Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6006 komentárov

  • Komentár luxury car rental miami_abPi %AM, %15 %058 %2026 %00:%sep napísal luxury car rental miami_abPi

    Miami has always been one of my favorite destinations. A car that would make every drive feel like a special occasion. That's when I found exactly what I was looking for. miami luxury car rental — From sleek sports cars to elegant luxury sedans. The booking process was simple and straightforward. Cruising along Ocean Drive with the top down. If you're planning a trip to Miami and want something unforgettable. miami supercar rental [url=https://luxury-car-rental-miami-hmx.com]miami supercar rental[/url] All the details are there for South Florida. It's the easiest way to make your trip special. Luxury car rental Miami — drive in style, explore with class!

  • Komentár Rabota v Kazahstane_tbpl %AM, %15 %057 %2026 %00:%sep napísal Rabota v Kazahstane_tbpl

    Перепробовал кучу сайтов, но везде одно и то же: либо пустые объявления, либо одни агентства. Потом наткнулся на одну онлайн-доску. Работа в Казахстане — всё разложено по полочкам. Просто нормальные предложения. Работу нашёл быстро и без нервов. Смотрите только проверенные доски объявлений. работа казахстане [url=https://rabota-v-kazakhstane-rpq.kz]работа казахстане[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для региона. Хотите найти работу без головной боли — переходите по ссылке. Работа в Казахстане — ищи там, где есть результат!

  • Komentár luxury car rental miami_niol %AM, %15 %051 %2026 %00:%sep napísal luxury car rental miami_niol

    An ordinary rental just wasn't going to cut it. I looked around at a few different companies before my trip. Then I found the right place. miami luxury car rental — Everything from sleek convertibles to powerful supercars. They made the entire process feel smooth and stress-free. I picked a car that perfectly matched my plans. This is the one to choose. supercar rental miami [url=https://luxury-car-rental-miami-vjm.com]https://luxury-car-rental-miami-vjm.com[/url] Save it, share it, don't lose it for the area. It's the easiest way to upgrade your trip. Luxury car rental Miami — make every mile memorable!

  • Komentár 1xbet bonus_fsOr %AM, %15 %050 %2026 %00:%sep napísal 1xbet bonus_fsOr

    Mən özüm illərdir müxtəlif platformalarda oynayıram. Və sonradan müntəzəm bonuslardan faydalanmağa başladım. 1xbet bedava bonus — burada hər kəs özü üçün uyğun bonus tapa bilər. Bonus şərtləri sadə və anlaşıqlıdır. Beləliklə, hər kəs öz zövqünə uyğun bonus seçə bilər. 1xbet bonus [url=https://1xbet-bonus-cpl.com]1xbet bonus[/url] Bütün aktiv bonuslar, şərtlər və istifadə qaydaları buradadır üçün Azərbaycan. Bu, daha çox imkan deməkdir. 1xbet bonus — uduş şansınızı artırmağın ən asan yolu!

  • Komentár 1xbet promo kod_aepn %AM, %15 %045 %2026 %00:%sep napísal 1xbet promo kod_aepn

    Mən özüm uzun müddət müxtəlif saytlarda promo kod axtardım. Sonra 1xbet-də aktiv promo kodları tapmağa başladım. 1xbet promo code Azerbaijan — depozitimi artırıram. Bonus şərtləri şəffafdır. Beləliklə, hər kəs özü üçün faydalı bir şey tapa bilər. 1xbet promosyon [url=https://1xbet-promo-kod-jhr.com]1xbet promosyon[/url] Bütün aktiv promo kodlar, bonus şərtləri və istifadə qaydaları buradadır üçün ölkəmiz. 1xbet promo kod ilə əlavə bonus əldə etmək istəyirsinizsə — linkə keçin. 1xbet promo kod — daha çox imkan, daha çox uduş!

  • Komentár luxury car rental miami_aekr %AM, %15 %042 %2026 %00:%sep napísal luxury car rental miami_aekr

    Miami is the kind of city where your car makes a statement. I started researching luxury car options before my trip. After comparing a few companies, I found the right one. exotic car rental miami — All the cars looked brand new and well-maintained. The staff helped me pick the perfect car for my plans. I drove a gorgeous car along the Miami coast. If you're visiting Miami and want a car that matches the city's style. realcar [url=https://luxury-car-rental-miami-lxf.com]https://luxury-car-rental-miami-lxf.com[/url] All the details are there for Miami. It's the easiest way to make your trip special. Luxury car rental Miami — drive in style, arrive with class!

  • Komentár luxury car rental miami_hbkl %PM, %14 %041 %2026 %23:%sep napísal luxury car rental miami_hbkl

    No more settling for basic rentals. Others were friendly but didn't have the selection I wanted. Then I found a company that had everything I was looking for. exotic car rental miami — the fleet was absolutely stunning. Everything was transparent and professional. Every drive felt like an event. If you're visiting Miami and want to elevate your experience. miami supercar rental [url=https://luxury-car-rental-miami-mzg.com]miami supercar rental[/url] Save it, share it, don't lose it for South Beach. If you want a luxury car in Miami — just use the link. Luxury car rental Miami — the ultimate driving experience!

  • Komentár 1xbet bonus_xdMa %PM, %14 %040 %2026 %23:%sep napísal 1xbet bonus_xdMa

    Mən özüm bir neçə il əvvəl bu yola başlayanda. İlk depozitdən sonra xoş gəlmə bonusu əldə etdim. 1xbet bonusları — bonuslar həm idman mərclərinə, həm də kazino oyunlarına aiddir. Heç bir gizli məqam yoxdur. Və onlardan istifadə etmək çox rahatdır. 1xbet bonus shartlari [url=https://1xbet-bonus-mvk.com]1xbet bonus shartlari[/url] Bonusları vaxtında aktivləşdirin, qaçırmayın üçün region. 1xbet bonus ilə əlavə qazanc əldə etmək istəyirsinizsə — linkə keçin. 1xbet bonus — daha çox imkan, daha çox uduş!

  • Komentár Shkola onlain_chKa %PM, %14 %032 %2026 %23:%sep napísal Shkola onlain_chKa

    У дочки диагностировали хроническую усталость. Пробовали перевести на домашнее обучение. Школа онлайн — стали искать и нашли несколько вариантов. Выбрали ту, где есть живые уроки, а не только записи. Мы проверили — всё официально, школа аккредитована. Второй год учимся, и я вижу, что это было правильное решение. выбор школы онлайн для ребенка [url=https://shkola-onlajn-cqx.ru]https://shkola-onlajn-cqx.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для столицы. Если ребёнку тяжело в обычной школе — не мучайте ни его, ни себя. Школа онлайн — учиться можно по-другому!

  • Komentár 1xbet qeydiyyat_kzkt %PM, %14 %024 %2026 %23:%sep napísal 1xbet qeydiyyat_kzkt

    Mən uzun müddət müxtəlif saytları sınadım, amma çoxunda problem yaşadım. Sonra dostlarım 1xbet-i tövsiyə etdilər. 1xbet hesab yaratmaq — bir neçə dəqiqəyə hesab yaratdım. İdman növləri genişdir, əmsallar rəqabətlidir. Artıq müntəzəm olaraq bu saytdan istifadə edirəm. 1xbet qeydiyyat [url=https://1xbet-qeydiyyat-kmp.com]1xbet qeydiyyat[/url] Bütün təlimatlar və bonuslar buradadır üçün ölkəmiz. 1xbet-də tez qeydiyyatdan keçib mərc etməyə başlamaq istəyirsinizsə — linkə keçin. 1xbet qeydiyyat — uğurlu mərc yolunda ilk addımınızdır!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy