Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6006 komentárov

  • Komentár 1xbet bonus_glOr %AM, %15 %117 %2026 %01:%sep napísal 1xbet bonus_glOr

    Və bilirəm ki, 1xbet bonusları rəqiblərindən daha cəlbedicidir. Depozitimi bir neçə dəfə artırdım. 1xbet bedava bonus — burada hər kəs özü üçün uyğun bonus tapa bilər. Heç bir gizli məqam yoxdur. Ən xoşum gələn odur ki, bonuslar həm idman mərclərinə, həm də kazino oyunlarına aiddir. 1xbet bonus shartlari [url=https://1xbet-bonus-cpl.com]1xbet bonus shartlari[/url] Bonusları vaxtında aktivləşdirin, itirməyin üçün Azərbaycan. Bu, daha çox imkan deməkdir. 1xbet bonus — uduş şansınızı artırmağın ən asan yolu!

  • Komentár 1xbet promo kod_ifpn %AM, %15 %113 %2026 %01:%sep napísal 1xbet promo kod_ifpn

    Onlayn mərc edən hər kəs bilir ki, promo kodlar əlavə üstünlük deməkdir. Mən də hər dəfə onlardan istifadə edirəm. 1xbet promosyon kodu — daha çox mərc edə bilirəm. Bonus şərtləri şəffafdır. Mənə ən çox xoş gələn odur ki, promo kodlar həm yeni, həm də köhnə oyunçular üçün var. 1xbet bonus kodu [url=https://1xbet-promo-kod-jhr.com]1xbet bonus kodu[/url] Kodu vaxtında istifadə edin, itirməyin üçün Bakı. Bu, uduş şansınızı artırmağın ən sadə yoludur. 1xbet promo kod — daha çox imkan, daha çox uduş!

  • Komentár Rabota v Kazahstane_lfsr %AM, %15 %101 %2026 %01:%sep napísal Rabota v Kazahstane_lfsr

    Постоянно натыкался на посредников и устаревшие вакансии. Знакомый посоветовал одну онлайн-доску. вакансии Казахстана — можно выбрать город, сферу и график. Через пару дней уже пошёл на собеседование. Если вы тоже ищете работу в Казахстане. работа с проживанием казахстан [url=https://rabota-v-kazakhstane-kmn.kz]https://rabota-v-kazakhstane-kmn.kz[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для нашей страны. Это самый надёжный способ. Работа в Казахстане — начни поиск с умом!

  • Komentár Shkola onlain_loKa %AM, %15 %097 %2026 %01:%sep napísal Shkola onlain_loKa

    Школа с её нагрузками только добивала. Но это оказалось не так просто, как казалось. школа дистанционно — стали искать и нашли несколько вариантов. Выбрали ту, где есть живые уроки, а не только записи. Мы проверили — всё официально, школа аккредитована. Второй год учимся, и я вижу, что это было правильное решение. интернет-школа [url=https://shkola-onlajn-cqx.ru]интернет-школа[/url] Там все контакты и условия для региона. Онлайн-формат реально решает проблему. Школа онлайн — учиться можно по-другому!

  • Komentár luxury car rental miami_obMl %AM, %15 %096 %2026 %01:%sep napísal luxury car rental miami_obMl

    I wanted my trip to be memorable from the moment I hit the road. I researched several luxury car rental companies before my trip. That's when I came across the perfect match. rent a luxury car miami — Everything from high-end sports cars to elegant luxury sedans. They made sure I got the car that suited my needs perfectly. The car was a major part of why I enjoyed my trip so much. This is the company to trust. luxury miami car rentals [url=https://luxury-car-rental-miami-tqk.com]luxury miami car rentals[/url] Save it, share it, don't lose it for South Beach. If you want a luxury car in Miami — just use the link. Luxury car rental Miami — live the experience!

  • Komentár luxury car rental miami_bsOA %AM, %15 %091 %2026 %01:%sep napísal luxury car rental miami_bsOA

    If you've ever been to Miami, you know it's a city that demands style. I spent some time researching rental options before my trip. Fortunately, I stumbled upon exactly what I was looking for. rent a luxury car miami — the selection was amazing. No hard sales tactics, just honest advice. I couldn't have asked for a better experience. If you're heading to Miami and want to make a statement. miami exotic car rentals [url=https://luxury-car-rental-miami-nwj.com]miami exotic car rentals[/url] All the details are there for the area. It's the easiest way to elevate your trip. Luxury car rental Miami — drive in style, create memories!

  • Komentár 1xbet yukle_zbsi %AM, %15 %086 %2026 %01:%sep napísal 1xbet yukle_zbsi

    Onlayn mərc dünyasında mobil tətbiqlər getdikcə daha populyarlaşır. İnterfeys çox sadədir, hər şey aydın və əlçatandır. 1xbet indir — telefonun yaddaşında çox yer tutmur. Əlavə heç nə axtarmağa ehtiyac yoxdur. Mən artıq bir neçə aydır ki, yalnız mobil tətbiqdən istifadə edirəm. 1xbet [url=https://1xbet-yukle-zvt.com]1xbet[/url] Tətbiqi yükləmək üçün birbaşa link və quraşdırma təlimatları buradadır üçün Azərbaycan. 1xbet tətbiqini yükləyərək mərclərinizi daha rahat etmək istəyirsinizsə — linkə keçin. 1xbet yüklə — rahatlıq və sürət sizinlədir!

  • Komentár 1xbet bonus_ofKa %AM, %15 %082 %2026 %00:%sep napísal 1xbet bonus_ofKa

    Mən özüm illərdir müxtəlif platformalarda oynayıram. İlk qeydiyyatdan sonra xoş gəlmə bonusu əldə etdim. 1xbet bonusları — burada hər kəs özü üçün uyğun bonus tapa bilər. Bütün qaydalar şəffafdır və saytda açıq şəkildə göstərilir. Beləliklə, hər kəs öz zövqünə uyğun bonus seçə bilər. 1xbet bonus [url=https://1xbet-bonus-rty.com]1xbet bonus[/url] Bonusları vaxtında aktivləşdirin, itirməyin üçün Bakı. Bu, daha çox imkan deməkdir. 1xbet bonus — uduş şansınızı artırmağın ən asan yolu!

  • Komentár 1xbet yukle_woki %AM, %15 %070 %2026 %00:%sep napísal 1xbet yukle_woki

    Amma sonra 1xbet tətbiqini yükləməyə qərar verdim və fərqi hiss etdim. Tətbiq daha sürətli, daha rahat və daha sabit işləyir. 1xbet yukle — telefonda heç bir problem olmadan işləyir. Hər şey bir yerdə, rahat və əlçatan. Artıq kompüterə ehtiyac yoxdur, telefon kifayətdir. xbet indir [url=https://1xbet-yukle-srb.com]xbet indir[/url] Tətbiqi yükləmək üçün birbaşa link, quraşdırma təlimatları və məsləhətlər buradadır üçün Azərbaycan. Bu, ən rahat yoldur. 1xbet yüklə — hər zaman, hər yerdə mərc et!

  • Komentár 1xbet promo kod_vcMr %AM, %15 %061 %2026 %00:%sep napísal 1xbet promo kod_vcMr

    Və ya artıq təcrübəniz varsa, amma əlavə bonus əldə etmək istəyirsinizsə. Dostlarım mənə bir neçə variant tövsiyə etdi. 1xbet bonus kodu — sayəsində hesabıma əlavə bonuslar yazıldı. Bonus şərtləri sadə və anlaşıqlıdır. İndi hər dəfə yeni mövsüm başlayanda promo kodları yoxlayıram. 1xbet bonus hesabı [url=https://1xbet-promo-kod.com]1xbet bonus hesabı[/url] Yadda saxlayın, vaxtında istifadə edin üçün Azərbaycan. 1xbet promo kod ilə əlavə bonus qazanmaq istəyirsinizsə — linkə keçin və aktiv kodu tapın. 1xbet promo kod — daha çox qazanmağınız üçün fürsətdir!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy