Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

5993 komentárov

  • Komentár Richardpoelo %AM, %18 %166 %2026 %02:%sep napísal Richardpoelo

    A practical wellness website healthfare.ca covering different aspects of health and everyday well-being. The resource provides informative publications on balanced nutrition, along with helpful tips. Additional content includes information about various products. Among the main topics are healthy habits, healthy eating and diet, daily activity, self-care, and everyday health.

  • Komentár dostavka buketov omsk 170 %AM, %18 %165 %2026 %02:%sep napísal dostavka buketov omsk 170

    Подобрать заказать букет с доставкой Омск сегодня. В ассортименте представлены авторские букеты. Подбирайте композицию для дня рождения. Оформите адрес доставки и получите букет в удобное время.

  • Komentár RichardbiT %AM, %18 %165 %2026 %02:%sep napísal RichardbiT

    A comprehensive resource healthfare restaurants focused on healthy living, nutrition, and self-care. Readers can find helpful content on healthy eating, along with helpful tips. Additional content includes useful product guides. The content also covers healthy habits, diet and nutrition, physical activity, self-care, and overall well-being.

  • Komentár 1xbet yukle_vjOt %AM, %18 %144 %2026 %02:%sep napísal 1xbet yukle_vjOt

    Amma çoxu ya yavaş işləyir, ya da daim yenilənmə tələb edir. Saxta saytlardan uzaq durmaq lazımdır. 1xbet mobil yükləmə — canlı mərc, kupon, kassa — hər şey əlinin altındadır. İstifadəsi son dərəcə rahatdır. Üstəlik, bildirişlər sayəsində heç bir oyunu qaçırmıram. Əks halda təhlükəsizlik riski ilə üzləşə bilərsiniz. 1xbet yükle [url=https://1xbetazerbayjan.com]1xbet yükle[/url] Yadda saxlayın, paylaşın, itirməyin üçün bölgə. 1xbet yükle ilə hər yerdə mərc zövqünü yaşayın. 1xbet yükle — mərc dünyası cibinizdə!

  • Komentár 1xbet giris_wdOn %AM, %18 %143 %2026 %02:%sep napísal 1xbet giris_wdOn

    Bu, həvəsi yarıda qoyur. Araşdırdım və həqiqətən də belə olduğunu gördüm. 1xbet giriş linki — aktual linklər hər gün yenilənir. Ödənişlər sürətlidir. Həftəlik promosyonlar. Heç bir giriş problemi yoxdur. 1xbet giriş [url=https://kazinoonlayn.net]1xbet giriş[/url] Yadda saxlayın, paylaşın, itirməyin üçün ölkəmiz. Ən etibarlı yol budur. 1xbet giriş — problemsiz oyun, rahat qazanc!

  • Komentár 1xbet qeydiyyat_ouMa %AM, %18 %132 %2026 %02:%sep napísal 1xbet qeydiyyat_ouMa

    Plinko oyununu ilk dəfə dostumun telefonunda gördüm. Telefon nömrəsi, bir neçə klik və hesab hazırdır. 1xbet üzvlük — ekranda göstərilənləri izləmək kifayətdir. Qeydiyyatı tamamladıqdan sonra Plinko bölməsinə keçdim. Az məbləğlə belə şansını sınaya bilərsən. sonra kiçik məbləğlərlə Plinko-nu sınayın. 1xbet qeydiyyat [url=https://plinkocasinoazerbaijan.com]1xbet qeydiyyat[/url] Linkə göz atın üçün Bakı. Qeydiyyat və Plinko barədə ətraflı məlumat üçün linkə keçin. 1xbet qeydiyyat — Plinko ilə tanışlığın ən qısa yolu!

  • Komentár Charlesedime %AM, %18 %117 %2026 %01:%sep napísal Charlesedime

    Без проблем не выходя из дома купить джинсы Levi’s для отдыха. На сайте предлагаются прямые джинсы. Примеряйте мысленно цвет и посадку ориентируясь на посадку и размер. Учитывайте фасон. Заказывайте джинсы в несколько кликов и получайте покупку с доставкой.

  • Komentár radio dacha 132 %AM, %18 %107 %2026 %01:%sep napísal radio dacha 132

    Легко дома слушать музыку бесплатно радио дача с телефона или компьютера. В онлайн-трансляции звучат музыкальные программы. Включайте трансляцию в любое удобное время. Следите за программами со смартфона через интернет.

  • Komentár dostavka buketov omsk 697 %AM, %18 %105 %2026 %01:%sep napísal dostavka buketov omsk 697

    Оформить https://dostavka-buketov-omsk.ru онлайн. В магазине доступны оригинальные цветочные решения. Сравнивайте состав цветов в знак внимания. Выберите желаемое оформление и получите букет в удобное время.

  • Komentár autsorsing ohrany truda 419 %AM, %18 %104 %2026 %01:%sep napísal autsorsing ohrany truda 419

    Рассмотреть обслуживание аутсорсинг по охране труда для предприятия. Эксперты по охране труда ведут комплекс обязательных мероприятий. При комплексном обслуживании проводится организация обучения. Рабочие документы проверяются в соответствии с поставленными задачами. В случае нехватки внутренних ресурсов отдельные процессы можно полностью делегировать экспертам. Привлечение специалистов дает возможность систематизировать работу с документами. Работодателю не придется контролировать каждый этап без поддержки специалистов. Получите стоимость для конкретной организации. Закажите консультацию в удобное время и выберите подходящий формат сопровождения.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy