Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6009 komentárov

  • Komentár luxury car rental miami_fiPi %AM, %14 %264 %2026 %05:%sep napísal luxury car rental miami_fiPi

    Miami has always been one of my favorite destinations. I wanted something that matched the vibrant energy of the city. That's when I found exactly what I was looking for. exotic car rental miami — the selection was impressive. They helped me choose the perfect car for my needs. It was the perfect way to experience Miami. This is the place to book. luxury miami car rentals [url=https://luxury-car-rental-miami-hmx.com]luxury miami car rentals[/url] All the details are there for South Beach. It's the easiest way to make your trip special. Luxury car rental Miami — drive in style, explore with class!

  • Komentár Shkola onlain_ixKa %AM, %14 %262 %2026 %05:%sep napísal Shkola onlain_ixKa

    У дочки диагностировали хроническую усталость. Пробовали перевести на домашнее обучение. школа дистанционно — стали искать и нашли несколько вариантов. Выбрали ту, где есть живые уроки, а не только записи. Аттестат она получит обычный, государственный. Второй год учимся, и я вижу, что это было правильное решение. дистанционное обучение в москве школа [url=https://shkola-onlajn-cqx.ru]дистанционное обучение в москве школа[/url] Там все контакты и условия для региона. Если ребёнку тяжело в обычной школе — не мучайте ни его, ни себя. Школа онлайн — учиться можно по-другому!

  • Komentár luxury car rental miami_wbmi %AM, %14 %252 %2026 %05:%sep napísal luxury car rental miami_wbmi

    And for me, that meant starting with the right car. Some had good cars but poor service. Then I found a company that had it all. rent a luxury car miami — the fleet was incredible. The staff was professional and welcoming. I felt like I was living in a movie. This is the company to trust. supercar rental miami [url=https://luxury-car-rental-miami-jqb.com]supercar rental miami[/url] Save it, share it, don't lose it for Miami. It's the easiest way to make your trip unforgettable. Luxury car rental Miami — drive the dream!

  • Komentár 1xbet qeydiyyat_uiKr %AM, %14 %252 %2026 %05:%sep napísal 1xbet qeydiyyat_uiKr

    Mən həmişə etibarlı və rahat platforma axtarırdım. Bir gün dostum 1xbet-i tövsiyə etdi. 1xbet qeydiyyat — hər şey çox sadə və sürətli idi. İlk depozitdən sonra bonus aldım. Artıq aylardır istifadə edirəm — heç bir problem yoxdur. 1xbet qeydiyyat [url=https://1xbet-qeydiyyat-rvz.com]1xbet qeydiyyat[/url] Qeydiyyat üçün addımlar, bonuslar və daha çoxu üçün region. Bu, ən etibarlı yoldur. 1xbet qeydiyyat — mərc dünyasına ilk addımınızdır!

  • Komentár 1xbet promo kod_swpn %AM, %14 %247 %2026 %04:%sep napísal 1xbet promo kod_swpn

    Amma çox vaxt ya vaxtı keçmiş olurdu, ya da işləmirdi. Burada həmişə yenilənmiş və işləyən kodlar var. 1xbet promosyon kodu — bu kodlar sayəsində əlavə bonuslar qazanıram. Heç bir tələ yoxdur. Mənə ən çox xoş gələn odur ki, promo kodlar həm yeni, həm də köhnə oyunçular üçün var. 1xbet promosyon [url=https://1xbet-promo-kod-jhr.com]1xbet promosyon[/url] Kodu vaxtında istifadə edin, itirməyin üçün Azərbaycan. 1xbet promo kod ilə əlavə bonus əldə etmək istəyirsinizsə — linkə keçin. 1xbet promo kod — daha çox imkan, daha çox uduş!

  • Komentár 1xbet bonus_wxOr %AM, %14 %243 %2026 %04:%sep napísal 1xbet bonus_wxOr

    Və bilirəm ki, 1xbet bonusları rəqiblərindən daha cəlbedicidir. Depozitimi bir neçə dəfə artırdım. 1xbet bonus şərtləri — müntəzəm oyunçular üçün isə əlavə promosyonlar mövcuddur. Bonus şərtləri sadə və anlaşıqlıdır. Beləliklə, hər kəs öz zövqünə uyğun bonus seçə bilər. 1xbet bonus [url=https://1xbet-bonus-cpl.com]1xbet bonus[/url] Bonusları vaxtında aktivləşdirin, itirməyin üçün ölkəmiz. 1xbet bonus ilə əlavə qazanc əldə etmək istəyirsinizsə — linkə keçin. 1xbet bonus — uduş şansınızı artırmağın ən asan yolu!

  • Komentár 1xbet bonus_oqKa %AM, %14 %238 %2026 %04:%sep napísal 1xbet bonus_oqKa

    Və bilirəm ki, 1xbet bonusları rəqiblərindən daha cəlbedicidir. Və sonradan müntəzəm bonuslardan faydalanmağa başladım. 1xbet bedava bonus — müntəzəm oyunçular üçün isə əlavə promosyonlar mövcuddur. Bütün qaydalar şəffafdır və saytda açıq şəkildə göstərilir. Beləliklə, hər kəs öz zövqünə uyğun bonus seçə bilər. 1xbet bonus shartlari [url=https://1xbet-bonus-rty.com]1xbet bonus shartlari[/url] Bonusları vaxtında aktivləşdirin, itirməyin üçün Bakı. 1xbet bonus ilə əlavə qazanc əldə etmək istəyirsinizsə — linkə keçin. 1xbet bonus — uduş şansınızı artırmağın ən asan yolu!

  • Komentár luxury car rental miami_wckl %AM, %14 %224 %2026 %04:%sep napísal luxury car rental miami_wckl

    When I think of Miami, I think of style, energy, and luxury. Some had great cars but poor customer service. Then I found a company that had everything I was looking for. miami luxury car rental — the fleet was absolutely stunning. Everything was transparent and professional. I chose a car that made the trip unforgettable. If you're visiting Miami and want to elevate your experience. car rental miami luxury [url=https://luxury-car-rental-miami-mzg.com]https://luxury-car-rental-miami-mzg.com[/url] All the details are there for Miami. It's the easiest way to make your trip unforgettable. Luxury car rental Miami — the ultimate driving experience!

  • Komentár 1xbet promo kod_knMr %AM, %14 %223 %2026 %04:%sep napísal 1xbet promo kod_knMr

    Əgər mərc dünyasına yeni başlayırsınızsa. Amma ən etibarlısı və işləyəni bu saytda oldu. 1xbet promosyon kodu — mərclərimə daha çox imkan əldə etdim. Bonus şərtləri sadə və anlaşıqlıdır. İndi hər dəfə yeni mövsüm başlayanda promo kodları yoxlayıram. 1xbet promosyon [url=https://1xbet-promo-kod.com]1xbet promosyon[/url] Bütün aktiv promo kodlar, bonus şərtləri və istifadə qaydaları buradadır üçün ölkəmiz. 1xbet promo kod ilə əlavə bonus qazanmaq istəyirsinizsə — linkə keçin və aktiv kodu tapın. 1xbet promo kod — daha çox qazanmağınız üçün fürsətdir!

  • Komentár Shkola onlain_cyPn %AM, %14 %215 %2026 %04:%sep napísal Shkola onlain_cyPn

    Когда мы поняли, что обычная школа не подходит — мы задумались об альтернативе. Мы долго сомневались, но решили рискнуть. Школа онлайн — это оказалось удобнее, чем мы думали. Учителя всегда на связи. И главное — никакого стресса из-за дороги и ранних подъёмов. Рекомендую всем, кто ищет гибкий формат обучения. школа онлайн москва [url=https://shkola-onlajn-avk.ru]школа онлайн москва[/url] По ссылке — подробная информация для столицы. Хотите, чтобы ребёнок учился с комфортом и без нервов — выбирайте онлайн-школу. Школа онлайн — образование без границ!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy