Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

5983 komentárov

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_fjPa %PM, %20 %032 %2026 %23:%sep napísal Kapelnica ot pohmelya_fjPa

    Голова чугунная, сам никакой. Ни есть, ни пить. Капельница от похмелья — И человеку становится легче. Потом возвращаются силы. Капельница на дому от алкоголя — работает и после праздников. Советую глянуть источник: капельницы на дому екатеринбург [url=https://detoks.kapelnicza-ot-pokhmelya-ektb.ru]капельницы на дому екатеринбург[/url] И про срочный выезд для области. Не мучайтесь, если можно помочь.

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_zgmn %PM, %20 %029 %2026 %23:%sep napísal Kapelnica ot pohmelya_zgmn

    И понял, что сам не справляется. Руки трясутся. Капельница от похмелья — Осматривает, ставит систему. И человек начинает соображать. Заказать капельницу от похмелья — И после длительных запоев. Советую глянуть источник: капельница от похмелья на дом [url=https://trezvost.kapelnicza-ot-pokhmelya-ektb-giw.ru]капельница от похмелья на дом[/url] Там и про то, сколько стоит капельница на дому для нашего города. Иногда один звонок решает всё.

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_vqKa %PM, %20 %006 %2026 %23:%sep napísal Kapelnica ot zapoya_vqKa

    Вспоминаю случай из жизни. Никто не знал, что делать. Капельница от запоя — это когда врач приезжает сам. Потом поспал. Капельница на дому Воронеж — работает круглосуточно. Советую глянуть источник: капельница от похмелья [url=https://vrach.kapelnicza-ot-zapoya-vrn-kxv.ru]капельница от похмелья[/url] И про вызов капельницы на дом для Черноземья. Не откладывайте на потом.

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_ajmn %PM, %20 %939 %2026 %21:%sep napísal Kapelnica ot pohmelya_ajmn

    Как после недельного запоя решил завязать. Голова не варит. Капельница на дому от алкоголя — Осматривает, ставит систему. Потом выравнивают состояние. Заказать капельницу от похмелья — работает круглосуточно. Советую глянуть источник: поставить капельницу от запоя на дому цена [url=https://trezvost.kapelnicza-ot-pokhmelya-ektb-giw.ru]https://trezvost.kapelnicza-ot-pokhmelya-ektb-giw.ru[/url] И про заказ врача для нашего города. Обращайтесь к специалистам.

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_leKa %PM, %20 %926 %2026 %21:%sep napísal Kapelnica ot zapoya_leKa

    Вспоминаю случай из жизни. Мать в панике. Капельница от запоя — Осматривает, ставит систему. А утром уже смог нормально поговорить. Капельница на дому Воронеж — И в выходные. Советую глянуть источник: заказать капельницу от похмелья [url=https://vrach.kapelnicza-ot-zapoya-vrn-kxv.ru]https://vrach.kapelnicza-ot-zapoya-vrn-kxv.ru[/url] И про вызов капельницы на дом для Воронежа. Иногда промедление дорого стоит.

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_vePa %PM, %20 %922 %2026 %21:%sep napísal Kapelnica ot pohmelya_vePa

    Вспоминаю случай из жизни. Только лежит и страдает. Детокс капельница — Осматривает, ставит систему. И голова начинает соображать. Капельница на дому от алкоголя — Без лишних вопросов. Советую глянуть источник: вывод из запоя на дому недорого капельница [url=https://detoks.kapelnicza-ot-pokhmelya-ektb.ru]вывод из запоя на дому недорого капельница[/url] И про заказ врача для области. Не мучайтесь, если можно помочь.

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_dhPa %PM, %20 %915 %2026 %20:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_dhPa

    Человек пьёт несколько дней подряд. Трясёт, давление скачет. Вывод из запоя на дому — это когда специалист приезжает. Человек засыпает. Вывод из запоя на дому — работает и ночью. Можете ознакомиться по ссылке: вывести из запоя на дому [url=https://lomka.vyvod-iz-zapoya-na-domu-samara-mct.ru]вывести из запоя на дому[/url] И про срочный выезд для нашего города. Не ждите, пока станет совсем плохо.

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_zkSt %PM, %20 %915 %2026 %20:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_zkSt

    После праздников человек неделю не просыхал. Только лежит и страдает. Выведение из запоя на дому — Осматривает, ставит капельницу. Сначала снимут интоксикацию. Нарколог на дом вывод из запоя — Без осуждения и лишних вопросов. Вся информация доступна здесь: цена вывод из запоя на дому [url=https://pohmelye.vyvod-iz-zapoya-na-domu-samara-gef.ru]https://pohmelye.vyvod-iz-zapoya-na-domu-samara-gef.ru[/url] Там и про вывод из запоя на дому круглосуточно для региона. Звоните специалистам.

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_yhpl %PM, %20 %908 %2026 %20:%sep napísal Kapelnica ot pohmelya_yhpl

    Потом пытается остановиться. Начинается запой. Капельница от похмелья — это когда врач приезжает сам. Потом выравнивают давление. Капельница на дому Екатеринбург — Без осуждения и лишних вопросов. Вся информация доступна здесь: прокапаться от похмелья на дому [url=https://zapoy.kapelnicza-ot-pokhmelya-ektb-giw.ru]https://zapoy.kapelnicza-ot-pokhmelya-ektb-giw.ru[/url] И про срочный выезд для нашего города. Обращайтесь к специалистам.

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_vrkn %PM, %20 %906 %2026 %20:%sep napísal Kapelnica ot pohmelya_vrkn

    И руки трясутся с утра. А на улице дела ждут. Капельницы от похмелья на дому — Осматривает, ставит систему. Сначала уходит интоксикация. Капельница на дому от алкоголя — Без лишних вопросов. Вся информация доступна здесь: нарколог капельницу на дому [url=https://vrach.kapelnicza-ot-pokhmelya-ektb.ru]https://vrach.kapelnicza-ot-pokhmelya-ektb.ru[/url] И про срочный выезд для региона. Иногда один звонок решает всё.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy