... a taktiež netreba zabúdať ani na takzvané úverové skóre či možné sankcie v prípade problémov so splácaním. Základné rady, čo všetko treba vedieť a ako sa zorientovať pri výbere pôžičky, prináša spoločnosť Home Credit.
Mnoho Slovákov v súčasnosti dostáva správy cez bankové aplikácie, prostredníctvom SMS či telefonátov o už „predschválenom“ úvere. Často ide o lákavé ponuky, ktoré môžu pomôcť, no v opačnom prípade priniesť aj viacero komplikácií. Je potrebné preto zvážiť všetky „pre a proti“. A to aj v situácii, keď sa úver javí ako jediné riešenie, ak sa vám napríklad pokazí chladnička alebo dokonca auto a vaše finančné rezervy na nákup novej veci nestačia.
Základná otázka znie - áno či nie?
V prvom rade si ešte raz položte zásadnú otázku: Naozaj úver potrebujete? Je daná vec skutočne nevyhnutná, prípade - nepodarí sa vám v únosnom čase na ňu ušetriť? Tiež si premyslite, či nie je úver nad vaše finančné možnosti. Uvažujte aj do budúcnosti a skúste zvážiť všetko, čo sa môže za očakávaný čas splácania zmeniť a ovplyvniť platenie mesačných splátok pôžičky.
Ak do toho idem, porovnávam ponuky
V prípade, že dospejete k záveru, že to bez úveru nepôjde a že to váš rodinný rozpočet zvládne, poobzerajte sa po ponukách jednotlivých spoločností. Skúste vlastnú banku, porovnajte jej ponuku s ďalšími, potom priberte aj nebankové spoločnosti. Samotné ponuky si potom môžete porovnať prostredníctvom najrôznejších kalkulačiek a porovnávačov na internete. Poskytnú vám základné informácie, koľko a ako dlho budete splácať či aká je výška úroku.
Na čo sa pri výbere pôžičky zamerať
Sledujte najmä už pomerne známe pojmy ako sú RPMN (ročná percentuálna miera nákladov), úroková sadzba a samozrejme, čas splácania. Všímajte si tiež to, či je konkrétny úver účelový alebo bezúčelový. V prvom prípade budete musieť preukázať, že ste ho využili skutočne na tú vec, na ktorú bol uzatvorený. Pri bezúčelovom úvere peniaze môžete použiť na čokoľvek. „Pozor si dajte aj na takú zdanlivú drobnosť, či je úroková sadzba vyjadrená v percentách za rok a teda hľadajte konkrétny údaj - % p. a. Jedine tak môžete odhadnúť, či nie je pôžička zbytočne nevýhodná,“ radí ombudsman spoločnosti Home Credit Miroslav Zborovský.
Dôležité je aj úverové skóre
Ak máte vybranú pôžičku, pomyselná loptička je teraz na strane poskytovateľa, ktorý rozhodne, či vám ju poskytne. Samozrejmosťou je splnenie podmienok stanovených vo všeobecne záväzných predpisoch, ktoré regulujú poskytovanie spotrebiteľských úverov. A v konečnom dôsledku nakoniec z pohľadu banky alebo nebankovej inštitúcie o tom z veľkej časti rozhoduje aj tzv. úverové skóre, ktoré sa zohľadňuje najmä pri vyšších sumách.
„Úverové skóre udáva takzvanú kredibilitu žiadateľa, teda schopnosť splácať úverový záväzok. Ľudia s lepším úverovým skóre sa často dostanú k lepšiemu úroku. Do celkového čísla vstupuje celá vaša platobná história, vaša úverová história, celková dlžná suma, ako aj nový požadovaný úver,“ pripomína riaditeľ divízie Produkty v spoločnosti Home Credit Roman Kůgel. Aké je vaše úverové skóre, rozhoduje finančná inštitúcia, pričom každá má spravidla svoje kritériá.
Treba myslieť na všetky detaily
Úverové skóre sa buduje dlhodobo a nevylepšíte si ho cez noc. Navyše sa k informácii, ako na tom skutočne ste, dostanete len ťažko a môžete ju skôr odhadovať. „Všeobecne ale platí, že čím menej zadlžení budete, tým je to lepšie. Prípadné existujúce pôžičky konsolidujte do jednej. Dobrou radou je držať sa dlhodobo jedného účtu s dlhšou platobnou históriou. Plaťte, ak je to možné, všetko včas, bez omeškania,“ dopĺňa Roman Kůgel
Keď už stojíte pred definitívnym podpísaním úverovej zmluvy, ešte raz si preverte, či skutočne máte k dispozícii všetky informácie, ktoré potrebujete. „Dôležité je vedieť najmä podmienky splácania a zistiť si informácie aj o tom, čo sa bude diať v prípade nečakaného problému so splácaním. Napríklad, či je možný odklad splátok alebo flexibilita ich splácania, prípadne naopak, ako prebieha predčasné splatenie,“ dodáva ombudsman Home Creditu Miroslav Zborovský.
Zdroj foto: Shutterstock