Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

5985 komentárov

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_lper %AM, %20 %489 %2026 %10:%sep napísal Kapelnica ot zapoya_lper

    Потом вообще слег. Капельница от алкоголя на дому — Это выход, когда сам не справляешься. Поставил капельницу. Клиник хватает. Капельница от похмелья на дому — всё это реально. Советую глянуть источник: капельница после алкоголя спб [url=https://vrach.kapelnicza-ot-zapoya-spb.ru]капельница после алкоголя спб[/url] Там и про цены для Санкт-Петербурга. Не ждите, пока станет хуже.

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_feOa %AM, %20 %473 %2026 %10:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_feOa

    Родные смотрят и не знают, что делать. Паника — плохой советчик. Наркологический центр — Работают без осуждения. Снимут интоксикацию. Анонимно, без учёта. Советую глянуть источник: анонимный наркологический центр нижний новгород [url=https://kapelnica.narkologicheskaya-klinika-nnovgorod-dqw.ru]анонимный наркологический центр нижний новгород[/url] Там и про наркологическую помощь анонимно для региона. Один звонок может всё изменить.

  • Komentár Narkologicheskaya pomosh_amea %AM, %20 %465 %2026 %10:%sep napísal Narkologicheskaya pomosh_amea

    Родные не знают, куда бежать. Круглосуточная наркологическая помощь в Нижнем Новгороде — Полная анонимность. Нарколог в Нижнем Новгороде приедет быстро. Но ключевой критерий — эффективность. Рекомендую ознакомиться с источником: экстренная наркологическая помощь [url=https://vrach.narkologicheskaya-pomoshh-nnovgorod-ftx.ru]https://vrach.narkologicheskaya-pomoshh-nnovgorod-ftx.ru[/url] Как вызвать нарколога в Нижнем Новгороде для области. Может, кому-то прямо сейчас это нужно.

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_mmOn %AM, %20 %453 %2026 %09:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_mmOn

    Когда близкий пьёт неделями. Куда звонить среди ночи. Наркологический центр — это не просто слова. Объяснит, что делать дальше. Анонимная наркологическая клиника принимает. Анонимный наркологический стационар — реально найти. Вся информация доступна здесь: анонимная наркологический стационар [url=https://narkolog.narkologicheskaya-klinika-nnovgorod-dqw.ru]https://narkolog.narkologicheskaya-klinika-nnovgorod-dqw.ru[/url] Там и про наркологическую помощь анонимно для Нижнего Новгорода. Звоните прямо сейчас.

  • Komentár gaming payment gateway_qopl %AM, %20 %397 %2026 %08:%sep napísal gaming payment gateway_qopl

    Chargebacks, declined transactions, players complaining. Tried a generic gateway first. Gaming payment gateway — this is a different beast altogether. Integration was straightforward. iGaming payment solutions — Handles recurring players. All the details are available here: igaming payment solutions [url=https://igamingpaymentgateway.org]igaming payment solutions[/url] And gaming payment gateway India for India. Otherwise you will pay for it later.

  • Komentár Narkologicheskaya pomosh_tfea %AM, %20 %363 %2026 %07:%sep napísal Narkologicheskaya pomosh_tfea

    Проблема зависимости часто ставит семью в тупик. Круглосуточная наркологическая помощь в Нижнем Новгороде — Полная анонимность. Днём и ночью, без выходных. Наркологическая помощь недорого в Нижнем Новгороде — тоже вариант. Рекомендую ознакомиться с источником: неотложная наркологическая помощь [url=https://vrach.narkologicheskaya-pomoshh-nnovgorod-ftx.ru]https://vrach.narkologicheskaya-pomoshh-nnovgorod-ftx.ru[/url] И про наркологическую помощь круглосуточно для нашего города. Не откладывайте.

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_tbOa %AM, %20 %361 %2026 %07:%sep napísal Kapelnica ot zapoya_tbOa

    Помню, как сосед после недельного запоя. Капельница от запоя — вещь серьёзная. Вывод из запоя в СПб — Осмотрели, поставили систему. Прокапаться от алкоголя — тоже вариант. Плюс всё анонимно. Можете ознакомиться по ссылке: прокапаться на дому от алкоголя [url=https://narkolog.kapelnicza-ot-zapoya-spb.ru]прокапаться на дому от алкоголя[/url] И про то, как поставить капельницу на дому для области. Не тяните, если близкий срывается.

  • Komentár Narkologicheskaya pomosh_bvEn %AM, %20 %348 %2026 %07:%sep napísal Narkologicheskaya pomosh_bvEn

    Когда близкий пьёт неделями. Тут голова кругом идёт. Наркологическая служба в Нижнем Новгороде — В любое время суток. Объяснит, что делать дальше. Наркологическая клиника в Нижнем Новгороде анонимно принимает. Но экономить на здоровье не стоит. Вся информация доступна здесь: круглосуточная наркологическая помощь [url=https://kapelnica.narkologicheskaya-pomoshh-nnovgorod-ftx.ru]круглосуточная наркологическая помощь[/url] Там и про наркологическую помощь срочно. Иногда промедление стоит жизни.

  • Komentár Narkologicheskaya pomosh_prMn %AM, %20 %344 %2026 %07:%sep napísal Narkologicheskaya pomosh_prMn

    Бывает, человек доходит до точки. Наркологическая помощь — штука серьёзная. наркологическая помощь срочно — это когда медлить нельзя. Наркологическая клиника анонимно принимает. Наркологическая помощь недорого — тоже вариант. Советую глянуть источник: круглосуточная наркологическая помощь [url=https://narkolog.narkologicheskaya-pomoshh-nnovgorod-ftx.ru]круглосуточная наркологическая помощь[/url] И про то, как вызвать нарколога для нашего города. Не откладывайте.

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_pdOn %AM, %20 %340 %2026 %07:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_pdOn

    Когда близкий пьёт неделями. Тут голова кругом идёт. Частная наркологическая клиника — За ними стоят люди, готовые помочь. Осмотрит, поставит капельницу. Анонимная наркологическая клиника принимает. Анонимный наркологический стационар — реально найти. Вся информация доступна здесь: анонимный наркологический стационар [url=https://narkolog.narkologicheskaya-klinika-nnovgorod-dqw.ru]https://narkolog.narkologicheskaya-klinika-nnovgorod-dqw.ru[/url] И про частные наркологические клиники для региона. Не ждите, пока станет хуже.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy