatlar və linklər buradadır üçün region. Bu, ən etibarlı yoldur. 1xbet qeydiyyat — mərc dünyasına ilk addımınızdır!

  • Komentár 1xbet bonus_xpKa %PM, %13 %922 %2026 %21:%sep napísal 1xbet bonus_xpKa

    Mən özüm illərdir müxtəlif platformalarda oynayıram. Və sonradan müntəzəm bonuslardan faydalanmağa başladım. 1xbet bedava bonus — burada hər kəs özü üçün uyğun bonus tapa bilər. Bonus şərtləri sadə və anlaşıqlıdır. Beləliklə, hər kəs öz zövqünə uyğun bonus seçə bilər. 1xbet bonus qaydalari [url=https://1xbet-bonus-rty.com]1xbet bonus qaydalari[/url] Bonusları vaxtında aktivləşdirin, itirməyin üçün Azərbaycan. Bu, daha çox imkan deməkdir. 1xbet bonus — uduş şansınızı artırmağın ən asan yolu!

  • Komentár luxury car rental miami_aqPi %PM, %13 %916 %2026 %21:%sep napísal luxury car rental miami_aqPi

    This time, I decided to do it right. I wanted something that matched the vibrant energy of the city. That's when I found exactly what I was looking for. rent a luxury car miami — Every vehicle was pristine and ready for the road. The booking process was simple and straightforward. Cruising along Ocean Drive with the top down. This is the place to book. luxury car rental miami [url=https://luxury-car-rental-miami-hmx.com]luxury car rental miami[/url] Save it, share it, don't lose it for South Florida. If you want a luxury car in Miami — just use the link. Luxury car rental Miami — drive in style, explore with class!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy