Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

5986 komentárov

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_lept %PM, %19 %567 %2026 %12:%sep napísal Vivod iz zapoya v stacionare_lept

    Сначала понемногу, потом всё больше. На третий день у него началась ломка. Домашние капельницы уже не помогут. Мы начали искать клинику в Нижнем Новгороде. Вывод из запоя в стационаре — Сразу начали капельницы, ввели препараты. Но персонал не отходил от него. Через неделю он пришёл в себя. Он был спокойным, благодарным. Он не пьёт, работает, занимается семьёй. Я благодарна этой клинике за то, что спасли его. запой вывод клиника [url=https://lomka.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-nnovgorod.ru]запой вывод клиника[/url] Там все контакты и условия для региона. Если у близкого ломка — не пытайтесь справиться дома. Вывод из запоя в стационаре — это профессиональная помощь в критический момент!

  • Komentár Narkolog na dom_gjMi %PM, %19 %565 %2026 %12:%sep napísal Narkolog na dom_gjMi

    Мой муж ушёл в запой после серьёзной ссоры. Вызвала нарколога на дом. снятие интоксикации — Через два часа муж пришёл в себя. Всё анонимно, без учёта. Лучше сразу вызвать специалиста. Если у вас похожая ситуация — не тяните. наркологическая помощь на дому круглосуточно [url=https://detoks.narkolog-na-dom-vrn.ru]наркологическая помощь на дому круглосуточно[/url] По ссылке — подробная информация для Черноземья. Хотите быстро вывести из запоя — переходите по ссылке. Нарколог на дом — быстро, анонимно, эффективно!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_noPl %PM, %19 %553 %2026 %12:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_noPl

    Мой брат попал в запой после увольнения. Он не мог спать, его трясло, он бредил. капельница от алкоголя — Ввёл препараты для снятия ломки. Через час брат уснул. И что при повторе можно снова вызвать. Сейчас брат проходит реабилитацию. вывод из запоя цены [url=https://lomka.vyvod-iz-zapoya-na-domu-spb.ru]вывод из запоя цены[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для нашего города. Это реально помогает. Вывод из запоя на дому — спасение в критический момент!

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_nfpt %AM, %19 %510 %2026 %11:%sep napísal Vivod iz zapoya v stacionare_nfpt

    Сначала понемногу, потом всё больше. Я вызвал нарколога на дом. Домашние капельницы уже не помогут. Мы начали искать клинику в Нижнем Новгороде. лечение ломки в наркологическом стационаре — Врачи следили за состоянием круглосуточно. Первые сутки были самыми страшными. Начал есть, спать, говорить. Ещё через две недели его выписали. Сейчас прошло полгода. Я благодарна этой клинике за то, что спасли его. вывод из запоя нижний новгород стационар [url=https://lomka.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-nnovgorod.ru]вывод из запоя нижний новгород стационар[/url] По ссылке — подробная информация для Нижнего Новгорода. Там знают, как помочь. Вывод из запоя в стационаре — это профессиональная помощь в критический момент!

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_unPt %AM, %19 %498 %2026 %10:%sep napísal Kapelnica ot zapoya_unPt

    Это что-то серьёзнее. Пытался пить воду — не помогало. вызов нарколога — позвонил, объяснил ситуацию. Через два часа я почувствовал себя человеком. Врач дал рекомендации. Теперь знаю, что делать в следующий раз. сколько стоит прокапаться [url=https://pohmelye.kapelnicza-ot-zapoya-ektb-cdb.ru]https://pohmelye.kapelnicza-ot-zapoya-ektb-cdb.ru[/url] По ссылке — подробная информация для нашего города. Проверено на себе. Капельница от похмелья — быстро, эффективно, анонимно!

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_afOl %AM, %19 %497 %2026 %10:%sep napísal Vivod iz zapoya v stacionare_afOl

    Она не выходила из комнаты, не ела, не разговаривала. Мы вызвали нарколога. В одной из них нам предложили вывод из запоя в стационаре. лечение в наркологическом стационаре — Сразу начали капельницы, детокс. Постепенно она пришла в себя. Сказала, что больше не хочет пить. Прошло полгода. Спасибо этой клинике за то, что вернули нам родного человека. вывод из запоя в стационаре анонимно [url=https://vrach.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-nnovgorod.ru]https://vrach.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-nnovgorod.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для Нижнего Новгорода. Стационар даёт шанс. Вывод из запоя в стационаре — шанс на новую жизнь!

  • Komentár Narkolog na dom_kcSn %AM, %19 %483 %2026 %10:%sep napísal Narkolog na dom_kcSn

    Мой брат ушёл в запой после смерти отца. Осмотрел брата, поставил капельницу. капельница от алкоголя — Смог выпить воды, потом поел. Цена оказалась приемлемой. Теперь я знаю, что делать в такой ситуации. Проверено на себе. вызов врача нарколога [url=https://alkogolizm.narkolog-na-dom-vrn.ru]https://alkogolizm.narkolog-na-dom-vrn.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для Воронежа. Хотите быстро вывести из запоя — переходите по ссылке. Нарколог на дом — быстро, анонимно, эффективно!

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_moOi %AM, %19 %466 %2026 %10:%sep napísal Kapelnica ot zapoya_moOi

    Мой брат начал пить после развода. Я вызвал нарколога на дом. вызов врача для установки капельницы — Ввёл препараты для снятия ломки. Через час брат уснул. Сказал, что нужно наблюдаться. Сейчас брат проходит реабилитацию. капельница от похмелья [url=https://lomka.kapelnicza-ot-zapoya-ektb-cdb.ru]капельница от похмелья[/url] По ссылке — подробная информация для Екатеринбурга. Если у близкого ломка — не ждите. Капельница от запоя — спасение в критический момент!

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_ldSt %AM, %19 %460 %2026 %10:%sep napísal Vivod iz zapoya v stacionare_ldSt

    Мы думали, что потеряем его. Вызвали нарколога на дом. Обзвонили несколько мест. Вывод из запоя в стационаре — Врачи следили за давлением, пульсом, состоянием. Постепенно он пришёл в себя. Через две недели его перевели в обычную палату. Он был другим человеком — собранным, серьёзным. Прошло полгода. Я благодарен врачам за то, что вернули мне отца. вывод из запоя в стационаре [url=https://kapelnica.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-nnovgorod-elm.ru]вывод из запоя в стационаре[/url] По ссылке — подробная информация для нашего города. Главное — вовремя обратиться. Вывод из запоя в стационаре — это шанс на новую жизнь!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_qakr %AM, %19 %459 %2026 %10:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_qakr

    У моего мужа случился запой после смерти отца. Он приехал быстро. капельница от алкоголя на дому в СПб — врач ввёл препараты. Всё анонимно, без учёта. Лучше сразу вызвать специалиста. Вывод из запоя на дому реально помогает. капельница от запоя на дому цена [url=https://kapelnica.vyvod-iz-zapoya-na-domu-spb.ru]https://kapelnica.vyvod-iz-zapoya-na-domu-spb.ru[/url] По ссылке — подробная информация для Ленобласти. Это надёжный способ. Вывод из запоя на дому — быстро, анонимно, эффективно!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy