Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

5983 komentárov

  • Komentár Narkolog na dom_mjmt %PM, %21 %640 %2026 %14:%sep napísal Narkolog na dom_mjmt

    Дверь заперта, телефон не берёт. Запой жуткий, сам не остановится. Нарколог на дом — Врач реально спасает. Через пару часов человек задышал спокойно. Врач нарколог на дом анонимно и круглосуточно — Без постановки на учёт. Если кому надо — вот тут подробности: нарколог анонимно [url=https://alkogolizm.narkolog-na-domu-msk.ru]https://alkogolizm.narkolog-na-domu-msk.ru[/url] И про вызов врача для региона. Берегите своих.

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_vfOa %PM, %21 %634 %2026 %14:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_vfOa

    Близкий пьёт неделями. Не знаешь, за что хвататься. Наркологическая клиника в Екатеринбурге — В любое время суток. Осмотрят, поставят капельницу. Анонимный наркологический центр принимает. Если нужен стационар. Вся информация доступна здесь: анонимная наркологическая помощь [url=https://narkolog.narkologicheskaya-klinika-ekaterinburg-zfh.ru]анонимная наркологическая помощь[/url] Там и про анонимную наркологическую помощь для области. Обращайтесь к специалистам.

  • Komentár Narkologicheskii stacionar_xvki %PM, %21 %632 %2026 %14:%sep napísal Narkologicheskii stacionar_xvki

    Нужен присмотр и капельницы под контролем. А в обычную больницу класть не хочется. Наркологические стационары — И без доступа к алкоголю. Потом стабилизируют состояние. Наркологическая клиника стационар — работает и в тяжёлых случаях. Можете ознакомиться по ссылке: стационар для наркозависимых [url=https://vrach.narkologicheskij-staczionar-msk-wbo.ru]https://vrach.narkologicheskij-staczionar-msk-wbo.ru[/url] И про условия размещения для жителей столицы. Иногда стационар — единственный выход.

  • Komentár Narkolog na dom_cmol %PM, %21 %618 %2026 %13:%sep napísal Narkolog na dom_cmol

    И сам уже не может остановиться. Но многие боятся огласки. Нарколог на дом — это без постановки на учёт. Выезд нарколога на дом — всё делается тихо. Советую глянуть источник: врач нарколог на дом анонимно и круглосуточно [url=https://klinika.narkolog-na-dom-msk-alk.ru]врач нарколог на дом анонимно и круглосуточно[/url] И про срочный выезд в Москве. Берегите себя и близких.

  • Komentár Narkolog na dom_vrEt %PM, %21 %617 %2026 %13:%sep napísal Narkolog na dom_vrEt

    Знакомая рассказывала. Никто не знал, что делать. Нарколог на дом — Осматривает, ставит капельницу. Потом поспал. Выезд нарколога на дом — Без лишних вопросов. Советую глянуть источник: анонимный вызов врача нарколога на дом [url=https://vrach.narkolog-na-domu-msk.ru]https://vrach.narkolog-na-domu-msk.ru[/url] Там и про телефон нарколога на дом для области. Обращайтесь к специалистам.

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_wvKt %PM, %21 %614 %2026 %13:%sep napísal Kapelnica ot zapoya_wvKt

    Что организм отказывается работать. Ни встать, ни есть нормально. Капельница от похмелья — Осматривает, ставит систему. Сначала снимают интоксикацию. Вызвать капельницу на дом снять похмелье — И в выходные. Можете ознакомиться по ссылке: прокапаться от алкоголя воронеж [url=https://pohmelye.kapelnicza-ot-zapoya-vrn-kxv.ru]прокапаться от алкоголя воронеж[/url] Там и про вывод из запоя в Воронеже для Черноземья. Обращайтесь к специалистам.

  • Komentár Narkolog na dom_bbPr %PM, %21 %613 %2026 %13:%sep napísal Narkolog na dom_bbPr

    Пил неделю, потом резко бросил. Ни спать, ни есть. Вызов нарколога на дом — Осматривает, ставит капельницу. Потом выравнивают давление. Выезд нарколога на дом — И в выходные. Можете ознакомиться по ссылке: частный нарколог на дом анонимно [url=https://lomka.narkolog-na-domu-msk.ru]частный нарколог на дом анонимно[/url] И про срочный выезд для Москвы. Иногда промедление стоит здоровья.

  • Komentár Narkolog na dom_szor %PM, %21 %608 %2026 %13:%sep napísal Narkolog na dom_szor

    Вспоминаю случай из жизни. Никто не знал, что делать. Вызов нарколога на дом — это когда врач приезжает сам. Потом поспал. Вывод из запоя на дому — без осуждения. Советую глянуть источник: телефон нарколога на дом [url=https://detoks.narkolog-na-domu-msk.ru]телефон нарколога на дом[/url] И про вызов врача для региона. Иногда промедление дорого стоит.

  • Komentár Narkologicheskii stacionar_bcsa %PM, %21 %601 %2026 %13:%sep napísal Narkologicheskii stacionar_bcsa

    Нужен присмотр и капельницы под контролем. А в больницу обычную класть не хочется. Наркологические стационары — И без доступа к алкоголю. Потом стабилизируют состояние. Вывод из запоя Москва стационар — работает и в тяжёлых случаях. Вся информация доступна здесь: стоимость лечения в наркологической клинике москва [url=https://narkolog.narkologicheskij-staczionar-msk-wbo.ru]https://narkolog.narkologicheskij-staczionar-msk-wbo.ru[/url] Там и про наркологическую клинику в Москве цены для жителей столицы. Иногда стационар — единственный выход.

  • Komentár Narkolog na dom_iimi %PM, %21 %592 %2026 %13:%sep napísal Narkolog na dom_iimi

    Вспоминаю случай из жизни. Мать в панике. Нарколог на дом — это когда врач приезжает сам. Сначала стало легче. Выезд нарколога на дом — работает и ночью. Советую глянуть источник: вывод из запоя на дому круглосуточно [url=https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-qtr.ru]вывод из запоя на дому круглосуточно[/url] И про срочный выезд для Москвы. Обращайтесь к специалистам.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy