Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6010 komentárov

  • Komentár Rabota v Kazahstane_gePr %AM, %14 %161 %2026 %02:%sep napísal Rabota v Kazahstane_gePr

    Сайтов куча, но толку мало: либо устаревшие объявления, либо одни посредники. Я зашёл и удивился — всё чётко и по делу. работа КЗ — есть предложения для граждан России и русскоязычных. Пригласили на собеседование. Не тратьте время на мутные сайты. работа для русских в казахстане [url=https://rabota-v-kazakhstane-xyt.kz]https://rabota-v-kazakhstane-xyt.kz[/url] Там все актуальные вакансии для города. Хотите найти работу быстро и без нервов — переходите по ссылке. Работа в Казахстане — начни поиск правильно!

  • Komentár luxury car rental miami_nhmn %AM, %14 %160 %2026 %02:%sep napísal luxury car rental miami_nhmn

    It was fine for getting around, but it didn't match the city's vibe. So I started looking for premium options. That's when I discovered the perfect solution. rent a luxury car miami — All in excellent condition and ready for the Miami sun. The team helped me pick the right car and explained everything clearly. I took a sleek Mercedes for a drive along the coast. If you want a car that matches the city's energy. realcar [url=https://luxury-car-rental-miami-gzr.com]https://luxury-car-rental-miami-gzr.com[/url] Save it, share it, don't lose it for Miami. It's the easiest way to elevate your trip. Luxury car rental Miami — arrive in style, drive with confidence!

  • Komentár luxury car rental miami_ngPi %AM, %14 %147 %2026 %02:%sep napísal luxury car rental miami_ngPi

    This time, I decided to do it right. A car that would make every drive feel like a special occasion. That's when I found exactly what I was looking for. miami luxury car rental — From sleek sports cars to elegant luxury sedans. The booking process was simple and straightforward. I ended up driving a stunning convertible. This is the place to book. luxury car rental in miami [url=https://luxury-car-rental-miami-hmx.com]https://luxury-car-rental-miami-hmx.com[/url] Check the link for the full fleet and pricing for South Beach. It's the easiest way to make your trip special. Luxury car rental Miami — drive in style, explore with class!

  • Komentár luxury car rental miami_ggkr %AM, %14 %147 %2026 %02:%sep napísal luxury car rental miami_ggkr

    I've visited a few times before, always with basic rentals. A car that matched the vibrant Miami lifestyle. After comparing a few companies, I found the right one. luxury car rental miami — Everything from sleek European sports cars to American muscle. The staff helped me pick the perfect car for my plans. The experience was everything I had hoped for. If you're visiting Miami and want a car that matches the city's style. rent a luxury car in miami [url=https://luxury-car-rental-miami-lxf.com]https://luxury-car-rental-miami-lxf.com[/url] Save it, share it, don't lose it for Miami. It's the easiest way to make your trip special. Luxury car rental Miami — drive in style, arrive with class!

  • Komentár luxury car rental miami_dcen %AM, %14 %146 %2026 %02:%sep napísal luxury car rental miami_dcen

    When I booked my trip to Miami, I knew I wanted more than just a standard rental. Others had fair prices but limited availability. Then I found a company that offered the perfect balance. luxury car rental miami — Every car looked brand new and ready to go. Friendly, professional, and no pressure. Cruised along the coast with the sun on my face. This is definitely the way to go. realcar [url=https://luxury-car-rental-miami-dkj.com]https://luxury-car-rental-miami-dkj.com[/url] Save it, share it, don't lose it for South Florida. If you want a luxury car in Miami — just use the link. Luxury car rental Miami — drive in style, arrive with class!

  • Komentár Rabota v Kazahstane_tzsr %AM, %14 %145 %2026 %02:%sep napísal Rabota v Kazahstane_tzsr

    Когда я переехал в Казахстан, первым делом начал искать работу. Знакомый посоветовал одну онлайн-доску. работа КЗ — удобный интерфейс. Взяли без лишней бюрократии. Не тратьте время на пустые сайты. вакансии казахстана [url=https://rabota-v-kazakhstane-kmn.kz]вакансии казахстана[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для нашей страны. Хотите найти работу быстро и без стресса — переходите по ссылке. Работа в Казахстане — начни поиск с умом!

  • Komentár 1xbet qeydiyyat_ucKr %AM, %14 %144 %2026 %02:%sep napísal 1xbet qeydiyyat_ucKr

    Mən həmişə etibarlı və rahat platforma axtarırdım. Bir gün dostum 1xbet-i tövsiyə etdi. 1xbet hesab yaratmaq — heç bir çətinliklə qarşılaşmadım. Böyük seçim, yüksək əmsallar və sürətli ödənişlər. Hər kəsə məsləhət görürəm. 1xbet qeydiyyat [url=https://1xbet-qeydiyyat-rvz.com]1xbet qeydiyyat[/url] Bütün təlimatlar və linklər buradadır üçün Bakı. 1xbet-də tez və asan qeydiyyatdan keçmək istəyirsinizsə — sadəcə linkə keçin. 1xbet qeydiyyat — mərc dünyasına ilk addımınızdır!

  • Komentár 1xbet qeydiyyat_lakt %AM, %14 %142 %2026 %02:%sep napísal 1xbet qeydiyyat_lakt

    Ən vacib məqamlardan biri düzgün platforma seçməkdir. Sonra dostlarım 1xbet-i tövsiyə etdilər. 1xbet-ə qeydiyyatdan keçmək — çox sadə və anlaşıqlı oldu. İdman növləri genişdir, əmsallar rəqabətlidir. Artıq müntəzəm olaraq bu saytdan istifadə edirəm. 1xbet qeydiyyat [url=https://1xbet-qeydiyyat-kmp.com]1xbet qeydiyyat[/url] Addım-addım qeydiyyat prosesi, ipuçları və daha çoxu üçün Bakı. 1xbet-də tez qeydiyyatdan keçib mərc etməyə başlamaq istəyirsinizsə — linkə keçin. 1xbet qeydiyyat — uğurlu mərc yolunda ilk addımınızdır!

  • Komentár Shkola onlain_gtKa %AM, %14 %138 %2026 %02:%sep napísal Shkola onlain_gtKa

    Школа с её нагрузками только добивала. Пробовали перевести на домашнее обучение. онлайн школа для домашнего обучения — стали искать и нашли несколько вариантов. Выбрали ту, где есть живые уроки, а не только записи. Аттестат она получит обычный, государственный. Второй год учимся, и я вижу, что это было правильное решение. школа онлайн для школьников [url=https://shkola-onlajn-cqx.ru]https://shkola-onlajn-cqx.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для региона. Если ребёнку тяжело в обычной школе — не мучайте ни его, ни себя. Школа онлайн — учиться можно по-другому!

  • Komentár 1xbet promo kod_jrPr %AM, %14 %125 %2026 %02:%sep napísal 1xbet promo kod_jrPr

    Və bilirəm ki, düzgün promo kod əlavə qazanc deməkdir. Dostlarım müxtəlif variantlar tövsiyə etdilər. 1xbet promo code Azerbaijan — bu kodlar sayəsində hər dəfə əlavə bonuslar qazanıram. Qaydalar aydındır və hər kəs üçün əlçatandır. Həm yeni qeydiyyatdan keçənlər, həm də müntəzəm oyunçular üçün promo kodlar var. 1xbet promo code azerbaijan [url=https://1xbet-promo-kod-zwp.com]1xbet promo code azerbaijan[/url] Bütün aktiv promo kodlar, bonus şərtləri və istifadə qaydaları buradadır üçün ölkəmiz. Bu, uduş şansınızı artırmağın ən asan yoludur. 1xbet promo kod — daha çox imkan, daha çox uduş!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy