Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6006 komentárov

  • Komentár 1xbet yukle_zxki %PM, %14 %982 %2026 %22:%sep napísal 1xbet yukle_zxki

    Amma sonra 1xbet tətbiqini yükləməyə qərar verdim və fərqi hiss etdim. Tətbiq daha sürətli, daha rahat və daha sabit işləyir. 1xbet indir — telefonda heç bir problem olmadan işləyir. Tətbiq bütün funksiyaları özündə birləşdirir: idman mərcləri, kazino, canlı yayımlar, ani ödənişlər. 1xbet tətbiqi ilə mərc etmək daha zövqlüdür. xbet yukle [url=https://1xbet-yukle-srb.com]xbet yukle[/url] Yükləyin, quraşdırın, başlayın üçün region. 1xbet tətbiqini yükləyib mərclərinizi telefonunuzdan etmək istəyirsinizsə — linkə keçin. 1xbet yüklə — hər zaman, hər yerdə mərc et!

  • Komentár Rabota v Kazahstane_zjsr %PM, %14 %980 %2026 %22:%sep napísal Rabota v Kazahstane_zjsr

    Постоянно натыкался на посредников и устаревшие вакансии. Сказал, что там только проверенные работодатели. вакансии в Казахстане — можно выбрать город, сферу и график. Откликнулся на несколько вакансий. Если вы тоже ищете работу в Казахстане. работа казахстане [url=https://rabota-v-kazakhstane-kmn.kz]работа казахстане[/url] Там все актуальные вакансии для Казахстана. Это самый надёжный способ. Работа в Казахстане — начни поиск с умом!

  • Komentár luxury car rental miami_wgKt %PM, %14 %978 %2026 %22:%sep napísal luxury car rental miami_wgKt

    I wanted a ride that matched the city's electric energy and stylish vibe. Some had decent cars but felt impersonal. Then I found the right place. miami luxury car rental — Every car was in pristine, like-new condition. No hidden fees or pushy sales tactics, just solid service. I picked a car that perfectly matched my plans. If you're heading to Miami and want to make your trip stand out. luxury car rentals miami [url=https://luxury-car-rental-miami-wgz.com]luxury car rentals miami[/url] Save it, share it, don't lose it for South Florida. If you want a luxury car in Miami — just use the link. Luxury car rental Miami — make every mile memorable!

  • Komentár 1xbet promo kod_vfpn %PM, %14 %978 %2026 %22:%sep napísal 1xbet promo kod_vfpn

    Onlayn mərc edən hər kəs bilir ki, promo kodlar əlavə üstünlük deməkdir. Mən də hər dəfə onlardan istifadə edirəm. 1xbet bonus kodu — bu kodlar sayəsində əlavə bonuslar qazanıram. Heç bir tələ yoxdur. Beləliklə, hər kəs özü üçün faydalı bir şey tapa bilər. 1xbet promo kod [url=https://1xbet-promo-kod-jhr.com]1xbet promo kod[/url] Bütün aktiv promo kodlar, bonus şərtləri və istifadə qaydaları buradadır üçün ölkəmiz. 1xbet promo kod ilə əlavə bonus əldə etmək istəyirsinizsə — linkə keçin. 1xbet promo kod — daha çox imkan, daha çox uduş!

  • Komentár luxury car rental miami_buki %PM, %14 %974 %2026 %22:%sep napísal luxury car rental miami_buki

    And that included the car I would drive around the city. Some companies had nice cars but questionable service. Then I came across exactly what I was looking for. luxury car rental miami — From stunning convertibles to powerful sports cars. No pressure, just great service. It was everything I had hoped for and more. If you're planning a trip to Miami and want to make it special. premium car rental miami [url=https://luxury-car-rental-miami-kvt.com]premium car rental miami[/url] Check the link for the full fleet and pricing for South Beach. It's the easiest way to make your trip unforgettable. Luxury car rental Miami — the ultimate way to experience the city!

  • Komentár Rabota v Kazahstane_fapl %PM, %14 %972 %2026 %22:%sep napísal Rabota v Kazahstane_fapl

    Я долго искал работу в Казахстане. Потом наткнулся на одну онлайн-доску. вакансии в Казахстане — есть фильтры по городу и зарплате. Никаких лишних вопросов и предрассудков. Отправил резюме на несколько позиций. Смотрите только проверенные доски объявлений. вакансии кз [url=https://rabota-v-kazakhstane-rpq.kz]вакансии кз[/url] Там все актуальные вакансии для региона. Это самый простой и надёжный путь. Работа в Казахстане — ищи там, где есть результат!

  • Komentár Shkola onlain_eeKa %PM, %14 %970 %2026 %22:%sep napísal Shkola onlain_eeKa

    Школа с её нагрузками только добивала. Пробовали перевести на домашнее обучение. интернет-школа — стали искать и нашли несколько вариантов. Выбрали ту, где есть живые уроки, а не только записи. Мы проверили — всё официально, школа аккредитована. Второй год учимся, и я вижу, что это было правильное решение. школа дистанционно [url=https://shkola-onlajn-cqx.ru]школа дистанционно[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для столицы. Онлайн-формат реально решает проблему. Школа онлайн — учиться можно по-другому!

  • Komentár luxury car rental miami_rbOA %PM, %14 %956 %2026 %21:%sep napísal luxury car rental miami_rbOA

    If you've ever been to Miami, you know it's a city that demands style. Not an easy combination to find. Fortunately, I stumbled upon exactly what I was looking for. rent a luxury car miami — High-end brands, pristine conditions, and plenty of options. The team made the process simple and stress-free. I drove a stunning car for the entire trip. This is definitely the company to choose. real car rental [url=https://luxury-car-rental-miami-nwj.com]https://luxury-car-rental-miami-nwj.com[/url] Save it, share it, don't lose it for South Beach. If you want a luxury car in Miami — just use the link. Luxury car rental Miami — drive in style, create memories!

  • Komentár 1xbet qeydiyyat_wykt %PM, %14 %956 %2026 %21:%sep napísal 1xbet qeydiyyat_wykt

    Ən vacib məqamlardan biri düzgün platforma seçməkdir. Sonra dostlarım 1xbet-i tövsiyə etdilər. 1xbet-ə qeydiyyatdan keçmək — çox sadə və anlaşıqlı oldu. İdman növləri genişdir, əmsallar rəqabətlidir. Artıq müntəzəm olaraq bu saytdan istifadə edirəm. 1xbet qeydiyyat [url=https://1xbet-qeydiyyat-kmp.com]1xbet qeydiyyat[/url] Bütün təlimatlar və bonuslar buradadır üçün Bakı. Bu, ən doğru qərardır. 1xbet qeydiyyat — uğurlu mərc yolunda ilk addımınızdır!

  • Komentár luxury car rental miami_ckmi %PM, %14 %953 %2026 %21:%sep napísal luxury car rental miami_ckmi

    And for me, that meant starting with the right car. I looked at several rental companies in the area. Then I found a company that had it all. miami luxury car rental — the fleet was incredible. They helped me choose the perfect car without any pressure. Driving through Miami Beach was an unforgettable experience. If you're heading to Miami and want to make your trip special. realcar [url=https://luxury-car-rental-miami-jqb.com]https://luxury-car-rental-miami-jqb.com[/url] Check the link for the full fleet and pricing for South Beach. It's the easiest way to make your trip unforgettable. Luxury car rental Miami — drive the dream!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy