Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

5986 komentárov

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_wnEn %AM, %19 %444 %2026 %09:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_wnEn

    Моя сестра ушла в запой после тяжёлого развода. Вызвала нарколога на дом. вызов нарколога — Через два часа сестра пришла в себя. Цена оказалась приемлемой. Главное — не ждать, пока само пройдёт. Проверено на себе. вывести из запоя санкт петербург [url=https://detoks.vyvod-iz-zapoya-na-domu-spb.ru]https://detoks.vyvod-iz-zapoya-na-domu-spb.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для Питера. Это надёжный способ. Вывод из запоя на дому — быстро, анонимно, эффективно!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_gjPr %AM, %19 %440 %2026 %09:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_gjPr

    Отец пил запоями много лет. Он перестал есть, спать, разговаривать. Я начал искать частную помощь. капельница от алкоголя на дому — Ввёл препараты для очищения организма. Через три часа отец пришёл в сознание. Врач дал рекомендации. Ходит на консультации. Вывод из запоя на дому спасает жизни. вывода из запоя 24 [url=https://vrach.vyvod-iz-zapoya-na-domu-spb.ru]https://vrach.vyvod-iz-zapoya-na-domu-spb.ru[/url] По ссылке — подробная информация для Ленобласти. Это надёжный способ. Вывод из запоя на дому — спасение для всей семьи!

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_wqKa %AM, %19 %414 %2026 %08:%sep napísal Kapelnica ot pohmelya_wqKa

    Мой муж ушёл в запой после потери работы. Но они сказали, что это не их компетенция. В одной из них мне предложили капельницу от запоя на дому. капельница от алкоголя — врач приехал быстро. Я впервые за две недели выдохнула. Сказал, что при необходимости можно повторить. Сейчас муж не пьёт уже месяц. прокапаться от похмелья [url=https://vrach.kapelnicza-ot-zapoya-ektb-cdb.ru]https://vrach.kapelnicza-ot-zapoya-ektb-cdb.ru[/url] Там все контакты и цены для области. Если близкий в запое — не тяните. Капельница от запоя — быстро, анонимно, эффективно!

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_kkoa %AM, %19 %404 %2026 %08:%sep napísal Kapelnica ot pohmelya_kkoa

    Ищете, где поставить систему? Капельница от похмелья на дому в Екатеринбурге реально помогает. Советую глянуть источник:
    сколько стоит капельница на дому в екатеринбурге [url=https://narkolog.kapelnicza-ot-zapoya-ektb-cdb.ru]сколько стоит капельница на дому в екатеринбурге[/url]
    Там адекватные цены. Вызвать нарколога — лучший выход, ведь вывести из запоя капельница помогает быстро прийти в себя.

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_fcpt %AM, %19 %397 %2026 %08:%sep napísal Vivod iz zapoya v stacionare_fcpt

    А потом ушёл в запой, который длился больше недели. На третий день у него началась ломка. Врач сказал, что нужен стационар. В одной из них нам предложили вывод из запоя в стационаре. круглосуточное наблюдение — Врачи следили за состоянием круглосуточно. Но персонал не отходил от него. Начал есть, спать, говорить. Сказал, что это был последний раз. Сейчас прошло полгода. Я благодарна этой клинике за то, что спасли его. вывод запоя телефон [url=https://lomka.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-nnovgorod.ru]вывод запоя телефон[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для региона. Если у близкого ломка — не пытайтесь справиться дома. Вывод из запоя в стационаре — это профессиональная помощь в критический момент!

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_ylOl %AM, %19 %395 %2026 %08:%sep napísal Vivod iz zapoya v stacionare_ylOl

    Моя сестра пила запоями несколько лет. Он сказал, что нужен срочный стационар. В одной из них нам предложили вывод из запоя в стационаре. круглосуточное наблюдение — Сразу начали капельницы, детокс. Но персонал не отходил от неё. Она была спокойной, благодарной. Прошло полгода. Спасибо этой клинике за то, что вернули нам родного человека. вывод из запоя клиника врачи [url=https://vrach.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-nnovgorod.ru]https://vrach.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-nnovgorod.ru[/url] Там все контакты и условия для Нижнего Новгорода. Главное — вовремя обратиться. Вывод из запоя в стационаре — шанс на новую жизнь!

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_daSt %AM, %19 %368 %2026 %07:%sep napísal Vivod iz zapoya v stacionare_daSt

    Он пил почти месяц. Он сказал, что нужен срочный стационар. В одной из них нам предложили вывод из запоя в стационаре. круглосуточное наблюдение — Врачи следили за давлением, пульсом, состоянием. Постепенно он пришёл в себя. Через две недели его перевели в обычную палату. Сказал, что это был последний запой. Мы снова вместе. Я благодарен врачам за то, что вернули мне отца. наркология вывод из запоя в стационаре [url=https://kapelnica.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-nnovgorod-elm.ru]https://kapelnica.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-nnovgorod-elm.ru[/url] По ссылке — подробная информация для региона. Главное — вовремя обратиться. Вывод из запоя в стационаре — это шанс на новую жизнь!

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_hmMa %AM, %19 %357 %2026 %07:%sep napísal Vivod iz zapoya v stacionare_hmMa

    Сначала я думала, что это просто похмелье. На пятой день я вызвала нарколога. В одной из них нам предложили вывод из запоя в стационаре. круглосуточное наблюдение — Врачи следили за состоянием круглосуточно. Первые дни были тяжёлыми. Через две недели его выписали. Прошло полгода. Спасибо этой клинике за то, что вернули нам родного человека. цена вывода из запоя в стационаре [url=https://pohmelye.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-nnovgorod.ru]https://pohmelye.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-nnovgorod.ru[/url] Там все контакты и условия для нашего города. Главное — вовремя обратиться. Вывод из запоя в стационаре — шанс на новую жизнь!

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_hrot %AM, %19 %343 %2026 %07:%sep napísal Vivod iz zapoya v stacionare_hrot

    Он пил неделю, потом вторую. Вызвали нарколога. Мы начали искать клинику в Нижнем Новгороде. лечение в наркологическом стационаре — дядю положили в палату. Первые дни были тяжёлыми. Через две недели его выписали. Прошло полгода. Спасибо этой клинике за то, что вернули нам родного человека. круглосуточный стационар вывод из запоя [url=https://narkolog.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-nnovgorod.ru]https://narkolog.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-nnovgorod.ru[/url] Там все контакты и условия для региона. Стационар даёт шанс. Вывод из запоя в стационаре — шанс на новую жизнь!

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_wlpt %AM, %19 %341 %2026 %07:%sep napísal Vivod iz zapoya v stacionare_wlpt

    А потом ушёл в запой, который длился больше недели. Он не мог спать, его трясло, он бредил. Врач сказал, что нужен стационар. Обзвонили несколько мест. Вывод из запоя в стационаре — Сразу начали капельницы, ввели препараты. Первые сутки были самыми страшными. Через неделю он пришёл в себя. Ещё через две недели его выписали. Он не пьёт, работает, занимается семьёй. Я благодарна этой клинике за то, что спасли его. запой стационар [url=https://lomka.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-nnovgorod.ru]запой стационар[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для нашего города. Если у близкого ломка — не пытайтесь справиться дома. Вывод из запоя в стационаре — это профессиональная помощь в критический момент!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy