Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6003 komentárov

  • Komentár 1xbet yukle_mqki %PM, %15 %954 %2026 %21:%sep napísal 1xbet yukle_mqki

    Mobil cihazlardan mərc etmək üçün ən yaxşı həll yolu tətbiqi yükləməkdir. Tətbiq daha sürətli, daha rahat və daha sabit işləyir. 1xbet yukle — telefonda heç bir problem olmadan işləyir. Tətbiq bütün funksiyaları özündə birləşdirir: idman mərcləri, kazino, canlı yayımlar, ani ödənişlər. 1xbet tətbiqi ilə mərc etmək daha zövqlüdür. 1xbet mobil indir [url=https://1xbet-yukle-srb.com]1xbet mobil indir[/url] Tətbiqi yükləmək üçün birbaşa link, quraşdırma təlimatları və məsləhətlər buradadır üçün region. 1xbet tətbiqini yükləyib mərclərinizi telefonunuzdan etmək istəyirsinizsə — linkə keçin. 1xbet yüklə — hər zaman, hər yerdə mərc et!

  • Komentár 1xbet promo kod_wrpn %PM, %15 %952 %2026 %21:%sep napísal 1xbet promo kod_wrpn

    Onlayn mərc edən hər kəs bilir ki, promo kodlar əlavə üstünlük deməkdir. Mən də hər dəfə onlardan istifadə edirəm. 1xbet promosyon kodu — depozitimi artırıram. Heç bir tələ yoxdur. Mənə ən çox xoş gələn odur ki, promo kodlar həm yeni, həm də köhnə oyunçular üçün var. 1xbet promo kod [url=https://1xbet-promo-kod-jhr.com]1xbet promo kod[/url] Kodu vaxtında istifadə edin, itirməyin üçün Bakı. 1xbet promo kod ilə əlavə bonus əldə etmək istəyirsinizsə — linkə keçin. 1xbet promo kod — daha çox imkan, daha çox uduş!

  • Komentár 1xbet promo kodu_ydml %PM, %15 %940 %2026 %21:%sep napísal 1xbet promo kodu_ydml

    Mən özüm illərdir müxtəlif bukmeker kontorlarında oynayıram. Hər dəfə yeni mövsüm, böyük turnir və ya bayram günlərində. 1xbet promo code azerbaijan — depozit miqdarım artır. Bütün qaydalar saytda açıq şəkildə göstərilir. Ən xoşum gələn odur ki, promo kodlar həm yeni, həm də təcrübəli oyunçular üçün mövcuddur. 1xbet promo kodlar [url=https://1xbet-promo-kodu-wce.com]1xbet promo kodlar[/url] Kodları vaxtında aktivləşdirin, qaçırmayın üçün Azərbaycan. 1xbet promo kodu ilə əlavə bonus əldə etmək istəyirsinizsə — linkə keçin. 1xbet promo kodu — daha çox imkan, daha çox uduş!

  • Komentár luxury car rental miami_haMr %PM, %15 %934 %2026 %21:%sep napísal luxury car rental miami_haMr

    Miami is a city that thrives on style and energy. I searched for premium rental options before my trip. Then I found a company that truly delivered. rent a luxury car miami — the fleet was incredible. The staff was professional and genuine. I enjoyed every moment behind the wheel. This is the company to trust. supercar rental miami [url=https://luxury-car-rental-miami-pck.com]supercar rental miami[/url] All the details are there for South Beach. It's the easiest way to make your trip special. Luxury car rental Miami — drive the dream!

  • Komentár 1xbet promo kod_pwMr %PM, %15 %932 %2026 %21:%sep napísal 1xbet promo kod_pwMr

    O zaman 1xbet promo kodları sizin üçün əsl tapıntıdır. Mən özüm uzun müddət axtardım, harada aktiv promo kod tapa bilərəm. 1xbet promo code Azerbaijan — mərclərimə daha çox imkan əldə etdim. Qaydalar şəffafdır və hər kəs üçün əlçatandır. İndi hər dəfə yeni mövsüm başlayanda promo kodları yoxlayıram. 1xbet promosyon [url=https://1xbet-promo-kod.com]1xbet promosyon[/url] Bütün aktiv promo kodlar, bonus şərtləri və istifadə qaydaları buradadır üçün Bakı. Bu, uduş şansınızı artırmağın ən asan yoludur. 1xbet promo kod — daha çox qazanmağınız üçün fürsətdir!

  • Komentár 1xbet qeydiyyat_uoSa %PM, %15 %916 %2026 %20:%sep napísal 1xbet qeydiyyat_uoSa

    Mən özüm də vaxtilə bu yoldan keçmişəm. Sadəcə bir neçə dəqiqə vaxt tələb olunur. 1xbet-ə qeydiyyat — bir neçə dəqiqəyə hesabınız hazır olur. Və dərhal mərclərə başlaya bilərsiniz. Və indi hər kəsə tövsiyə edirəm. 1xbet qeydiyyatdan kecmek [url=https://1xbet-qeydiyyat-xcp.com]1xbet qeydiyyatdan kecmek[/url] Qeydiyyat üçün addım-addım təlimat, bonuslar və daha çoxu buradadır üçün ölkəmiz. Bu, ən doğru qərardır. 1xbet qeydiyyat — uğurlu mərc yolunda ilk addımınızdır!

  • Komentár luxury car rental miami_muOA %PM, %15 %908 %2026 %20:%sep napísal luxury car rental miami_muOA

    And nothing says style quite like driving a luxury car. Not an easy combination to find. Fortunately, I stumbled upon exactly what I was looking for. luxury car rental miami — High-end brands, pristine conditions, and plenty of options. No hard sales tactics, just honest advice. I couldn't have asked for a better experience. If you're looking for a car that matches the city's energy. luxury car rentals in miami [url=https://luxury-car-rental-miami-nwj.com]luxury car rentals in miami[/url] All the details are there for South Florida. It's the easiest way to elevate your trip. Luxury car rental Miami — drive in style, create memories!

  • Komentár luxury car rental miami_ffKt %PM, %15 %895 %2026 %20:%sep napísal luxury car rental miami_ffKt

    Miami is all about making an impression, and your car sets the tone for everything. Others had good service but limited options. Then I found the right place. exotic car rental miami — the fleet was top-tier. The staff was incredibly professional and easy to work with. I picked a car that perfectly matched my plans. This is the one to choose. luxury car rentals miami [url=https://luxury-car-rental-miami-wgz.com]luxury car rentals miami[/url] Save it, share it, don't lose it for Miami. It's the easiest way to upgrade your trip. Luxury car rental Miami — make every mile memorable!

  • Komentár 1xbet bonus_seOr %PM, %15 %886 %2026 %20:%sep napísal 1xbet bonus_seOr

    Mən özüm illərdir müxtəlif platformalarda oynayıram. İlk qeydiyyatdan sonra xoş gəlmə bonusu əldə etdim. 1xbet bedava bonus — yeni oyunçular üçün xoş gəlmə bonusu var. Bonus şərtləri sadə və anlaşıqlıdır. Ən xoşum gələn odur ki, bonuslar həm idman mərclərinə, həm də kazino oyunlarına aiddir. 1xbet bonus [url=https://1xbet-bonus-cpl.com]1xbet bonus[/url] Bonusları vaxtında aktivləşdirin, itirməyin üçün Bakı. 1xbet bonus ilə əlavə qazanc əldə etmək istəyirsinizsə — linkə keçin. 1xbet bonus — uduş şansınızı artırmağın ən asan yolu!

  • Komentár 1xbet promo kod_xwpn %PM, %15 %881 %2026 %20:%sep napísal 1xbet promo kod_xwpn

    Amma çox vaxt ya vaxtı keçmiş olurdu, ya da işləmirdi. Mən də hər dəfə onlardan istifadə edirəm. 1xbet promosyon kodu — bu kodlar sayəsində əlavə bonuslar qazanıram. Bonus şərtləri şəffafdır. Mənə ən çox xoş gələn odur ki, promo kodlar həm yeni, həm də köhnə oyunçular üçün var. 1xbet promosyon kodu azerbaycan [url=https://1xbet-promo-kod-jhr.com]1xbet promosyon kodu azerbaycan[/url] Bütün aktiv promo kodlar, bonus şərtləri və istifadə qaydaları buradadır üçün Bakı. 1xbet promo kod ilə əlavə bonus əldə etmək istəyirsinizsə — linkə keçin. 1xbet promo kod — daha çox imkan, daha çox uduş!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy