Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

5989 komentárov

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_sgKn %PM, %18 %013 %2026 %23:%sep napísal Vivod iz zapoya v stacionare_sgKn

    Он пил неделю, потом вторую. Дома его уже не вытащить. Я начала искать клинику в Самаре. анонимное лечение — брата госпитализировали в тот же день. Первые дни он был в тяжёлом состоянии. Он стал спокойнее, начал есть, разговаривать. Ещё через неделю его выписали. Мы снова вместе. Я благодарна врачам за то, что вернули мне брата. лечение запоя в стационаре [url=https://kapelnica.vyvod-iz-zapoya-v-stacionare-samara-lsa.ru]https://kapelnica.vyvod-iz-zapoya-v-stacionare-samara-lsa.ru[/url] Там все контакты и условия для области. Если близкий в запое — не тяните. Вывод из запоя в стационаре — это шанс на новую жизнь!

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_twKl %PM, %18 %009 %2026 %23:%sep napísal Vivod iz zapoya v stacionare_twKl

    Я думала, что потеряю его. Срочно начала искать, куда его везти. В одной клинике нас приняли без очереди. лечение ломки в стационаре Самара — врачи сразу взялись за дело. Первые сутки были самыми страшными. Начал есть, спать, говорить. Сказал, что это был последний раз. Он не пьёт, работает, занимается семьёй. Я благодарна этой клинике за то, что спасли его. цена вывода из запоя в стационаре [url=https://lomka.vyvod-iz-zapoya-v-stacionare-samara-lsa.ru]https://lomka.vyvod-iz-zapoya-v-stacionare-samara-lsa.ru[/url] Там все контакты и условия для области. Если у близкого ломка — не пытайтесь справиться дома. Вывод из запоя в стационаре — это профессиональная помощь в критический момент!

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_awPt %PM, %18 %994 %2026 %22:%sep napísal Kapelnica ot zapoya_awPt

    Проснулся утром после праздника и понял — это не просто похмелье. Пытался пить воду — не помогало. инфузионная терапия — Поставил капельницу, ввёл препараты. И даже выйти на работу. Цена оказалась адекватной. Теперь знаю, что делать в следующий раз. капельница от алкоголя цена [url=https://pohmelye.kapelnicza-ot-zapoya-ektb-cdb.ru]https://pohmelye.kapelnicza-ot-zapoya-ektb-cdb.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для Екатеринбурга. Проверено на себе. Капельница от похмелья — быстро, эффективно, анонимно!

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_dcOi %PM, %18 %990 %2026 %22:%sep napísal Kapelnica ot zapoya_dcOi

    Мой брат начал пить после развода. На третий день у него началась ломка. инфузионная терапия — врач приехал быстро. А когда проснулся — был уже в сознании. И что при повторе можно снова вызвать. Не пьёт уже два месяца. капельница от запоя стоимость [url=https://lomka.kapelnicza-ot-zapoya-ektb-cdb.ru]https://lomka.kapelnicza-ot-zapoya-ektb-cdb.ru[/url] По ссылке — подробная информация для Екатеринбурга. Вызовите капельницу на дом. Капельница от запоя — спасение в критический момент!

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_fkKa %PM, %18 %966 %2026 %22:%sep napísal Kapelnica ot pohmelya_fkKa

    Он пил неделю, потом вторую. Но они сказали, что это не их компетенция. В одной из них мне предложили капельницу от запоя на дому. выведение из запоя — Ввёл препараты для детоксикации. Я впервые за две недели выдохнула. Врач дал рекомендации. Мы снова живём нормальной жизнью. капельница на дому цена екатеринбург [url=https://vrach.kapelnicza-ot-zapoya-ektb-cdb.ru]капельница на дому цена екатеринбург[/url] По ссылке — подробная информация для области. Капельница на дому реально помогает. Капельница от запоя — быстро, анонимно, эффективно!

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_svoa %PM, %18 %964 %2026 %22:%sep napísal Kapelnica ot pohmelya_svoa

    Нужна срочная медицинская помощь? Капельница от похмелья с выездом врача реально помогает. Вся информация доступна здесь:
    капельницы от запоя купить [url=https://narkolog.kapelnicza-ot-zapoya-ektb-cdb.ru]https://narkolog.kapelnicza-ot-zapoya-ektb-cdb.ru[/url]
    Там адекватные цены. Заказать капельницу от похмелья — лучший выход, ведь вывести из запоя капельница помогает быстро прийти в себя.

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_lcKl %PM, %18 %921 %2026 %21:%sep napísal Vivod iz zapoya v stacionare_lcKl

    Я думала, что потеряю его. В обычной больнице отказались. Обзвонила несколько мест в Самаре. круглосуточное наблюдение — Следили за состоянием круглосуточно. Первые сутки были самыми страшными. Начал есть, спать, говорить. Ещё через две недели его выписали. Сейчас прошло полгода. Я благодарна этой клинике за то, что спасли его. круглосуточный стационар вывод из запоя [url=https://lomka.vyvod-iz-zapoya-v-stacionare-samara-lsa.ru]круглосуточный стационар вывод из запоя[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для нашего города. Если у близкого ломка — не пытайтесь справиться дома. Вывод из запоя в стационаре — это профессиональная помощь в критический момент!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_ncKt %PM, %18 %915 %2026 %20:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_ncKt

    Мы боялись, что он не доживёт до утра. Сказали: «Нужен нарколог, а это не наша работа». Я начал искать в интернете. Вывод из запоя на дому — Осмотрел брата, поставил капельницу. Через пару часов брат пришёл в себя. Врач дал рекомендации на будущее. Ходит на работу, общается с семьёй. выезд на дом капельница от запоя [url=https://narkolog.vyvod-iz-zapoya-na-domu-vrn.ru]https://narkolog.vyvod-iz-zapoya-na-domu-vrn.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для нашего города. Если у вас беда — не оставайтесь с ней один на один. Вывод из запоя на дому — быстро, анонимно, эффективно!

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_baKn %PM, %18 %914 %2026 %20:%sep napísal Vivod iz zapoya v stacionare_baKn

    На третьей неделе он уже не вставал с кровати. Я вызвала врача на дом. Обзвонила несколько мест. Вывод из запоя в стационаре — Врачи сразу начали капельницы, очищение организма. Первые дни он был в тяжёлом состоянии. Он стал спокойнее, начал есть, разговаривать. Сказал, что это был последний запой. Он держится. Я благодарна врачам за то, что вернули мне брата. вывести из запоя в стационаре [url=https://kapelnica.vyvod-iz-zapoya-v-stacionare-samara-lsa.ru]вывести из запоя в стационаре[/url] Там все контакты и условия для Самары. Главное — вовремя обратиться. Вывод из запоя в стационаре — это шанс на новую жизнь!

  • Komentár Anonimnaya narkologicheskaya klinika_kjsa %PM, %18 %910 %2026 %20:%sep napísal Anonimnaya narkologicheskaya klinika_kjsa

    Он не хотел ни к кому обращаться. Обычные клиники предлагали только стационар. круглосуточная наркологическая помощь — Без сообщений по месту работы. Провёл детоксикацию. Начал ходить на консультации. Главное — не тянуть. анонимная наркологическая клиника [url=https://mlady.org/narkolog-na-dom-pomoshh-kotoruyu-mozhno-poluchit-pryamo-u-sebya-doma/]анонимная наркологическая клиника[/url] Там все контакты и условия для Москвы. Это надёжный путь. Анонимная наркологическая клиника — помощь без страха и осуждения!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy