Vytlačiť túto stránku

Odborník radí ľuďom po päťdesiatke, akými krokmi vedia penziu zachrániť

Napísal Linda Gáliková 13. jún 2026

Viac ako polovica Slovákov chce aktívnu penziu. Finax radí, ako môžu tí, ktorí majú pár rokov do nástupu na penziu pristúpiť k investovaniu tak, aby maximalizovali potenciál tohto času a prilepšili si k štátnemu dôchodku napríklad sumou 1200 eur mesačne.

freepik_pension_1225

Venovať sa koníčkom, cestovať a tráviť čas s priateľmi. Takto si penziu predstavuje veľká časť Slovákov. Podľa najnovšieho prieskumu Finaxu[1] plánuje viac ako polovica ľudí na Slovensku (53 %) aktívny dôchodok. Priemerná dĺžka života v penzii je dnes približne 20 rokov a na jej komfortné prežitie je potrebné zabezpečiť si dostatočný finančný kapitál. Ľudia vo veku od 54 do 65 rokov sú pritom skupinou, ktorá menej investuje na kapitálových trhoch (25 %) a viac sporí v bankách (34 %), kde ich peniaze požiera inflácia.

Záľuby a priatelia (53 %), oddych (48 %) a cestovanie (45 %). To sú top tri najčastejšie spôsoby, ako Slováci plánujú tráviť svoj dôchodok. Približne tretina sa chce venovať aj vnúčatám a štvrtina záhradkárčeniu. Budúci dôchodcovia chcú tráviť penziu aktívnejšie, než predchádzajúce ročníky, na čo budú potrebovať dostatočný kapitál.

Aktívna penzia však stojí peniaze. Čo sa týka financií, okrem štátnych schém II. a III. piliera sa po vlastnej línii pripravuje na starobu vytváraním úspor v bankách 34 % ľudí vo veku od 54 do 65 rokov a investuje len približne 25 % z nich. Staršie ročníky sú tak v porovnaní s mladšími konzervatívnejšie a menej investujú. Priemerná dĺžka dôchodku na Slovensku je približne 20 rokov. Aby ho ľudia mohli prežiť aktívne, je podľa odborníkov nevyhnutné finančne sa naň pripraviť.

Pomôcť môže jednorazová vyššia investícia

Ak sme neinvestovali počas života a máme napríklad 15 rokov pred nástupom do penzie, vieme maximalizovať potenciál tohto času vo svoj prospech. Na to, aby sme dobehli roky, ktoré sme neinvestovali, však bude potrebné spraviť niekoľko krokov.

Výhodou päťdesiatnikov sú vyššie príjmy, avšak čas do odchodu do dôchodku je už obmedzený. Preto odporúčame kombináciu jednorazového kapitálu – napríklad z predaja nehnuteľnosti – a pravidelných mesačných investícií na úrovni aspoň 20 % čistého príjmu,“ vysvetľuje Ján Tonka, odborník na osobné financie a dôchodky vo Finaxe.

Na Slovensku má vlastné bývanie 93 % populácie, pričom ľudia po päťdesiatke majú spravidla už osamostatnené deti a do veľkej časti splatenú hypotéku. Bývanie a mesačné náklady by tak v pomere k výške ich príjmu mali tvoriť menšiu časť výdavkov než napríklad v prípade tridsiatnikov. Voľné detské izby v domácnosti pritom vytvárajú priestor na optimalizáciu bývania.

Predajom nehnuteľnosti a presťahovaním sa do menšieho a energeticky úspornejšieho bývania vedia ľudia získať jednorazovo sumu peňazí na úrovni niekoľko desiatok tisíc eur. Podobnú finančnú injekciu môže priniesť aj dedičstvo. Pokiaľ by išlo v jednom alebo v druhom prípade napríklad o sumu 50 tis. eur, ktoré zainvestujeme na 15 rokov, pri výnosoch 6 % p.a. vieme podľa Tonku túto sumu viac ako zdvojnásobiť.

Päťdesiatnici potrebujú vyššie mesačné investície

Nevyhnutné je však následne aj pravidelné investovanie na mesačnej báze. V prípade päťdesiatnikov ale podľa neho nestačí investovať už len desiatky eur mesačne tak, ako v prípade mladých ľudí, ale rádovo by malo ísť o stovky eur.

Pokiaľ nám to neumožní výška nášho príjmu, musíme hľadať úsporu vo výdavkoch. Za týmto účelom je dobré pozrieť sa na to, ktoré náklady vieme obmedziť. Prehodnotiť možno napríklad aj staré poistky, ktoré už nemusia byť nevyhnutné vzhľadom na sebestačné deti. 

Ak by sme získali predajom nehnuteľnosti alebo vďaka dedičstvu kapitál vo výške 50 tis. eur, ktorý by sme zhodnocovali 15 rokov a po rovnakú dobu by sme investovali ešte 300 eur mesačne, na dôchodok by sme si vytvorili finančný majetok vo výške cez 200 tis. eur. Ak by sme sa následne rozhodli vyplácať si tento obnos peňazí postupne, prilepšili by sme si k dôchodku z 1. a 2. piliera približne 1200 eur mesačne,“ uzatvára Tonka.

Ilustračné foto: Magnific

[1] [1] Zber dát bol realizovaný prostredníctvom aplikácie Instant Research agentúry Ipsos v období od 24. do 27. marca 2026 na reprezentatívnej vzorke 1032 respondentov.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy