Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

5985 komentárov

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_ttei %PM, %20 %668 %2026 %15:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_ttei

    Бывает, человек сам хочет бросить. Руки трясутся, голова не варит. Выведение из запоя на дому — Осматривает, ставит капельницу. Потом появляются силы. Выведение из запоя на дому круглосуточно — это шанс вернуться к трезвости. Вся информация доступна здесь: из запоя на дому [url=https://trezvost.vyvod-iz-zapoya-na-domu-samara-gef.ru]https://trezvost.vyvod-iz-zapoya-na-domu-samara-gef.ru[/url] Там и про вывод из запоя на дому круглосуточно для Самары. Иногда промедление стоит здоровья.

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_qfkn %PM, %20 %634 %2026 %14:%sep napísal Kapelnica ot pohmelya_qfkn

    И руки трясутся с утра. Ни встать, ни работать. Капельницы от похмелья на дому — это когда врач приезжает сам. И голова начинает соображать. Вывод из запоя капельница на дому — И после длительных запоев. Вся информация доступна здесь: капельница от похмелья анонимно [url=https://vrach.kapelnicza-ot-pokhmelya-ektb.ru]https://vrach.kapelnicza-ot-pokhmelya-ektb.ru[/url] Там и про то, сколько стоит капельница на дому для Екатеринбурга. Не мучайтесь, если можно помочь.

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_qvsi %PM, %20 %606 %2026 %13:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_qvsi

    Жена его на нервах была. Нужна была срочная помощь. Наркологическая больница — Капельница реально спасает. Потом поспал, поел. Никакого осуждения, всё по-человечески. Если кому надо — вот тут подробности: анонимная наркологическая клиника нижний новгород [url=https://vrach.narkologicheskaya-klinika-nnovgorod-dqw.ru]https://vrach.narkologicheskaya-klinika-nnovgorod-dqw.ru[/url] Там и про наркологическую помощь анонимно для региона. Иногда один звонок меняет всё.

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_piOa %PM, %20 %579 %2026 %12:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_piOa

    Бывает, человек доходит до края. Искать, кто реально поможет. Наркологическая клиника в Нижнем Новгороде — Приезжают на дом. Снимут интоксикацию. Анонимно, без учёта. Советую глянуть источник: частная наркологическая клиника [url=https://kapelnica.narkologicheskaya-klinika-nnovgorod-dqw.ru]частная наркологическая клиника[/url] И про стационар для области. Не откладывайте на потом.

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_mget %AM, %20 %538 %2026 %11:%sep napísal Kapelnica ot zapoya_mget

    А организм уже не выдерживает. Капельница от запоя — не роскошь. Вывод из запоя в СПб — Приезжают быстро. Капельница на дом СПб от алкоголя — Без лишних вопросов. Вся информация доступна здесь: прокапаться на дому от алкоголя цена [url=https://trezvost.kapelnicza-ot-zapoya-spb.ru]https://trezvost.kapelnicza-ot-zapoya-spb.ru[/url] Там и про трезвость для региона. Обращайтесь к специалистам.

  • Komentár Narkologicheskaya pomosh_mdMn %AM, %20 %523 %2026 %11:%sep napísal Narkologicheskaya pomosh_mdMn

    Бывает, человек доходит до точки. Тут важно не паниковать. Круглосуточная наркологическая помощь — Без лишних вопросов и осуждения. Наркологическая клиника анонимно принимает. Главное, чтоб человеку помогли. Советую глянуть источник: наркологическая срочная помощь [url=https://narkolog.narkologicheskaya-pomoshh-nnovgorod-ftx.ru]https://narkolog.narkologicheskaya-pomoshh-nnovgorod-ftx.ru[/url] И про наркологическую помощь круглосуточно для нашего города. Иногда один звонок решает всё.

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_kePl %AM, %20 %522 %2026 %11:%sep napísal Kapelnica ot zapoya_kePl

    Пил неделю, потом резко слег. Нашли клинику. Детокс капельница — это спасение. Приезжают быстро. Капельницы от похмелья на дому СПб — И без осуждения. Вся информация доступна здесь: вывод из запоя капельница спб [url=https://detoks.kapelnicza-ot-zapoya-spb.ru]https://detoks.kapelnicza-ot-zapoya-spb.ru[/url] И про срочный выезд для Санкт-Петербурга. Звоните специалистам.

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_ytmt %AM, %20 %514 %2026 %11:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_ytmt

    Близкий пьёт неделями. Тут голова кругом идёт. Нарколог на дом вывод из запоя — В любое время суток. Объяснит, что делать дальше. Вывод из запоя на дому — Без лишних вопросов. Вся информация доступна здесь: вывод из запоя анонимно [url=https://vrach.vyvod-iz-zapoya-na-domu-samara-mct.ru]https://vrach.vyvod-iz-zapoya-na-domu-samara-mct.ru[/url] И про срочный выезд для региона. Не ждите, пока станет хуже.

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_sqOa %AM, %20 %495 %2026 %10:%sep napísal Kapelnica ot zapoya_sqOa

    Жена в панике звонила врачам. Капельница от запоя — вещь серьёзная. Капельница от алкоголя на дому — приехали быстро. Прокапаться от алкоголя — тоже вариант. Цена оказалась адекватной. Можете ознакомиться по ссылке: капельница от похмелья на дому [url=https://narkolog.kapelnicza-ot-zapoya-spb.ru]капельница от похмелья на дому[/url] Там и про капельницу от похмелья для Санкт-Петербурга. Звоните специалистам.

  • Komentár gaming payment gateway_bbpl %AM, %20 %493 %2026 %10:%sep napísal gaming payment gateway_bbpl

    And the payment side was a nightmare. Tried a generic gateway first. Gaming payment gateway India — And does not freeze your funds for no reason. Integration was straightforward. iGaming payment solutions — Handles recurring players. All the details are available here: gaming payment gateway [url=https://igamingpaymentgateway.org]gaming payment gateway[/url] And gaming payment gateway India for any gaming platform. Otherwise you will pay for it later.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy